4月20日，五年期lpr较3月下调了0.1%，为4.65%。值得注意的是，这是五年期以上贷款利率的历史新低，以前基准利率时，4.9%为历史最低。最近发现朋友圈不少房产中介都表示房贷利率很低，现在买房很划算。我想说的是，房贷利率和lpr相关，lpr降了，购房者不一定能享受到这个福利。很多人贷款买房都看LPR的高低，却忽略了更重要的“加点数值”。
基准利率和lpr的关系
以前的基准利率是央行直接发布的，银行会根据市场行情，选择基准利率上浮或者折扣，做的是乘法。现在的lpr有18家商业银行每月报价形成，有购房者可能会说了，那银行统一报高贷款利率不行吗？这得根据市场行情来，因为上面还有个央行。如果有商业银行经常报价离谱，和其他银行报价差距较大，很可能直接被央行“踢”出去。每月发布lpr后，银行会根据市场行情，选择房贷利率加点，和基准利率上浮是一个意思，只不过这是直接加点，做的是加法。
加点数值固定不变
一旦我们签订了贷款合同，确定了加点数值，那么加点数值将固定不变。比如现在成都部分银行首套房利率达到了5.88%，按照4.65%的lpr计算，加点数值为123。未来这个123基点将固定不变，一直伴随你的还款期限。和以前的基准利率是一个道理，上浮或折扣的基数是不会变的。
贷款买房还需重点关注加点数值
自2019年10月开始正式实行lpr以来，当时的lpr为4.85%，现在的lpr为4.65%，下降了0.2%。0.2%多不多？还算多，但是和加点数值比起来，一点不算多。现在很多城市的房贷利率加点基本上在100基点以上，也就是1%的利率。lpr要多久才能下降1%?可能很多年都实现不了。
虽然此次现在lpr降了0.1%，但是房贷利率还是得看银行的加点。比如上个月lpr为4.75%，加点113，这个月lpr为4.65%，银行又将加点调整成123%，上个月和这个月的利率同样是5.88%。但我
综上所述，我们贷款买房时，应重点关注的是银行的加点数值，加点数值越少，以后的房贷利率更划算。就和基准利率时贷款一样，上浮的基数越少，肯定是越划算的。lpr的小幅下降，对于现在贷款买房的购房者来说，影响并不大，能把加点数值降下来才是真正的好。