從2015年底的e租寶、大大集團，再到鑫琦資產、盛世財富、金鹿財行，還有中晉資產、望洲集團、鑫加金融、善林財富，線下理財公司已然成為理財的雷區。這些被爆出問題的線下理財公司，涉案金額少則數億元，多則數百億元以上，一提起來，大家都覺得線下理財簡直就是噩夢一場！！
監管政策明確規定，禁止P2P線下理財！線下理財機構遍佈全國各地，尤其是二三線城市及縣城，如果你仔細觀察的話，就會發現城市裡遍佈各種“××財富管理公司”，這其實就是所謂的線下理財。
這些線下理財機構有很多都是當地的地頭蛇，每一個大的地頭蛇背後都有很多家形形色色的小機構，隱蔽性非常強，數年來一直遊走在監管和法律的灰色地帶。更準確來說，如果真要去查的話，這些財富管理機構都有問題，基本都設置資金池，一查一個準，罪名不是“非法吸收公眾存款”就是“集資詐騙”。
識別線下理財的坑，主要有這幾個特點：
1、信息公開不透明
現今理財公司中，債權轉讓是主要產品，但如果理財平臺信息公開不透明，大多數投資人僅被告知收益率，至於產品投向何方，如何流轉，投資人並不清楚。
2、本末倒置造就資金池
嚴格意義的“債權轉讓”，需要一個“超級放貸人”先以個人名義出借金額資金購買債權，再進行債權轉讓。這要求債權轉讓人有極大的資產儲備；實際操作中，不少線下理財公司存在著先吸收投資人資金再放貸模式，這種本末倒置的模式極易形成資金池。
3、團隊組建“傳銷化”
通過比較問題線下理財公司與傳銷的運作模式，可以發現它們在公司等級制度、員工績效構成、包裝方式等方面存在著很多相似之處，線下理財公司背後呈現出“傳銷化”的發展趨勢。
分辨理財平臺的幾個技巧
判斷線下理財公司是否靠譜，主要是看理財公司的資金監管，以及管理團隊和資本運作的模式這幾個指標，分享幾個實用的技巧。
1、提高識別傳銷式理財的能力
對於大街小巷隨處可見的營業部，要求投資者拉人頭賺高息的理財，極有可能是違法的，要避而遠之。
2、要樹立正確的投資觀念
打著“保本保息，低風險、高收益”宣傳的理財產品堅決不能碰。面對線下理財經理狂轟濫炸般的投資建議，小夥伴們一定要堅守住！
一要把守投資規模上限，不把全部資產、急用資金全部購買理財產品；
二要堅持分散化投資。
3、提高識別偽借款項目的能力
一定要查清債權轉讓方和委託借款企業的關係，以免落入自融圈套。
P2P平臺目前有嚴格的准入門檻，一旦上線，不僅要符合監管的各種要求，還要接受各種金融機構、評級機構的調研，更要接受無數投資者的監督，有了負面信息很容易在全網蔓延。
但是線下理財公司都是在某個城市小範圍圈錢，在網上很難查到它的全面真實的信息，監管機構也很難管理。
總之，對於線下理財公司能躲多遠躲多遠，大家千萬別去碰它。
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