不知道是不是在互聯網時代，信息更加透明、新聞傳播得更快，還是我們生活在一個負擔越來越重的時代，僅在2018年春節前後，一系列的事件，讓人心情複雜：
11月15日，共青團中央發佈了一條消息——某直播平臺遊戲主播“孤王”因過度勞累而不幸猝死，年僅20歲，據瞭解，孤王從七月開始，就把直播時間改成了凌晨12點到早上9點。一連數月晝夜顛倒，身體扛不住導致過度勞累引發疾病。
2月6日，人民日報發文“對不起，我們不要向值班猝死醫生學習”，記載了12月16日凌晨，年僅31歲的安徽六安醫生方培虎，工作連軸轉，積勞成疾，別的醫生硬撐下來，而方培虎沒能在值班室內醒來。
2月2日，貴州省松桃縣公安局視頻偵查中隊長李雙雙，在連續奮戰35小時將犯罪嫌疑人繩之以法後，又投入到下一個案子的偵破工作中時，耗盡了他最後一絲氣力轟然倒下，年僅33歲，還有年幼的孩子。
2月25日，成都市公安局發佈消息，民警張憲國在工作中突發疾病，經搶救無效因公殉職，年僅33歲。
人們總在不幸發生後，感嘆要鍛鍊身體、注意休息、珍惜生命。
可是：人在江湖，你能推掉手頭繁重的工作麼？你能跟領導說，我太累，需要休息麼？
如果不能，那又可以做些什麼？假如不得不面對那一天，怎樣讓父母、讓另一半、讓孩子過得稍微好點？
當然，我們不是簡單地讓你買保險，亂買保險肯定不對。
本文要介紹的險種，叫“定期壽險”，針對30-60歲人群的保障作用非常強，價格也不貴。作為一款“博彩”型的金融工具，值得大家考慮。
1、定期壽險有什麼用？
“壽險”，指只要身故，就可以理賠的保險，無論是疾病、意外原因，還是所謂“猝死”。
“定期”，指保障時間為幾十年，通常為20年、30年、到60歲、70歲、80歲這幾個可以選，
定期壽險的作用，就是在人生最關鍵時期，當自己突然不在時，讓家人得到一筆錢，過得稍微好點的保險。
2、定期壽險要交多少保費？
保費的高低，取決於年齡、保額、保障時間、交費年限。以30歲男性為例，如果是市場上性價比較高的定期壽險，保費如下：
1）保額50萬，20年交費，保障到60歲，每年交保費約1350元；如分30年交費，每年交保費1030元；
2）保額100萬，20年交費，保障到60歲，每年交保費約2700元；如分30年交費，每年交保費2060元；
3）保額200萬，20年交費，保障到60歲，每年交保費約5400元；如分30年交費，每年交保費4120元；
如果收入比較穩定，選擇長期交費當然更好，一來交費壓力小，二來萬一發生風險，保費可以少交些。
此外，不同的定期壽險，性價比不同，可能未來有更划算的保險推出，保費價格不能一概而論。
3、平安無事，定期壽險有返還麼？
它與買車險一樣，如果沒有理賠，也沒有返還。
既然平安無事，那麼，交的保費去哪了？
其實，這類保險，就相當於大家集資湊在一起互助，如果自己不理賠，你的錢就會賠給其他的人。
沒有返還的保險，真的是最划算的，因為它最接近於“進貨價”，不是“零售價”。
4、定期壽險的“賠率”？
定期壽險，到底劃不划算？
其實它就像“博彩”，我們來用一組數字，來演示下不同年度理賠時，它的“賠率”。
假設30歲男性，投保100萬，交費30年，獲得的理賠與累計所交保險之間的比例：
可以看到，除了在保障期間平安無事，把所交保費給其他人作貢獻外，在保險期間一旦理賠，賠率都是相當高的。
5、你買的保險，通常有哪些缺陷？
我買了保險，沒有必要再買定期壽險吧？
我們見過很多消費者買的保險，實用性、性價比真的不高，主要有幾個缺陷：
1）理財型的保險，身故責任很少。就是說，如果你買的是理財型保險，例如兩全保險、年金保險、萬能險等，在身故時賠的很少。
2）意外險，猝死不賠償。很多人以為猝死是意外，其實不對，猝死在保險中，不算意外，算疾病死亡，所以意外險也賠不了。
3）保額偏低，不實用。定期壽險要實用，一定要高保額，試想，20萬、30萬的賠償，對於一家老小，有什麼用？
而一些保險計劃，通常規定了最高保額不超過X萬，一般比較低。表面上，讓你感覺什麼都保，實際意義其實並不大。
4）保障時間短，不實用。一些保險，在投保時規定最長保障20年，沒有太多自由選擇空間，同樣實用性不夠。
5）組合銷售，買定期壽險要搭配其它保險。這比較常見，把定期壽險與其它保險進行捆綁銷售，限制非常多。
所以，不要以為買了保險，就萬事大吉。你需要思考：它實不實用？如果你買的保險保額不夠，還是建議有針對性的提升下保額。
寫在最後，如果你想看看自己之前買的保險，實不實用？或者，你打算買保險，不知道好不好？或者，你想買性價比更高的保險，可以給我們留言，我們提供比更加中立的建議。
曉保諮詢訂閱號，不推銷、不騷擾，教你買到實用的保險~
閱讀更多 曉保諮詢訂閱號 的文章
