昨天跟一位朋友聊天，聊到关于银行存款的事。他问银行结构性存款是什么？是银行存款产品吗？能不能保本保息？
现在简单讲解一下，什么是银行结构性存款产品？该产品是银行自身发布的银行自家产品，以银行为背书，能够享受银行存款保险条例。不像银行代理的保险理财产品，有风险甚至资金亏损；但是，结构性存款由于是利用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款，年化利率有浮动，根据市场行情而定，一般年收益在2%到3%。该产品是保本不保息，可以说该产品是没有风险的存款产品。该产品适合对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定的认识，并有能力承担一定风险的客户。可以在银行柜台办理、网上银行以及手机银行。
银行结构性认购门槛，目前是1万元就可以认购，一般年化利率比定期存款1年期高。那么，认购银行结构性存款产品10万元，一般年化收益是2.5%，一年就可以赚2500元。
而银行1年定期存款产品，年化利率才1.75%，10万元存一年，到期取出总共才赚1750元，比认购银行结构性存款少赚750元。所以，如果你仅仅是存银行一年期的话，建议你还是如果银行结构性存款产品比较好。收益不仅高于普通定期存款，而且比银行大额存单一年期收益还要高。
如果你存款不够20万，打算存3年到期再取出，建议存普通定期存款。有2个理由：第一、虽然银行大额存单3年期，年化利率高于定期存款年化利率。由于大部分银行大额存单，认购门槛是20万起步，有的是30万起步，所以存款不够20万的话，根本认购不了大额存单。第二、3年定期存款产品，在银行柜台办理的话，年化利率是3.85%。比今年3年期国债年化收益率3.8%，结构性存款年化收益率3%都要高。
存3年期普通定期存款，按银行柜台办理，年化利率3.85%来算，10万元一年可以赚3850元，比银行结构性存款一年期产品，一年多赚1350元。
总结：存款不够20万，存款条件只能存1年，最好选择认购银行结构性存款产品；打算存3年期，而且存款不够20万，最好去银行柜台办理三年期的定期存款产品。要是存款多，超过20万那就选择大额存单，不仅能保本保息，而且年化收益比银行其它存款产品高，到期之前还可以提前转让。如果办理同一种存款产品，而且存款年限一样。想要赚取更多利息，建议多去城商银行（广州银行、北京银行、东莞银行）、股份制银行（华夏银行、招商银行、广发银行）、以及农村信用社了解，不要总是去四大银行（工商银行、建设银行、中国银行、农业银行）办理存款，因为四大银行存款利率最低。