今天有朋友找我，就如何买保险咨询了我的意思。于是乎就解封了我的保险储备������。
我这朋友女单身，三十岁，企业白领，月入过万，因为每次体检身体都会出现一些小状况，再搭上耳濡目染是身边的朋友同事不幸罹患某些重大疾病掏光家底甚至最后不得不用上了水滴筹求助社会，激使她保险意识崛起，急需一份重疾险。
他跟我说找我之前咨询了大量保险代理人，也看了大量资料，现在一团懵，网传都说消费型重疾险比较好，每年几千块钱保费，一旦发生了重大疾病就能给付三十万起的保额，但是我太了解她了，在交谈过程中她的本心也告诉我，她无意义消费型重疾险，她是风险保守型，不会每年拿着几千块钱去保可能会发生也可能不会发生的事儿，她需要回本。所以更中意返还型，但又被网上说的天花乱坠的返还型保障责任低，保费高，限制条件多等等，不专业她止步不前。
我不明白保险销售说白了就是销售，不能把客户不愿意接受的东西强加给她还愣说这个好。于是我听完之后给的建议是喜欢返还型就买返还型的，还告诉她一个最重要的信息:消费型保险一年一交，一旦发生了某一项特大疾病，就会被保险公司列为非标体，意思是以后不能再买这家保险了，你的风险太大了，人家不保你了。
她听完还纠结于保费高啊，保障责任低这些事儿，仿佛要把所有便宜都占尽了是的。问我能不能找到一份消费型的价格+保障责任+返还型保障的适合她的保险，我说如果能找到话，估计精算师们就该丢饭碗了吧������。又结合她的情况做了一次彻底的分析，他知道的无非就是听保险代理人介绍的，买返还型如果没有这些保障责任的话，还不如把钱存银行拿到的钱多。然后一大堆推算费率和收益。返还型保险是强制储蓄，费率低不假，因为严苛的退保条款，几乎没有人会选择退保。我就问了她一句，不说利率变动和你的投资眼光，单一点，你能保证每年往银行里存一笔钱20年不间断吗，她想了一会儿说不能，活了30年了，每月也想定存一些钱，但是最后都不知道花到哪里去了。
将近一下午交谈，她满意而归，这个好那个好，适合自己的才是最好的。