在投資理財的路上，大多數人就像敢死隊，盲目地勇往直前，最後磕得頭破血流。
在財小妹理財群上，有粉絲要求出一期關於資產配置的文章，那我今天就來聊聊投資理財的正確姿勢。
1、為何要資產配置？
說到資產配置，最近資管新規的出臺，讓理財產品的保本保收益成為歷史，所有理財產品的風險由投資者自擔。
投資國債、餘額寶，那可憐的收益根本無法抵抗通貨膨脹。
想通過投資股票、黃金等等來提高收益，期待抄底、期待低買高賣、期待漲停、期待翻倍，然而現實卻總是買在了頂部、割在了底部。
何其哀哉！
甚至有人說，只要選擇一個年化率為10%的理財產品就好，不用那麼折騰，但在投資領域，沒有人是常勝將軍，金融市場變化之快，連大鱷機構都難以捉摸，何況吾等草民？
因此，我們需要的是一個提升投資“性價比”的方法！
資產配置前必須知道的事情
1、胡亂組合不叫資產配置
有粉絲說他就在做資產配置了，打開賬戶一看，確實有很多款基金，但都是股票型基金。
你以為你是在資產配置，我看你這是在瞎搞。
資產配置的組合是不同市場的組合，包括股市、債市、黃金、P2P、外匯等等，組合產品的相關性越低越好，才不會一個海浪，就捲走你所有的資產。
2、瞭解自己的風險屬性
每個人的風險承受能力不一樣，資產配置的方式自然不一樣。
風險承受能力指的是個人客觀條件所能承受的風險，包括年齡、家庭結構、收支結構等等。
年齡越大、家庭經濟對個人依賴越高、收支越不穩定，風險承受能力就越低。你如果想了解自己的風險屬性，可以在網上找一些問卷調查，自己測評一下。
3、正確運用風險屬性
說到風險和資產配置的關係，有些人以為保守的人只要買保守的產品就可以，激進的人只要買激進的產品就可以，但這種想法是錯誤的。
保守的人不代表不可以配置風險資產，他需要一個保守的配置，而不是投資一堆保守的產品，1000萬的資產，配置50萬的股票市場仍然是保守配置。
如果一筆資金可以做10年以上的投資，那麼即使將這筆資金的大部分比例投資到股票市場，也可以定位為保守投資。
而激進的客戶，也需要配置貨幣基金、P2P等相對保守的產品，否則在突發事件的情況下，就只能對風險資產進行割肉。
如何進行資產配置？
有了基本的概念之後，就要分析怎麼去進行資產配置了。
給大家推薦一個比較通用的工具——標準普爾家庭資產象限圖，但這只是一個標準，千萬不要去迷信這個工具，你需要根據個人的情況去調整資金的配比。這個方法不止適合有家庭人士，也適合單身狗哦。
“標準普爾家庭資產象限圖”把家庭資產分成四個賬戶，這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。
第一個賬戶：日常開銷賬戶
簡單理解，就是家庭最近要花的錢，也就是3-6個月的生活費，包含家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、旅遊等都應該從這個賬戶中支出。
如果你不知道要花多少，那麼首先要去統計一下家庭的支出收入了。對於單身狗，建議只留3個月的生活費在這個賬戶，畢竟一人吃飽，全家不愁。
這個賬戶一般放在活期儲蓄的銀行卡中、餘額寶或者其他貨幣基金中。
第二個賬戶：槓桿賬戶
保命的錢就放在這個賬戶中，一般佔家庭資產的10%-20%，為的是以小博大，專門解決突發的大額開支。
主要用於購買意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，這個賬戶往往也是很多人忽略的，但到了關鍵的時刻，只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房，到處借錢。
第三個賬戶:投資收益賬戶
這個賬戶是錢生錢的賬戶，為家庭創造收益，但也承受一定的風險，一般佔家庭資產的30%。
用有風險的投資創造高回報。這個賬戶為家庭創造高收益，往往是用你最擅長的方式為家庭賺錢，主要投資於股票、基金、房產、企業、外匯等。
這個賬戶關鍵在於合理的佔比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊。
當然對於年紀尚小的單身狗而言，用大量的錢去創業，只要承受得起，也是無可厚非的。
第四個賬戶：長期收益賬戶
這個賬戶是保本升值的錢。一般佔家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。這些是一定要用並需要提前準備的錢。
這個賬戶為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，並要抵禦通貨膨脹的侵蝕，所以這個賬戶年化率最好在8%之上，但也是長期穩定的，可以選擇投資指數基金組合、P2P等比較穩健的投資產品。
一般來講，第一、第二個賬戶的配比相對固定，第三、第四個賬戶根據個人的風險進行調整，風險承受能力高，就調高第三個賬戶的佔比，風險承受能力低，就調高第四個賬戶的佔比。
以上四個帳戶只作為資產規劃的參考。因為理財是個動態的規劃，可能人生階段不同、人的經歷不同，各個賬戶的比例需要隨之改變。
總的來講，你的錢如何分配，立青還真當不了你的家。在此套理論的基礎上，尋找適合自己切實可行的理財方法才是正道。
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