我們都知道，在美國購房的過程中，貸款是非常重要的一部分，其中貸款利率對購房者的影響不可謂不大。
那麼在美國貸款買房中影響貸款利率的因素有哪些？其中內外部因素有哪些？本文將為您詳細介紹。
在美國貸款買房時
影響貸款利率的
不可控外部因素有哪些？
聯邦基金率
金融機構互相收取短期貸款的利率稱為聯邦基金利率。美聯儲對美聯儲成員銀行執行最低準備金要求，也稱為現金準備金率。這些機構必須隨時在現金庫中扣除一定比例的準備金。
沒有足夠存款以維持存款準備金的銀行可以選擇通過短期貸款向其他銀行借款以確保滿足準備金要求。這筆借貸成本通過銀行利率轉移給貸款買房者，影響貸款產品的利率。
聯邦基金率是由美聯儲決定的，美聯儲利用聯邦基金利率作為槓桿來幫助平衡經濟。當經濟放緩時，美聯儲可以降低聯邦基金利率增加市場貨幣流量以鼓勵更多的借貸。
當經濟增長過快時，這可能引發通脹大幅增加，美聯儲可以提高聯邦基金利率減少市場貨幣流量以阻止借貸。
債券市場
銀行和其他投資公司將抵押擔保證券（MBS）作為投資產品進行市場推廣。這些債券的收益率必須足夠高以吸引買家。這些競爭投資產品的可用收益率會影響MBS提供的收益率。
因此，較大債券市場的整體狀況間接影響貸款人收取的抵押貸款利率 ，因為貸款人必須為MBS提供足夠的收益率，以使其在全部債務證券市場上具有競爭力。
一個經常使用的政府債券基準是抵押貸款銀行通常將其貸款利率掛鉤為10年期國債收益率。通常情況下，10年期美國國債收益率的平均價差約為1.7％。 MBS賣家必須提供更高的收益率，因為償還並非像政府債券那樣100％保證。
通貨膨脹
通貨膨脹是指貨物和服務價格上漲時，貨幣購買力下降。通貨膨脹對貸款買房者來說可能是有益的，因為它會降低貸款買房者所欠的每一美元的價值。
但同樣的道理對貸款人來說是不利的。如果貸款人收到的資金價值由於通貨膨脹低於它最初出借的資金價值，那麼貸款人勢必將提高貸款利率來彌補差額。
供給與需求
供求思想與貸款利率的確定有很強的關係。當你把貸款利率看作借錢的價格時，這個“價格”符合供求關係。
在美國貸款買房時，貨幣需求增加或貸款人持有的貨幣供應減少將導致貸款利率上升。
例如，如果很多人開始從他們的支票和儲蓄賬戶中提取所有的資金，這將減少銀行的供應資金，這可能會提高這些銀行的利率。相反，貨幣需求下降或貨幣供應量增加將降低貸款利率。
在美國貸款買房時
影響貸款利率的
可控內部因素有哪些？
信用評分
☞ 信用評分對貸款利率起著至關重要的作用。一般來說，較高的信用評分意味著較低的貸款利率。
如果你的信用評分不是很高，那麼貸款人認為借款風險太大，所以貸款人會向貸款買房者收取更高的貸款利率來彌補這個風險，或者直接拒絕貸款。
貸款金額
☞ 貸款金額會影響貸款買房者的貸款利率。如果貸款買房者拿一筆相對較小的貸款，例如100,000美元，貸款人可能會向借款人收取更多的費用，
以確保它在這樣一個相對“小”的貸款上獲得可觀的利潤。如果貸款買房者拿一筆大額貸款，美國大部分地區的鉅額貸款上限為417,000美元，貸款人有責任向借款人收取更多的費用，因為這麼大的貸款帶來了很大的風險。
貸款期限
☞ 在美國貸款買房時貸款期限也影響貸款買房者的貸款利率。大多數貸款人都會鼓勵及時還款，貸款買房者貸款期限越短，貸款利率就越低。
較長的貸款期限不僅加大了貸款買房者的違約風險還使貸款更容易受到通貨膨脹的影響（請注意，這不適用於固定利率的貸款），對貸款方不利。因此長期償還期限可能會增加貸款買房者的利率。
預付款金額
☞ 在美國貸款買房時大額預付款可以降低貸款利率。當拿出抵押貸款時，大多數貸款方會要求貸款買房者先支付住房總成本的一部分。一般來說，貸款買房者的預付款越多，貸款利率就越低。
擔保
☞ 擔保是在貸款買房者違約的情況下以另一種方式結清債務的協議。因為擔保降低了貸款人的風險，所有為貸款增加某種擔保可降低貸款利率。
貸款利率的類型
☞ 在美國貸款買房時不同的貸款類型可以產生截然不同的貸款利率結果。
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