在我国，由于第三方支付监管制度相对滞后、公司自身约束管理不规范、资金隐秘性较强、技术步伐更新较快，与银行相比，它更容易成为犯罪分子的首选渠道。也来看看美国的情况吧
01美国第三方公司
美国的第三方支付处理商 (TPPP) 一般是银行的客户，它利用自己的银行账户，与实体商家签订协议，帮客户收付资金，为其自身的客户（商家）提供支付处理服务，通常不受反洗钱 / 反恐融资规定约束。
所涉交易主要包括信用卡支付，此外还包括自动清算中心 (ACH) 借记和远程支票 (RCCs) 或即期汇票存款。
02互联网的发展导致第三方公司洗钱风险增加
近些年，互联网高度发达，第三方公司的服务对象已突破地域限制，范围涉及本国或全球，除传统零售商外，还有互联网企业和预付费旅游及网络游戏企业。第三方公司代表商户与银行进行交易，且当前服务范围逐渐扩大，令银行难以识别真正的交易主体，做不到穿透管理。
03洗钱风险所在
第三方公司提供的服务，极易被洗钱、冒名客户、盗用身份盗用和欺诈等非法活动的利用。例如，为电话推销、赌博（在线赌博、赌场等）或在线商户提供服务或远程支票的第三方支付处理商对金融机构造成的风险更大，因为这些机构极有可能涉及客户欺诈和洗钱活动。
04第三方支付公司 风险案例
• 与多家银行建立业务关系：第三方公司故意与多家金融机构签订协议，保持业务关系，令金融机构难以查明其完整的客户关系，目的是妨碍金融机构识别可疑活动和退出业务合作关系。
• 洗钱：犯罪分子可能会利用第三方的结算渠道掩饰交易，并清洗犯罪所得。其中一种方式是通过国际自动清算中心从国外直接将资金汇至银行，难以被自动识别。
• 利益驱使：因回报率较高，第三方公司所获得的未授权交易回报率可能高于平均水平。与个人发起者相比，其回报率明显偏高。
05防范
只有实施严格的客户准入审查、日常开展尽职调查和交易监控措施，才能及时监测、发现和狙断非法交易，维护金融秩序的稳定，保社会平安。
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