個體臺辦彭泰平

我來就題主所說的這個問題發表一下自己的看法。我們知道餘額寶的面世和風靡全國的火爆程度來看，受到打擊最大的當屬銀行業了，原來的蛋糕是銀行自己在吃，每年銀行都是賺得缽滿盆滿，但是隨著餘額寶的誕生，銀行那種唯我獨大的大好時光一去不復返了。

千禧西紅柿

跟隨著時代發展的變換，閒置資金領域的競爭，無疑將更加激烈，而銀行作為這一領域的一大巨頭，也開始要擔心自身的處境了。

而餘額寶，因其超低購入門檻、操作方便快捷，收益率高於銀行活期存款，期限靈活，風險低等一系列特性深得人們喜愛，可是幾乎每一個銀行工作人員都在勸說顧客不要將錢存入餘額寶，這是為什麼呢？

傳統銀行與互聯網金融的競爭

從資金來講，近幾年銀行連續存貸資金越來越緊張。根據央行的統計數據顯示，2017年銀行類金融機構的存款比上一年少增了1.165萬億。那麼少增加的這部分資金到哪去了呢？

沒錯，就是餘額寶，餘額寶2017年6月底規模已達到了1.43萬億元，較2016年底來說，增幅達到了77%，銀行已經明顯感覺到互聯網金融的衝擊。

大家都知道銀行利潤主要來自息差。銀行低息吸取存款，然後再高息將錢貸給需要資金的人，但是如果大家越來越不願意將錢存進銀行，銀行存款減少，獲得存款的成本越來越高，那麼銀行的利潤也就會有所下降。

所以銀行工作人員對顧客的勸說，其實是從銀行自身利益考慮的。

餘額寶正在退熱

雖然餘額寶收益高，流動性強，但是餘額寶的本質畢竟是理財產品，再加上最近正是監管層實行金融強監管的時期，在資管新規公佈以後，所有的理財型基金按照頒佈時點，規模只能減少，不能增加。

目前餘額寶申購限制已歷經最高25萬、10萬、2萬，再到現在的每日總額設限，9點開搶的四次變化。

餘額寶規模也開始下降，截至2017年三季度末，餘額寶規模為15595.95億元，雖然和二季度末14318.05億元規模相比，季度增幅為8.93%，但較2017年8月14日第二次額度調整措施實施時的規模15670.03億元，出現了75億元規模的少見下滑。

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有關銀行工作人員勸說顧客一事，網友們討論得非常熾熱。到筆者發文之時，目前已有342人回答問題，354人收藏問題，說明一個什麼情況？說明網友們都很關心、關注此事，關注資金收益，關注資金安全。本人收集了評論中的幾個關鍵詞。澄清一下事實的來龍去脈，共網友們共同探討。

一、"幾乎"不等於"全部"

幾乎每家銀行工作人員都勸說不要把存款轉入餘額寶。這裡是有一點問題，有一點片面性。但是，網友們在討論中分析得比較透徹。全國上下這麼多家銀行，這麼多銀行工作人員，業務熟悉程度、工作方法、表達方式、認識問題等各有不同都屬正常現象。不過一定要劃清幾乎每家銀行不等於全部銀行，幾乎每家銀行有工作人員這麼說，更不等於全部工作人員這麼說。提問者走了三家銀行，第一家得到此說法，第二、三家有意提及此事，自己也想弄一個明白才有如此之說。

二、"勸說"不等於"強制“

勸說只是一種建議，並非強制要你執行。我確實遇到過這種情況，但他們都是我的朋友，內心都是善意的並不是惡意的。有一位銀行網友分析得很到位：遇到這種情況很可能是基層的老員工，對餘額寶不夠熟悉，出於對客戶的負責才說出這樣的話。

三、"熱議“不等於"指責"

現在很多事情拿出來討論時，少數極個別網友控制不住自己的情緒，不論是正面的也好，負面的也罷都有一些極端表達。事實上當某一件事情發生後，他代表的是一種傾向，一種社會現象。這種社會現象能不能夠得到大眾認可，需要我們拿到社會上進行檢驗測試，這也是民主的一種形式。因此，我們可以理性的進行熱議而不是一味地帶著情緒去指責。當然，如果是不平民憤的，需要聲討的事情那就另當別論了。

四、"希望"達到"迴歸"

對於銀行工作人員勸說一事並沒有大的毛病，一是出於自己職責；二是出於對顧客的負責；三是出於工作的壓力，勸說都是很正常的。最多是業務上不夠全面精通，對餘額寶不夠全面瞭解而已。但網友們的反應是想銀行達到正常的迴歸。很早以前銀行是老百姓最值得信任，最值得依賴，也是最認為安全的一個金融機構。所有老百姓幾乎都是把多餘的錢存入銀行，靠賺取一點利息增值。

由於銀行體制改革實行自負盈虧後，加上利息稅的增加以及銀行的年費、小額資金管理費、短信服務費等增加後，使得老百姓的存款大打折扣。過去存上幾十百來元錢，幾年過後會增值幾倍。而現在存上幾十百來元錢，幾年過後還要倒掛。因此，老百姓不得不有看法，不得不有牴觸情緒。其目的還是想銀行迴歸原位。

當然，社會在發展，有些事情也不是銀行完全能夠把握得住的。但是，我們有責任，我們可以奮鬥！可以努力！可以改進！因為我們有國家監管系統支持作為堅強後盾。

個體臺辦彭泰平

以下產品以風險升序排列:1.國債，2.定期存款，3.保險，4.銀行保本理財，5.銀行非保本理財，6.貨幣基金，7.信託產品，8.股票型基金，9.股票，10.期權期貨。風險和收益成正比，但很多人不懂，一直以為餘額寶就相當於銀行活期，餘額寶實際上就是天弘基金，屬於貨幣基金。有人會問為何貨幣基金會違背規律，風險比銀行理財高，而收益卻比理財低，因為貨幣基金資金流動性比理財產品高得多，小額即時到賬，大額T+1天到賬。所以，作為業內人士，建議將未來一年，半年，三個月不用的錢存不同期限的銀行理財，只少部分流動資金存貨幣基金，這樣才是最明智，收益最大化。當然銀行理財都是有門檻的，而餘額寶一元起步，這是大眾更吹捧他的原因，畢竟有錢人不多。

MK5678654477

我是君財視界，作為一名支付寶骨灰級用戶，我來回答你的問題。

銀行工作人員勸你不要把錢存入餘額寶，然後讓你存入銀行唄。

典型的王婆賣瓜。不過我是可以理解的

幾年前，我研究生剛畢業時，差點進入銀行業工作，由於各種原因沒有入職，但也對銀行內幕瞭解一些。

當年銀行攬儲任務非常嚴重，直接和業績工資掛鉤，我進去的話，這也是我的主要任務。

我家還有個親戚在銀行上班的親戚，每年都來我們家，讓把錢存到他們銀行，拉不到存款，升職都難。

其實我要告訴你，支付寶很安全，甚至比銀行還安全。

什麼也不說，看下支付寶近期的微博。

支付寶甚至宣佈，商家被掉包的損失也賠付，結果怎麼樣呢？

竟然賠付的太少，天下無賊嗎，哈哈。

其實支付寶給每個用戶都買了賬戶險，不過僅限賠付一次。

另外還有2元一年的商業帳號安全險，保額100萬，保險次數無限次。

保險範圍也很廣，盜刷，搶劫等都賠付。

支付寶看起來比壟斷銀行
更負責任，所以，支付寶我更信賴。

近年來，支付寶餘額寶規模也發展到了國內第一大規模基金，已達1.5萬億。
任何國家面對這樣規模的市場基金都不得重視並保護他的穩定。

所以，請放心使用。

君財視界

誒 看了很多答案 感覺都沒說到點子上。 我來談下吧。大家別被有些人誤導了。

餘額寶的真正問題是金融問題。它的實質是貨幣基金 即天弘基金公司的 天弘增利系列貨幣基金。是阿里金融和天弘基金公司合作的一個項目產品。所以實質上阿里只是代銷平臺 而天弘基金是實質管理人。（插個有意思的故事 當時天弘基金快倒閉了 馬雲找到了他 進行項目洽談 天弘拿到了餘額寶的資金池 才名聲大噪的。至於為什麼找天弘 因為快倒閉了 項目價格就你懂的）

另外我說的再深一點 同樣的貨幣基金 天弘增利基金或者說餘額寶做的並不好。我們以市面上其他基金公司的貨幣基金為例 你會發現別的收益會比天弘高。（畢竟天弘是錢堆出來的 實力肯定比不過老牌基金公司）

說完收益 我來談談最主要的一點 風險問題。那就是貨幣基金雖然比較安全確實也是。但是歷史上貨幣基金髮生過風險問題和虧損問題。基金產品也是人為管理的 所以風險肯定存在的。

還有餘額寶有個致命的隱患 就是錢的問題。假設我們所有人都把不用的錢都放在餘額寶 那所有人都是正收益 請問誰來接盤？金融的問題最後還是錢的問題。沒有接盤的 那就意味著逼著國家印鈔票 甚至是金融危機。

以上是餘額寶的一些核心點。 從金融經濟的角度替大家簡單解答下 需要不要被非專業的 回答誤導了。因為發現很多人自己不懂市場 不懂金融經濟在那邊瞎說 坑害了更多的人。

禹59139536

大家好！

由於支付寶官方1月31日的一道限購令。引發了一連串的社會熱議……針對近期有關餘額寶的消息紛繁複雜，也引發了很多人的猜疑？今天我明確地告訴大家: 這只是在減少貨幣基金規模，降低金融風險的措施之一。陸續還會有更多金融監管措施出臺。

就在2018年的第一個月，國內公募基金管理的資產規模歷史性的突破12萬億，而佔到公募基金整體規模超六成的貨幣基金，成為監管層重點監管對象，或將迎來監管政策調整。

具體來看，貨幣基金成為市場規模再上新臺階的重要推手，截止2018年1月底，貨幣市場基金規模為7.3萬億元，這也是貨幣基金規模首次突破7萬億整數大關。

當前正是監管層實行金融強監管的時期，為防止餘額寶出現流動性風險，餘額寶自2月1日起至3月15日實行限購，也就是說每天設置申購總量，購完為止。

餘額寶是中國最大規模的貨幣市場基金，達1.58萬億。在資管新規公佈以後，所有的理財型基金按照頒佈時點，規模只能減少，不能增加。

餘額寶首當其衝，情理之中的事，請大家不必過分解讀此事。說到底也是為了更多普通用戶持續性的提供穩健的普惠金融服務！

東震木

這個問題很好理解嘛！因為銀行工作人員他們工作不好做了嘛！銀行存款越來越少！銀行存款少，都不來存錢了，他們怎麼領獎金啊，所以我們錢不存銀行，他們日子不好過嘛！

而大家也都知道餘額寶現在有近1.6萬億的規模了，肯定是錢進了支付寶，我每次都是存錢進銀行，立馬轉支付寶，因為我要在上面買基金啊，購物也方便嘛。難道大家不是這樣做的？這樣嚴重威脅到了銀行存款嘛，他們作為工作人員，肯定是要為自己拉客戶拉存款了。我只能說您那裡存款少，用支付寶的情況特別嚴重吧。

而如果是年輕人的話，他們會主動說，你開個銀行卡，可以綁支付寶，還可以綁定繳水電費，寬帶費，支付寶裡存著比銀行利息高。反正我是永遠記得我第一次到農業銀行辦卡的時候，居然是工作人員耐心的教我登錄網銀，綁定支付寶，網上購物的。

我現在雖然也是教大家用餘額寶存錢，也是叫大額的存餘額寶了，去買其他的貨幣基金，這樣不容易花掉，收益還更好。餘額寶裡只留少量的零花錢。畢竟它收益不高。

至於它不安全的原因嘛，因為它本質上是貨幣基金，它目前雖然是正收益，可是也有可能是負收益的時候，因為以後所有的貨幣基金的淨值都要浮動。並且您如果是仔細看餘額寶的申購協議的話，它是說了:我們不保證一定盈利，也不保證最低收益，但是我們儘量做到有收益。可見這裡就是有風險的。而且餘額寶是貨幣基金，不是存款。發生金融危機了，銀行倒了，錢是要賠的。而如果基金公司倒了，可不一定拿得回全款。

荷唯洛之戀

根本原因在於，銀行與支付寶作為大型金融機構，本身就是相互競爭關係；

當然，銀行目前還是比較受信任的，特別是對於一些中老年客戶來說，他們甚至都不會用支付寶，對新生事物的接受度差，如果同時銀行的人也勸其不要投入支付寶的話，那麼這部分人很有可能會退縮：

而實際上，從事前臺理財的人本身屬於年輕群體，對現實的情況比較瞭解；

基本上每個人都會用支付寶，

但是關鍵問題在於，他們是銀行的員工，他們需要受到銀行的控制；

試想，人們如果把錢都存進銀行了，那麼銀行怎麼辦？

所以，銀行的業務本身與支付寶的業務就是衝突的；

那麼什麼是一類卡呢？

在新規定沒有出臺之前，我們之前所使用的所有銀行卡、存摺都屬於一類賬戶，其中的銀行卡我們一般就稱作一類卡了。所謂一類卡，就是轉賬交易和消費沒有限制，可以隨意使用的卡。

而現在，我們在一家銀行只能辦一張一類卡，也就是說，並不影響使用，還加強了安全；所以，這與支付寶是沒有關係的。

至於為什麼銀行會這麼說呢？

主要是因為銀行員工的業績壓力，沒有過銀行工作經驗的人可能不知道這種壓力對銀行員工的影響多大，甚至影響每月工資，晉升等等；

如何看待這種情況呢？

實際上，對於一名銷售人員來說，這樣的做法是無可厚非的，商業競爭就是這樣；不是你死就是我活；因為他們是銀行的員工，而不是客戶的私人助理。

但是，實際上，這種行為根本改變不了基本的趨勢；

以股易金

首先你這個問題就是一個最大的問題，你說幾乎每一個太絕對，太壟斷。我可以明確告訴你，幾乎每一個銀行員工都不會去這樣勸你，你明白了嗎？

本人現在就在銀行，剛也是從櫃員做起，一直到後臺，辦公室。首先錢存在哪裡都是客戶的自由，銀行人都知道，什麼叫存款自由，存款自願，為儲戶保密。這是一個銀行人員最基本的職業素養。現在的社會是一個利益社會，像樓主說的，支付寶。支付寶的利率一直維持在4以上，而銀行的活期利率則是0.3。這就是為什麼很多人都願意去支付寶掙錢，包括我們自己也一樣，平時發了工資，都會去支付寶分一杯羹。但是不排除，銀行理財的利率高的話會選擇買。

樓主說什麼銀行人員不讓你買支付寶，我可以告訴你首先這個銀行人員可能是老銀行人員，對新型的支付方式不瞭解，但是他一定是站在客戶的角度出發，怕被詐騙，而不是說想讓你存銀行。現在一般老一些的櫃員只有中農工建。其他的櫃員幾乎80.90。很多客戶會問我們怎麼樣綁定支付寶，我會也會一一解答，並告知客戶不要隨意給陌生人轉賬。

所以我覺得樓主的問題就是一個問題，也許你只是隨手一寫，也許真的有人和你說過，但是我要告訴你那是他個人的想法，而不能代表全部銀行人員。存款自願一直是我們的一個基本理念。

關鍵字: 大好時光 銀行 餘額寶