最近，有朋友讓小新測評分析一下平安福2018和弘康哆啦A保，以便於購買。
其實，關於這兩款產品的選擇並不難，只要瞭解了產品的基本信息和架構後，基本就沒什麼糾結了！但難就難在品牌效應上，畢竟在國內買保險，品牌效益影響會讓很多用戶趨之若鶩，充分相信品牌的力量，更想當然的認為可以得到更好的服務，或者說，品牌會給用戶在買保險方面的信任感，尤其是保險在國內市場缺失信任感的今天。
所以，先跟隨小新看這兩款產品的分析對比圖：
產品測評對比分析
根據產品信息分析對比圖，小新將從以下4個方面給大家測評一下平安福2018和弘康哆啦A保：
a.整體分析
b.重疾分析
c.輕症分析
d.其他分析
a.整體分析
平安福2018的承保年齡在18-55週歲；最低保額在15萬；弘康哆啦A保的承保年齡在0-65週歲，最低保額在10萬，弘康哆啦A保的承保年齡更廣，保額可選範圍更大一些。
用30歲，男性，購買50萬的保額，20年繳費，保障終身為例，會發現：平安福2018的保費為16327元；弘康哆啦A保的保費為10950元，也就是平安福（2018）打6.7折就是弘康哆啦A保的價格！弘康哆啦A保在價格上完勝平安福2018啊！
b.重疾分析
平安福2018疾病種類跟2017版持平，還是80種，疾病數量維持兩年沒有變。雖說有多次賠付，但是隻限癌症多次賠付，這都還要收費。同時平安福2018的癌症多次賠付間隔時間是5年，還只限於第一次重大疾病賠付為癌症，間隔5年之後再次確診為癌症，才會給予賠付；假設第一次確診為非癌症，則不行，附加的這個保障終止。
而弘康哆啦A保是真正的多次賠付，共保了105種重疾，重疾疾病種類分4組（不同組的重疾可以多次賠付），最多可以賠付3次，重疾賠付的間隔期只有180天；同時它非常良心的一點在於：把六種最高發的重疾較為平均的分在了4組中。
重疾分組
所以，弘康哆啦A保相對於平安福2018，在重疾多次賠付上的保障實用性更高！
c.輕症分析：
1.疾病種類上：
輕症疾病分析
對於心腦血管疾病的保障，平安福 2018 輕症病種中涵蓋嚴重不足，比如沒有包含高發的輕度腦中風、不典型心肌梗塞、冠狀動脈介入手術等。
除此之外平安福 2018 仍然延續之前的老問題，將其他重疾險中“極早期惡性腫瘤或惡性病變”一個病種，拆分成“早期惡性病變”“原位癌”“皮膚癌”三個病種，使得本來就只有 20 種輕症的保障又變相縮小了。
而弘康多倍保輕症保障種類高達55種，賠付比例30%，間隔期只有180天，各項數據都堪稱完美。 雖然輕症最多隻賠2次，但是也已經足以。 畢竟它把常見的高發輕症，如輕微腦中風後遺症、冠狀動脈介入手術（非開胸）、不典型的心肌梗塞等等都全部囊括在內。
2.輕症豁免
一般來說，輕症豁免是直接添加到保險產品上的，弘康哆啦A保則不會在額外加費；而平安福 2018 終於推出了被保險人輕症豁免，不過不是免費送的，小新以30 歲男性、50萬保額為例，需要每年付費200多元。
3.保額增長
這一點是平安福的一次創新，在單次賠付的重疾險中，引入了保額增長的概念。簡單來講就是得了合同約定的輕症之後，如果後續再罹患重疾/身故，那麼保額將會增加20%。比如，同樣50萬保額的重疾險，罹患指定輕症後，重疾和身故保額增長為 60 萬。
小新要提醒大家在討論回報的時候一定要考慮成本，平安福2018相比弘康哆啦A保保費高出 40%左右，小新覺得為了追求第二次賠付更高的保額，而付出更多的保費支出是不理性的。
如果是我，小新會選擇一款普通的多次賠付重疾險，剩下的錢再購買一份消費型的重疾險，在第一次患病時，就能拿到足夠高的保額，而不會過分在意第二次患病的情況，起碼挺過第一次再說。
而且輕症疾病中，平安福2018的高發輕症疾病涵蓋不多，即使有了罹患輕症後重疾/身故保額加倍功能，但小新覺得實際效果會打不小的折扣，這點希望大家都要了解。
d.其他分析
1.附加險
購買平安福2018必須要附加長期意外險，這一點仍然延續了之前的設計，並且平安福的除了意外險之外還可附加一些其他保險。但就意外險上，30 歲男性，意外險保額30萬、20年交、保到70歲，每年需要繳費1500 元。
而小新經常說的安心一年期意外險B款來說，50萬保額，每年保費才150元，而且還有5萬元意外殘疾保險金、1萬元的意外醫療、以及60元/日的意外住院津貼。
而弘康哆啦A保也有附加保障，可附加一款300萬保額的醫療險，它的免賠額剛好等於主險的保額，雖然它免賠額高到髮指，不過就價格的話，30歲購買50萬保額的哆啦A保並附加300萬醫療險，保費只要10元。基本等於是白送了一個保障，去預防天價醫療費用下，重疾保額不夠的情況。
所以，在附加險方面，小新覺得平安福2018附加險還不如不附加，價格實在是太高了，同時，買平安福2018必須要附加長期意外險，是強制性的，這點很不好，大家瞭解下。
2.保險公司分析
在國內買保險，平安公司是很多人的備選之一，畢竟公司品牌影響力大，而且代理人數量多，這都是顯性的加分項。弘康雖是新興的公司，但目前實力並不差。要知道，每款產品的上架都要經過保險公司的審核，而每個保險公司的申請，都需要經過一系列的審核和要求的，並不是每個公司都有資格經營保險業務的，畢竟保險行業有著嚴格的監管，所以能通過保監會的審核，併成立的保險公司都是非常靠譜的保險公司，咱們不必在這一塊有太多的顧慮和考慮，主要還是考慮產品。
小新·小結：
以上是小新關於平安福2018和弘康哆啦A保的對比分析，是時候說下結論了。
弘康哆啦A保遵循便宜、夠用就好的邏輯，整體性價比非常高。這款產品最大的特色是可以直接線上投保，身體存在疾病也可通過智能核保，立即獲得核保結論；而平安福2018的品牌毋庸置疑，大！
至於到底怎麼選？小新還是那句話：只有最適合的保險產品才是最好的，大家要根據自己的實際需求、風險偏好、經濟條件等綜合因素作為選擇判斷，關於保險產品有任何疑問都可來詢問小新哦。
閱讀更多 新一站保險網 的文章
