牽掛你的人是我164144613

確定等額本息利率的最簡便算法

捷信的消費貸和現金貸都是等額本息。

想知道捷信是不是“高利貸”，首先要知道他的具體利率是多少。

第一個，也是最簡單的方法，直接讓你朋友看捷信的借款協議，上面寫明瞭借款利息。

第二個方法也極其簡單，利用“房貸計算器”來試算，因為房貸也相當於一筆等額本息的貸款。

直接搜“房貸計算器”，隨便打開一個頁面，輸入貸款金額20000元，期限3年（也就是36期），利率先隨便填一個數，然後看月供的計算結果。

如果月供高於1048元，就把利率改低點，反之則改高，直到得到正確的利率：

如上圖，當你的月供是1047.99≈1048元時，對應的利率是47.2%，

由此可認為，你朋友在捷信借款的利率是47.2%。

為什麼捷信超過了法定保護的利率？

根據我國最高法的相關規定：

對於民間借貸機構而言，低於24%的借款年利率，受法律保護；年利率高於36%以上的部分，應視為無效，借款人甚至還有權追回多還的金額。

直觀來看，捷信借款利率遠超24%，甚至超過了36%的法定利率。

說它“高利貸”不太好聽，但我也想不出用其他什麼詞來形容~

如果你從捷信的官網直接選擇借款，20000元分36期，顯示給你的月供只有743元：

但為什麼你朋友每個月要還1048呢？這將近300元的月供被狗吃了嗎？

因為這筆借款含有大量的手續費、服務費——這個才是捷信這種消費貸平臺賺的大頭。

目前，監管正在對消費貸、現金貸展開整治，各大平臺將自己的“名義”借款利率，都嚴格定在了24%；

但很多平臺迫於壞賬壓力，24%甚至36%都根本不可能覆蓋壞賬和運營成本，所以只能依靠手續費、服務費這種名頭，變相收取其他費用，這會導致借款人整體利率的大幅提升。

比如P2P平臺拍拍貸，

你從拍拍貸官網試算借款月供，年利率最高只能輸入24%，因為他們說了：我們嚴格按照監管合規經營，利率絕不高於24%：

萬一你借款的綜合利率高於24%，可以向監管舉報。

金投手

1、看了百萬閱讀的一個回答，真是要笑死了，他是這麼算的：

每期1048分36期也就是三年還清，1048乘以36等於37728也就是說三年你要還款利息17728元，按照國家規定金融公司以及銀行最高年利率不得超過36%算，你貸款的本金和最後總還款的幾乎達到了200%，這直接就是高利貸。

2、三年的時間不考慮了？要是這麼算銀行貸款也是高利貸了。

3、正確的算法是用irr公式，這是算收益率的標準公式，excel表格裡就有。

1）第一行輸入借款額20000；

2）第二行開始輸入36行“-1048.38”，每月還款額和期數；

3）然後在38行插入一個irr函數，都有，找下就行，然後全選上面的37行，點✅，就會得出每期的真實利率3.936%的樣子，這是每個月的，乘以12的除每年的真實利息：47.23%！！！

所以他的真實利率是這個，而不是什麼200%！

4、說什麼超過同期銀行貸款利率四倍的也是高利貸，這個也是早先的規定吧，不好執行，其實15年的司法解釋說的比較明確：

1）約定利率不超過24%的，是法律保護的，想逃也逃不了；

2）超過36%的不予保護，你要能扛過催收你就扛著。

3）24-36%之間的視為自然債務不保護也不反對。就看你們雙方誰硬氣了。

大貓財經

簡單算下每期1048分36期也就是三年還清，1048乘以36等於37728也就是說三年你要還款利息17728元，按照國家規定金融公司以及銀行最高年利率不得超過36%算，你貸款的本金和最後總還款的幾乎達到了200%，這直接就是高利貸，而且是擁有金融牌照的金融公司，但即使這樣，超過國家規定的利率紅線，他也屬於違法借貸，2017年底國家對於金融公司有了徹底的嚴查，這裡面也包含了捷信等一大部分有金融牌照的企業，按照國家下發的文件，以後此類貸款利率會大幅度下降，如果利率超過法律規定，可以通過法律手段解決此類矛盾，也奉勸題主朋友，以後通過網絡貸款應該多瞭解相關合同

足球範兒

我們先算一下捷信的利息，按你說的20000分36期還，採用的是等額本息方式:

1048.38*36=37741.68

37741.68-20000=17741.68

17741.68/36=492.82

492.82/20000=0.0246

所以，每月的利息為2分46。

年利息為17741.68/20000=88.7%

而國家法律規定，利息超過36%為高利貸，不僅不受法律的保護，而且還是法律的打擊對象。而捷信的利息為88%是國家法律界限的2倍，所以這完全屬於高利貸了。

對於怎麼來還錢，目前你可以先暫停還款，和捷信達成協議以後在進行還款。雖然對於高利貸，每個人都會有牴觸情緒，但是對於成年人而言，借款是你自願行為，所以錢一定是要還的。不過超出36%就不屬於你的還款範疇。只要捷信同意減除多餘利息，你就可以恢復還款。

樂媒

一、首先，我們要搞清楚什麼是高利貸

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

總結一句話，只要年利率不超過36%的都不應該算作高利貸。

二、我們在計算一下你的相關數據

貸了20000，分36期還，每期還1048.38，有兩種計算模式（等額本息和等本等息，平臺一般不算等額本金）

看下圖

可以看出，貸款20000元，根據等額本息計算下來月利率為3.94%，年利率為47%可以算作是高利貸了，但是根據等本等息計算出來月利為2.46%，年利為30%，又不屬於高利貸。IRR=3.94%，

三、到底算不算高利貸

如果你看你朋友的合同一定簽訂的是等本等息的還款方式進行計算的，在合同文本內，年化未超過36%，法律不承認是高利貸，但是在平臺內部計算，又會將該方式折算為等額本息進行計算，所以在借款時候一定要看清還款的方式以及條件。

四、最後奉上平臺內部的不同計息方式的利率對比表

其實大家可以通過EXCEL中的模擬計算進行計算，就是比較麻煩。

關中道中一隻虎

題主所借屬於高利貸；對於24%及36%年息標準的規定，須正確理解。

1，先計算一下利息：每期1048.38元，共36期，以三年計，三年的利息是17741.68元。

2，按規定，年息不能超過24%，因此20000元三年的利息為14400元。顯然，題主所借利息高於24%，屬於高利貸。

3，關於24%和36%的利息規定，正確的理解是：在24%之內的，絕對受法律保護；超過24%以上在36%以下的，相對受保護，即已經實際支付的，不能請求返還，未實際支付的，無權請求支付；36%以上的，絕對不受法律保護。

供參考。

👍法海一粟：運籌帷幄之中，決戰法庭之上。

法海一粟

這都不用仔細算；就知道利息肯定不低；

三年每個月1048，大概最後付款本息為38000元左右，3年時間就差點翻倍了，這個利率如果不高的話，就沒什麼高利率了。不過按照這個算，可能很多人覺得，這不

那麼什麼是高利貸的標準呢？

如果你覺得高，就是高利貸？

按照法律的界定：《民法通則》規定，利息高於銀行同期貸款利息4倍就屬於高利貸。

目前中國的貸款利率水平大概在5.5左右，實際上很多商業銀行還得上浮，總體大概在7%左右，那麼也就是說一般超過30%以上就屬於高利貸了，很明顯，這是就是高利貸；

如果這麼簡單，你就單純了；

注意這是等額本息還款：

利率水平是45%左右；

希望大家要警惕一些人用所謂的這種方法來騙錢；

以股易金

你自己算算，看有沒有超過國家規定的利息，民間借貸的本金受到保護，不超過銀行同類貸款利率四倍的利息同樣受到法律保護，而超出部分則不受法律保護。同期基準利率是指中央銀行公佈的基準利率，如1年期，基準利率約為5%，4倍為20%，即超過20%為法律認定的高利貸，高利貸是違法行為的，如果超過了國家規定的就是高利貸，你可以去法院告他。

探索農村

1048.38乘以36等於37741.68，那麼就是說你到最後要還三萬多，利息為17741.68；

很多人以為20000一年利息為4800，三年利息為14400，總共就比年二十四息多還了兩三千，重點來了，很多人都以為年三十六息也算是合規的利息，但是下面會推翻這個情況，

似乎看起來你這個分期是符合要求的，但是年二十四息以上就屬於高利貸範疇了，甚至企業貸款超過10個點就會超負荷，何況超年二十四了，不過你這個貸款遠遠沒有想想的那麼簡單：

✍重點來了：

你的利息不僅僅多了那麼點錢，具體還得看合同，絕對屬於高利貸範疇是毋庸置疑的，而且你每個月還款都是附帶本金的，所以你該算月息，直接年息你不知道虧多少，計算方式：

月息小於＜未還本金*百分之二

所以你看看合同吧，所有的服務費以及其它費用都不超過年二十四才你算是高利貸。

36度的溫水

首首先很明確的告訴樓主，捷信，屬於高利貸，這可是得到大多數老鐵的見證的，具體如下圖。

這這是送財君昨天做的一個問答

下面我們來看一下各大網友對捷信的吐槽評論

這還只是部分截屏展示，詳細樓主看完後對於捷信這公司應該有所瞭解了，至於該怎麼做，這你懂的。

歸納總結

不知道網上借錢平臺哪個好，利息低的老鐵可以通過送財密碼進行查看學習，裡面資料應該可以滿足大家的要求了。

各類借錢平臺以及信用卡提額技術等也有介紹，送財君就不在這裡一一列舉了，具體可以前往送財密碼瞭解詳情。

相關疑問請在評論區留言討論，對你有所幫助的話，👇👇點個讚唄！

關鍵字: 捷信 財經 本息