田長松
隨著人們生活水平的日益提升，現在買車的車友還真的不少，說起車險，大家都不陌生，買了車就一定要買保險。買車總會擔心意外發生，這是人之常情。但是車險套路深得很，車險種類繁多，很多消費者買了很多險種，其中不乏重複投保和不必要險種，所以會被忽悠著買一大堆保險，浪費了許多不必要的錢。那麼什麼險種必須買？什麼險種不必買？怎麼買車險最划算？
一、這些險種必須買！
交強險
交強險是機動車交通事故責任強制保險的簡稱，是對投保車輛在發生道路交通事故後依法應承擔的經濟損害賠償責任進行賠償的一種強制保險。新車沒有交強險就不能上牌，來年沒有補繳的話被交警查到可能會扣分罰款並處以罰繳兩倍強險，購買之後會發給你一個強險標誌，要貼在車窗玻璃上。
它的主要功能是，如果你開車撞到了別人的車是賠別人車的損失，自己的車沒有賠，自己車的損失是在車損險裡面賠，交強險的保額是死亡11萬，醫療費用1萬，財產損失2千，對方的車是不是要你賠要看事故責任，如果是對方追尾你的車，你是沒有責任的，對方負責把你的車修好。簡單來說就是買給別人的保險。
不計免賠特約險
不計免賠率特約條款屬於附加險的一種。該險種通常是指經特別約定，保險事故發生後，按照對應投保的主險條款規定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險人負責賠償。在很多事故的賠償中，保險公司都有5%-20%的免賠率，買了不計免賠特約險，保險公司就能在事故發生後進行全額賠償。
簡單來說就是，沒買要自己承擔一部分的風險，有些情況不能得到全賠。買了的話，這部分風險就可以由保險公司來承擔的，這樣最多就可以得到100%的賠償。
商業第三者責任險
第三者責任險是指被保險人允許的合格駕駛員，在使用被保險車輛過程中發生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損失，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人會按照保險合同中的有關規定給予賠償。
意思就是說在車輛使用過程中發生意外事故時，導致第三者遭受人身傷亡和財產損失，需由投保人承擔的賠償責任，保險公司對於超過交強險賠償限額以上的部分，按照合同規定賠償。如果不幸撞壞豪車或駕車致人重傷，賠償可能高達幾十萬，交強險最多賠12.2萬。但是投保了三者險，交強險賠付不足的部分，就可以由保險公司賠償。
車輛損失險
車輛損失險負責賠償由於自然災害和意外事故造成車輛自身的損失。這是車險中最主要的險種。花錢不多，卻能獲得很大的保障。一般說來，對於進口車、國產轎車，如果年份不是太久，或駕駛者技術或駕駛習慣不能對車輛安全提供較高的保障，最好都能買上此險種。若不保這個險種，車輛碰撞後的修理費都得自己掏腰包，那可能就是幾千、幾萬甚至幾十萬元的費用了。
不過車損險只對車體損傷進行賠償，小部件的單獨損壞不在理賠範圍內，比如：輪胎、後視鏡等等。除此之外，酒後駕車、未年檢、發動機進水後再啟動造成損壞、車子零件被偷、地震、未拿到臨時牌照的新車等一律不賠。
除了以上四種，如果銷售員還推薦其他險種的話，可以根據自己的車來那個狀況和行車習慣決定買不買，比如說：
涉水險
涉水險是指被保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹後致使發動機損壞可給予賠償。是專門為發動機購買的附加險。用來賠償保險機動車在使用過程中，因發動機進水後導致的發動機的直接損毀。也就是說涉水險=發動機特別損失險。
不過如果以下情況而導致發動機受損，會受到保險公司的拒賠：進水後二次啟動導致發動機損壞；明知積水嚴重還涉水行駛的；車庫進水被淹。特別是第一種情況，在水中熄火後，千萬不要二次啟動。二次啟動後，連桿會彎折變形，保險公司很容易辨別。
如果保險公司不賠，那就只能自己承擔發動機損壞造成的損失。還有要說明的是，車庫進水被淹，不是涉水的問題，買了涉水險也沒用。這種情況，車損險會賠，包括髮動機損失。
自燃險
自燃險是車損險的附加險，必須要先投保車輛損失險才能投保。在保險期間內，保險車輛在使用過程中，由於本車電路、線路、油路、貨物自身發生問題、機動車運轉摩擦起火引起火災，造成保險車輛的損失，為了減少保險車輛損失要支出的合理施救費用，保險公司會相應的進行賠償。記得是“自燃”，火災等外因引起的車輛燃燒不包含在內。
新車一般不用買此險，因為在保修期內，一旦自燃會由廠家負責。前提是廠家能夠勇於承擔責任。近年來，一些不滿一年新車“自燃”的現象頻頻發生，而汽車廠家卻逃避責任，這種情況下，未買自燃險的車主就比較麻煩了。
若是擅自改裝、加裝電器導致的自燃以及僅造成車輛電器、線路、供油系統、供氣系統損失的保險公司是不賠的。還有，自燃險一般都有20%左右的免賠率。
全車盜搶險
搶盜險是指如果整車被盜、搶經縣級以上公安刑偵部門立案偵查證實滿60-90天而沒有下落的。保險車輛在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。由保險公司直接賠償。
不怕賊偷就怕賊惦記，對於剛購入新車的車主來說，新車盜搶險是有必要的，兩年以內的新車被盜風險都較大，買不買只能看個人情況。
劃痕險
劃痕險是車損險的附加險，即投保了機動車損失保險的，可投保劃痕險。劃痕險全稱車身劃痕損失險，家庭自用車輛、非營業車輛可投保，是指在保險期間內，保險車輛發生無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨劃傷，保險公司按實際損失負責賠償。劃痕險跟車損險最大的區別在於,車輛劃痕險的保障責任是“他人惡意行為造成保險車輛車身人為劃痕”。
比如，開車的時候出什麼事故撞到了,或者有小刮擦,車輛產生劃痕了,這都屬於車損險的保障範圍,沒有劃痕險什麼事。
如果你車停在路邊，然後車身莫名其妙被人在上邊劃了一道,或者電瓶車什麼的刮擦劃痕來，但又找不到肇事者了,這時候劃痕險就發揮作用了,也就是說劃痕險是具有“賠付免現場”和“不需要給出劃痕理由”兩大特點。
我覺得現在補個漆也不算貴(豪車就另說)，自己補一下反倒沒那麼多事。二是產生一次劃痕就算一次出險，明年再保時保費上漲的厲害，還不如自己修一下算了。
玻璃險
玻璃險，即保險公司負責賠償保險車輛在使用過程中，發生本車玻璃破碎的損失的一種商業保險。玻璃破碎，是指被保車輛只有擋風玻璃和車窗玻璃(不包括車燈、車鏡玻璃)出現破損的情況。
對於高檔車、豪華車車主，建議前四五年都要購買玻璃單獨破碎險，適用於經常被敲車窗偷東西的或者車玻璃經常被砸的如果不上此險，玻璃單獨破碎就不能得到賠償，而4S店對此類車的玻璃配件價格非常高，車主遇到這種情況會比較困擾。
二、哪些險種適合我？
基本保障型：
險種組合：交強險、車損險。
適用對象：老車或者駕駛技術較好的車主
特點：費用適度，保障基本風險，發生相關理賠，只能獲得部分賠償。
經濟保障性：
險種組合：交強險、車損險、三者險、基本險不計免賠
適用對象：精打細算的車友
特點：性價比最高，車主最關心的大風險都有保障，保費不高。險種實用。
最佳保障型：
險種組合：交強險、車損險、三者險、基本險不計免賠、車上人員責任險、全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、劃痕險。
適用對象：新手或高檔新車
特點：投保價值大，但對於新手來說物有所值。
總結：汽車保險現在是越來越多花樣，讓車友們選的眼花繚亂，尤其是選擇猶豫症的人進行選擇，也是會讓專業人員介紹哪個好。那麼有沒有想過某保險商的專業人員就是為了賺錢，會不讓你多花錢嗎?所以在買保險的時候，要自己選擇購買最好。
高速警事
沒想到這篇文章有一百多萬的閱讀量。保險公司內部秘密曝光。
我曾經在車險行業工作多年，結合自身和我們煙臺本地的情況，只要我們開車，必須經歷購買車險，但每年車險快到期的時候，就是每位車主最頭疼的時刻，那麼如何去選擇和大家談談我的個人觀點。
首先車險分為強制險和商業險兩大種類。
強制險，顧名思義，國家強制性規定，每輛車必須要購買的險種，根據車輛的座位數來定位，五座以內的車輛，保費基數為950元，不出險每年下浮10%，連續兩年不出險就是下浮20%，三年封頂，如果出險，上浮10%，以此類推。保障車輛與第三方發生了碰撞時，用來賠償第三方的。保額是12萬2，財產損失2000，醫療費用10000，死亡傷殘11萬。
商業險，包括車輛損失險，第三者責任險，司機乘客座位險等。車損是用來賠償咱自身車輛的磕碰刮擦，第三者責任險，通常我們煙臺地區大部分車主都保到了100萬，因為50萬的保費和100萬就差200左右塊錢，但是差了50萬的保額；司機乘客座位險，保障司機和車上乘客發生了意外情況時用來賠付。具體商業險的價格沒法估算，是根據車輛價值所計算的，但是第三者和座位險是一樣的，出險和不出險的費率浮動和強制險一樣，都是上下浮動10%左右。
費率改革後，每家保險公司，只要是險種相同，所有費用加起來的保單出單價格，不會超過20元的差額，但是每年每家公司的優惠力度卻大有不同，我來教大家如何去選。
一、價格
大家都知道，市面上認可的大保險公司有中國人民財產保險，太平洋保險，平安保險，等等，小一點的有紫金保險，華泰保險等，各家的出單價前面提到都是大致相同，優惠力度上，根據我個人的調查和同行業朋友的介紹，通常大保險公司比規模小一點的會貴300-500不等。
二、服務
現在各家保險公司行業競爭特別激烈，都推出了各種各樣的免費服務，例如免費道路救援，拖車送水搭電，等等。現在都是全國聯保，但是根據我個人的行業經驗，現在的大保險公司全國分佈的網點會更密集一些。
三、如何選擇
每個地區的工作人員不同，不能隨便定論哪家公司態度啊服務啊不好之類的，很多人為了圖便宜去省三百五百塊，而去選擇一些不知名的保險公司，很多人也覺得自己是老司機，開了十多年車一次也沒出過險就覺得無所謂，甚至連商業險都不買。很多時候真到了出險情況的時候再後悔已經來不及！
每年保險快到期都會有各家公司與車主聯繫，我們自己規劃下今年要購買的保險項目，各家保險公司聯繫咱的時候，去比較價格，諮詢相同的服務。
四、保險公司的套路
現在的保險優惠，就是從車輛保養券，油卡，話費卡，家電設備等，很多人說，哪哪公司真不靠譜，一天一個電話，今天一個優惠，明天一個秒殺，其實不以為然，每逢過節的時候肯定有活動，每逢月底的時候肯定衝刺業績！無論是送油卡，減現金，自己摸索價值，但是很多東西千萬不要相信，什麼送價值988元高清大屏記錄儀，某寶看看，或者去店裡看看，可能也就二三百，而且他們批量進貨，很可能進的假貨，所有的我看都不如購物卡，油卡，減現金最划算。但是也別把自己的車險拖到最後，現在保險行業競爭激烈，越是提前入保的客戶，越是受保險公司歡迎。
一壺檸檬茶
回答問題之前，給你推薦幾個車險必須上的險種
因為現在，路上的汽車越來越多
所以為了你和其他人記得車險一定有的幾個險種
第一個是 交強險和車船稅
這個是國家強制執行的，比較上交
其次就是商業保險，最基本的就是
第三者責任保險搭配不計免賠
車輛損失保險搭配無三方
這倆個商業險，一個是保其他人的
一個是保自己車的，所儘量上了
那麼，如何上車險是最划算的了
告訴大家，內部消息不要走漏
車險的繳納，可以提前三個月
也就是說3月底的車，1月份就可以上
大招來了，保險公司車險業務的業績審核是每個季度末
也就是3 6 9 12月份開始審核
這個時候業務員考核壓力特別大
大部分都直接給客戶大量的禮品和現金
你可以抓住這個點，去進行續保，利益是最大化的
還可以多找幾個業務員進行報價
車險這一塊，上面說的那幾個是我認為必須得
這樣是為了最大的保障你的權利和安全
我的回答到此結束，希望可以幫助你
有任何不明白的，也可以隨時諮詢我
十月初十
我是汽車4S店的銷售，買車，用車朋友們可以關注我，一起共同瞭解汽車知識，互相探討。![]()
車險年年買，那怎麼樣買保險是最划算的？那我給的最經濟實惠的組合是：交強險、車損險、第三者責任險、不計免賠。如果是站在我們4S店和保險公司立場我們也是希望買的越多越好因為這樣是有更多的返點，那作為朋友角度，那我是推薦你這樣搭配買的是最經濟實惠，那就是分別說說為什麼這樣買是最經濟划算的：
交強險：這個是必買險種，這個是沒什麼疑問，如果不買的話，那是不能上路、不能年檢、不能上牌。
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車損險：（商業險自主選擇）這個不是必買的，但是你要是新車新手的我是建議你買的，買了這個出險時候，你自己修車就是不需要自己出錢了，那是保險公司給你賠付。如果車有一定年限，那你技術提高了，那我是建議可以不用買了。
第三者責任險（商業險自主選擇）這個也不是必買險種，這個是賠付第三方人和物的，那我是建議你最低都是買50萬的，如果經濟允許那我是建議你買100萬 ，如果出險發生人員傷亡那50萬都是不夠賠付的。
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不計免賠（商業險自主選擇）這個也是自主選擇 ，不過這個我是推薦你買的，如果不買那你在出險時候即使保險公司給賠付那你多少都是要出點錢，那你買了不計免賠那出險了那你一分錢都不要賠付。
所以我是建議買保險最經濟實惠的組合那就是：交強險、車損險、第三者責任險、不計免賠。
汽車人汽車事
1.如是新車的話(高檔車不差錢的除外)一般買交強險，車損險，不計免陪險，第三者責任險(建議城市買100萬，農村買50萬)這四種險就夠了。
2.如是舊車的話(就值幾萬)一般買交強險和第三者責任險這二種險就行了。注意這隻對老司機而言喲!
3.選擇大的保險公司，保險打折優惠季去買車險，說不定有三五二百的打折優惠咧。
心想事成DY
交強險，車損險，第三者，不計免賠是必須買的，不能省。劃痕險的話不是很貴的車沒必要，萬一劃了去報保險來年保險費更貴，沒有出險，保險是有優惠打折的，出險了來年保險費就更貴了。第三者的話打底買個100萬，100萬和50萬差不了多少錢，何必省嘞。其他盜搶險，玻璃單獨破碎險個人認為沒必要。
