許多人聽到“保險”兩個字就一臉嫌棄，賣保險的熟人多推薦幾次，就會勉為其難隨意買兩種，或是認為保險公司就是騙錢，在一些人的眼中，保險就像是流行感冒，很普遍很正常卻又避而遠之。
“保險”真的不保險嗎？
其實，“保險”既保險又危險。
這算神馬回答，和沒說一樣。
但任何事物都是相對的，不同視角得出的結論不同，重要的是我們發現其中的規律性。
什麼是“保險”
我們應該理性的看待保險，其實保險是金融學中風險管理的一種工具，應對風險的一種方法是購買保險。
在某種意義上說，每一份保險合同都是一場賭博。
很可能沒有遭遇車禍、房子也沒有著火，還要向保險公司繳納費用，但你不能說保險就是騙人的，因為保險公司的算法是基於概率事件。
從經濟角度來看，保險的作用並不是消除生活中固有的風險，而是更有效的分攤風險。比如健康保險，購買了重疾保險的投保人並不會從此以後不會得病，而是生病後保險公司會賠償你，風險不是由你一個人來承擔，而是由成千上萬的該保險公司的重疾投保人共同承擔，保障你的家庭經濟基礎。
“保險”是保險的
如果我們通過正規渠道購買保險，我們的保單是保險的。
因為從償付能力監管來看，中國是目前世界上保險業監管水平最全面最先進的國家之一。我國保險業的償付能力二代監管原則，是以風險為導向的新一代償付能力監管規則。
根據監管要求和指引，在每季末、每年末保險公司會通過建立詳盡的數學模型和壓力測試後能確保自己有能力在99.5%的概率下無論發生什麼事件都不會倒閉。
保險公司的償付能力工作及其他精算相關工作（如產品定價等）全部由精算人員執行，並得到總精算師審閱並簽名同意後上報監管，這是在《中華人民共和國保險法》及保監會相關規定中法定的工作流程和責任，非常嚴謹和苛責。
可是萬一，如果萬一，保險公司真的破產了怎麼辦？
因為根據我國保險法，中國保險公司是允許破產倒閉的（能開保險公司都是上億資金，股東們不缺錢，大環境下真正意義的破產幾乎為零）但如果真有保險公司破產，還有保險保障基金來保證我們的保單安全，由保監會、財政部和人民銀行共同發起設立的中國保險保障基金公司。
在極端的情況下，根據保險法及相關規定，保監會可以指定已經破產的保險公司的仍然有效的保單及其保單準備金轉由另一家或多家保險公司承保。
同時根據《保險保障基金管理辦法》，保險保障基金會提供救助，以人壽保險為例： 第二十一條 被依法撤銷或者依法實施破產的保險公司的清算資產不足以償付人壽保險合同保單利益的，保險保障基金可以按照下列規則向保單受讓公司提供救助：
（一）保單持有人為個人的，救助金額以轉讓後保單利益不超過轉讓前保單利益的90%為限；
要知道中國銀行業同類型的保障機制 - 存款保險2015年才正式實施，每個賬戶賠償50萬封頂，那麼與此相比，放在銀行保險櫃裡是否就不那麼保險了？
“保險”也是危險的
1、保險產品選擇錯誤。
沒有錯誤的保險產品，只有錯誤的選擇。
在產品太多元化的時候，客戶就變得非常難以選擇，經常看花眼，我們在互聯網上看到的很多產品都是一些性價比非常低的產品，其中有大量佣金、產品保障、中間費用等產品背後的問題，即使同類產品比較也會出現很大價格差異，年度保費會差千元以上，很多產品繳費需要10年、20年，細算下來也造成不少經濟損失。
更有甚者買錯險種，普通家庭父母還沒有重疾和醫療補充時，用大部分資金去買分紅保險或孩子的教育基金，一旦家庭成員遭遇重疾風險，收入來源缺口巨大，沒有錢來週轉，用保單變現後又是一筆損失，難上加難，成為家庭危機。
2、保險流程有疏漏。
我們如果投保過商業健康保險，肯定遇到過填寫健康問卷，既往病史，家族病史等，並且可能進一步進行體檢或財務核查的核保過程，但因有些代理人渠道或直接網上購買，該有的健康告知一時忘記或隱瞞而沒有體現，會導致未來理賠上不必要的糾紛，甚至有拒賠的風險。我們如果為便宜和方便投保網上的許多所謂互助保險、眾籌保險、抱團保險等存在很多隱患，網上互助保險很多都是冒名相互保險，這些組織全部都不接受償付能力監督，存在如果發生理賠時沒有錢賠的風險。
3、保險只保障其條款所約定的風險。
可是，條款這麼複雜，你能看得懂嗎，看不懂就購買，必定低於自己的預期。
說實話，保險條款裡面，不僅有法律專業術語，還有保險專業術語，更多的還有醫學專業術語。
千萬不要以自己的想象去理解這些術語。不碰到案件或者被拒賠，一般人根本不會關注。比如說，保險術語中的“現金價值”，千萬不要想象成為你所交的保費總額甚至加上利息。
還有醫學術語，原位癌是什麼？都癌症了為什麼還不賠？
手指缺失的賠償必須是“近位指節間關節以上完全切斷”？什麼是近位指節？（兩個手指末節缺失賠不了）。
紅斑狼瘡的某個血液指標要大於某個數值才能理賠？
心臟移植與心臟二尖瓣移植有什麼不同？對於有些模糊引起誤解和糾紛使購買的保險具有危險性。
為了享有更優質的生活保障，使家庭資產得以保障及保值，保險產品種類及保額都是我們需要慎重考量的，建議選擇專業保險經紀人進行合理搭配組合，使產品真的物盡其用，那麼“保險”就真的保險了。
“保險”真的保險嗎？既保險，又危險！
你怎麼看，歡迎在下方評論留言一起討論！
我是路書君，可以在公眾號【路書財富】找到我，一起交流學習！