油價上漲，大家有切膚之痛，所以說得很熱鬧。但大事常常發生在普通人沒有察覺之處：
上週末，中國頒佈了有史以來最龐大、最複雜的金融監管政策。對普通老百姓而言，最大的影響就是打破剛性兌付。什麼叫打破剛性兌付？也就是銀行、證券、基金、保險、信託、期貨，所有這些老百姓經常涉足的投資理財領域，以後都自負盈虧、風險自擔。當出現兌付困難時，金融機構不得以任何形式墊資兌付。
你也許要說，投資理財本來就風險自擔呀，不是早就說了“投資有風險，入市須謹慎”嗎？實際上，有很多投資我們是無意識地在享受銀行、信託為我們兜底。因為銀行、信託為了維持自己的信用和形象，有許多壞賬也進行了兜底。所以時至今日，大家都認為銀行是最安全，最可靠的，從來沒有出什麼漏子。
這樣的環境，慣得中國老百姓理財投資是很任性，甚至荒唐的：
股票跌了要罵娘，房子跌了要砸售樓部，銀行代售的理財產品虧了，要找銀行。貪圖高利息借給了理財公司，跑路了要找政府，追著代言人如郎鹹平、宋鴻兵等不放。
做投資，最基本的是什麼？
起碼你得懂得你投資的到底是什麼東西，怎麼回事，有什麼風險，自己是否承受得起？
看好劉強東的京東，就買入京東方，奧巴馬當選總統，澳柯瑪可以漲停，這真是最經典的滑天下之大稽。
這樣胡搞、亂搞，你不虧誰虧？
新規頒佈以後，總而言之一句話：
風險自擔，一哭二鬧三上吊也沒用，沒有人會再為你兜底。
所以，手上有點閒錢要做投資的，在投資之前請張大眼睛看清楚投資事項。沒有理解能力的，建議不做投資，或者找有能力的親友幫忙解釋清楚。
那麼。當前形勢下，什麼投資是最穩當的呢？
股票的風險，大家是知道的，無需多言；
房地產投資，已經表現優異二十年了，一直被妖魔，從未被超越。但現在很多城市限購，並且價格也真的在高位了。不難發現，現在主流媒體導向是在唱衰了，房住不炒四個字就像五行山上鎮著孫猴子的那張符；
基金、信託理財產品，本來收益就有限，現在還打破剛性兌付，風險自擔了；
民間P2P理財，從E租寶事件之後，現在是談虎色變。不論再高檔的寫字樓、再有名的人站臺，大家都信不過了；
那就創業，開店？鄙人最近看到幾個賣房、賣車的，都是貸款創業虧的。創業固然好，可不要貪杯哦。欲戴皇冠，必承其重，想去做之前先考慮好最壞的情況。
手上有閒錢的人，到底該腫麼辦？
我的答案是：抵押物在手的民間借貸。
民間借貸本身政策是支持的，國家認同的借貸利率是不超過銀行借貸利率的4倍，也就是年利率30%左右。
這裡先給大家畫一個重點：
依據現行法律，即使你出借的年利率高於4倍銀行借貸利率，是不具備懲罰性的。因為法律的規定是超過4倍的部分不認可。換句話說，假如你的出借利息高於30%，如果借錢方沒有追究或在意，你可以獲得30%以上的收益，即便借錢方追究或較真，你也還是可以拿到30%的利息。
但有一種情況必須注意，你們的借貸關係不能是複利，即利滾利。現行法律對利滾利是有懲罰性的，可能會判按照銀行借貸的利率執行。
你或許會說，民間借貸，老生常談，用得著你說啊，我還知道錢躺著生錢最安逸呢，但有兩個大問題你沒有解決啊：
1、如果是親友間的借貸，哪裡好意思說利息的事？
2、如果是陌生人間的借貸，我又如何保證他不會跑路？
我先來解決第二個問題，因為第二個問題解決了，第一個問題就解決了。
如何保證借款人不出問題，不跑路呢？
有史以來，這都是一個難題。
從古至今，大家都想了很多方法來解決“質押”的問題。
古代兩國之間為了博取信任，經常把自己的太子質押到別國，稱為“質子"。
秦始皇的老爹---秦莊襄王，就是一個質子，質押在趙國。但即便秦莊襄王質押在趙國，出於各種原因，秦國還是攻打了趙國。所幸在呂不韋的幫助下，秦莊襄王逃回趙國。其間的故事很複雜有趣，不論是“奇貨可居”成語的來由，還是秦始皇其實是呂不韋的親生子的路邊八卦，這裡都略過不表，關鍵是：
兒子質押給趙國，依然可以攻打趙國。
連親兒子都做不了擔保，那還有什麼可以擔保呢?
還真就有，那就是不動產，通常也就是住宅、商鋪、寫字樓。
我擦，兜了大半圈，我以為你說個什麼東西，說來說去還是房子。
可是，你要明白，房子之所以能做比親兒子更有效的質押物，這是歷史發展的結果，並不是天然形成的。
為什麼呢？因為目前世界上，包括我國，對不動產都是採取登記佔有制度。
這什麼意思呢？
比如說，一輛車、一條金項鍊、一頭牛，那都是擁有即佔有，不論他佔有是不是合法。即使不合法，你只有報案，等待破案。小偷偷了你的車、金鍊子、牛，這些東西馬上就是他的。（雖然車也有登記佔有，但還是可以偷走，在一些地區使用，或者拆成零配件賣了）。
房子則完全不同，跑得了和尚跑不了廟，小偷不可能偷了你的房子住在房子裡，也不可能把你的房子拆了當磚頭賣。
房子是誰的？
不以誰住在房子裡為準，而是以國家登記為準。
所以，如果你手握別人的房產抵押權證，他是不可能不還錢的。因為如果他不還錢，房子就可以拿來拍賣還債。
現在對全權委託已經禁止了，在全權委託沒有禁止之前，借款人可以簽訂全權委託合同，在他到期之日不還錢，不需要他露臉，房子就過戶給你了。
即便不能全權委託過戶，房產仍然是最安全的質押物，因為房子的抵押權證在你手上，房主是不可能進行過戶的，在約定的還款期限到達之日如果他不還錢，可以通過法院拍賣他的房產，用於支付本金和利息。這一過程，仍然可以不需要他露臉。
這裡當然還存在一個不是擔心的擔心，房產拍賣就一定有人買嗎？
我只能說，從房產的登記到如今的房地產市場，房地產真的是比硬幣還硬的硬通貨，是整個國家信用在為其背書。假如連房子都不值錢，沒人要了，你借出去的錢，恐怕也早已經不值錢了。
這裡你只需要注意兩件事：
第一，抵押的房產當然是值錢的房產，不要是一個偏僻農村本來就不值錢的房子。
第二，你出借的錢，為了保證更高的安全係數，通常只能是房產市價的5-7折。
我又擦，說半天，你這個和“張哥，還在辦貸款嗎”的小貸公司生意有什麼區別？
當然有區別，小貸公司是社會上吸納資金，借款人的房產證是抵押給小貸公司。我說的生意是自己的錢，直接借給借款人，自己直接拿著借款人的房產抵押權證。
假如你有資金，你把錢交給小貸公司，其中還隔了一個疑問：萬一小貸公司出問題了，怎麼辦？肯定不如手上拿著別人的房產抵押權證穩當。
假如你要借錢，小貸公司那麼多人吃馬喂，加上各種廣告，肯定要賺利息差來賺錢，羊毛出在羊身上，你貸款利息肯定要高一些，並且手續也繁瑣。還不如直接找個人借，秒放款，利息也可以談。
光說不練假把式，這樣的做法並不是存在理論裡。鄙人就曾經操作過N起這樣的案例。
這幾天剛剛結案的朱先生，去年11月份把240萬放出去，今年收回了11月份收回本金，朱先生安全收益一年利息37.44萬元，房主也成功地贖回了房子。
你或許還可以說，我把資金放給小貸公司，或者我找小貸公司借款，都是對公司的行為，比較省心。個人對個人，怕麻煩，有糾紛。
我想說的是，安全，安全，還是安全。
另外，個人對個人其實一點也不麻煩，有事說事，房產抵押權證就是尚方寶劍。反之，對公司的行為，根本很難見到主事的人，出了問題更加麻煩，自主權非常弱。並且，借貸雙方，可以對彼此的情況和借貸用途做詳盡的瞭解，覺得合適再成交。
那麼問題來了。怎麼會有那麼巧，瞌睡遇到枕頭的事？
我有閒錢，怎麼去遇到有房產，又願意用房產做質押想借錢的人？抑或是我有房產，想借錢，如何去遇到想出借，更快捷、利息更低的出借人？其中的各種手續、合同又怎麼辦？萬一發生糾紛又怎麼辦？
這就需要一個專業、公正的中介服務平臺，讓借貸雙方更放心，更舒心。
那麼，回到前面的第一個問題，親友之間借貸礙於面子怎麼辦？
很簡單呀，有這樣穩定收益的平臺，以後你的錢就可以借給別人收利息了，親友找你借，你哪裡還有錢可借？
最後，再來一個狠的。假如你手上沒有閒錢，但你還是想賺一年15%左右的收益，腫麼破？沒關係，你有房子就可以。如果你的徵信好，你可以從銀行7%左右的利息貸款出來，然後15%左右再借出去。
不要覺得我想錢想瘋了，還是那句話，光說不練假把式，這樣的操作也是N起成功案例。投資就是如此，別人看不見，不願意做，你做了，就該你賺錢。大家都看得到，大家都做了，也就沒你什麼事了。
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