100度的涼水

首先要說明的是，農信社和農業銀行雖然都是金融機構，但他們的區別還是很大的，一個是“社”，一個是“行”。

1、組織機構

農村信用合作社(規模較大的可改製為農商行)是指經中國人民銀行批准設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構，其前身是央行在農村的網點。農信社原來是隸屬於農業銀行管轄的，其國內的歷史最早能追溯到建國之前，國際上最早能追溯到1849年的德國。

直到1996年8月，國務院頒發《關於農村金融體制改革的決定》，明確農村信用社與中國農業銀行脫離行政隸屬關係，對其業務管理和金融監管分別由縣聯社和中國人民銀行承擔，然後按合作制原則加以規範。

農信社雖然也是銀行類金融機構，但是它是基於合作制的基礎上，吸收股份制運作機制組成的股份合作制的社區性地方金融機構，其業務經營是在民主選舉的基礎上由社員指定人員管理經營，並對社員負責。

農業銀行是按照公司治理形式組建的股份制企業，也是四大國有獨資商業銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分。農業銀行的前身最早可追溯至1951年成立的農業合作銀行。

2、經營模式

很明顯，銀行這種事屬於典型的躺著賺錢的機構，而農信社系統雖然也賺不少，但其更多的負擔著支持農村發展的重任。

但農信社與農業銀行的級別也不是一個量級的。農信社原先是各社法人，後來變成縣聯社法人，接著又成立省聯社管理全省的農信社、農合銀行、農商銀行，因此可以算是縣聯社的上級機構，一般來說為正廳級機構，如果是這樣的話，那麼農信社差不多就是副廳級。而目前五大國有行包括三大政策行，都屬於副部級機構。

另外，農信社只有規模達到一定程度，資本充足率、不良貸款率和呆賬準備充足率等指標都符合農村商業銀行的標準，報中國銀監局審批，同意後，才能進行籌建改制掛牌成為農村商業銀行。

不過，農信社全面改組成農商行是大趨勢。因為地方政府無法通過股權控制農商行（國有企業成分不可超過10％、政府和融資平臺不得入股），在法人股東比例上升的情況下（縣域農商行法人股比例超過35％，市區農商行法人股比例超過50％），其控制力會不斷削弱。

就具體業務來說，農業銀行是具有信用創造功能、能向客戶提供多種金融服務的綜合性金融機構，而農信社功能比較單一，主要資金來源是合作社成員繳納的股金、留存的公積金和吸收的存款；貨款主要用於解決其成員的資金需求。

3、資產規模

別小看農信社，其網點比最多的郵儲銀行還多。論資產規模的話，如果算上整個農信系統，其資產規模比宇宙行，工商銀行還多。官方發佈的2015年度農村合作金融機構（包括農村信用社、農村合作銀行、農商銀行，下同） 共享數據顯示，截至2015年末，農村合作金融機構總資產25.81萬億元，而同期工商銀行2015年年報顯示其總資產為22.21萬億。

小白讀財經

1、農村信用合作社（農商行）：農村信用合作社(業績規模較大的為農商行)是指經中國人民銀行批准設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構。說到這裡很多人，感覺農信社好像是村民自己設立的金融機構，但其實並不準確，農信社的前身是人民銀行在農村的網點改制而來。雖然名義上是農民自己組成信用合作社，但是這個信用合作社，從來都不是農民自願組成的，而是官方一手操辦的。最初的信用社，大部分出資來自國家，農民的出資只佔很少部分。50多年來信用社的體制雖然改了不知道多少次，但“官辦”是一以貫之的。所以說信用社的產權並不模糊，它的所有人主要就是各地的人民政府。

目前我國的信用社目前基本以縣級為單位，各自相互獨立，所以你雖然在不同縣市可以看到不同的農村信用社，但其實他們都是相互獨立，互不統屬的；各家發行的銀行卡並未共通，很多農信社的卡你出了所在縣市就是異地了！但由於是獨立個體，所以每家信用社的自主權較高，因此農信社的存款利率一般是所有銀行中最高的。但因為規模小，所以農信社的抗風險能力又比較差，說的直白點就是錢存農信社沒有存農行來的安全；

2、中國農業銀行：中國農業銀行成立於1951年，是新中國成立的第一家大型國有商業銀行，也是中國四大銀行之一。目前總市值位列全球上市銀行第5位。農業銀行的大股東是中央匯金投資有限責任公司，屬於國家出資設立，大型的央企，我國金融機構的重要組成部分。

農行是全國聯網經營的，你在全國各地看到的農業銀行網點都是屬於同一家機構，系統互通，你拿農行的卡，到全國各地的農業銀行網點都可以辦理業務，農信社就不行了，你出了你所在的縣，到其他縣的網點除了在ATM上取現，基本就辦不了其他業務了。

因為各地的農業都受其北京總行的管理，所以相對來說自主權會弱化一些，農行由於其規模龐大，對存款的需求沒有農信社那麼高，因此農行的存款利率一般都低於當地的農信社，但是由於農行是大型央企，規模就在那，所以農行的安全度高於農信社，農信社破產當地政府可能會救，但不一定能救活，農行要是要破產，中央肯定出手，而且絕對能救活。

3、截止2016年末，中國農業總資產規模已經近20萬億元了，農信社的總資產大的上千億元，小的幾百億元，可以說一箇中國農業銀行最少可以抵得上300家以上的農信社。

鯉行者

是不同的兩家銀行機構。

農村信用社是集體性質的。 在目前，各級農信社都是獨立的法人，鄉、鎮、縣級農信社都是獨立經營的，信用社原來是屬於農業銀行的，後來分離出來了。主要特點是由農民自願投資入股的，資金也是優先服務於入股社員的貸款需求。他主要為社員提供金融服務的地方性金融組織,它的服務對象是農民。雖然跟其他銀行的運營方式一致，但在資金這方面，相比農業銀行還是較弱的。 由於農村信用社的業務對象是合作社成員，所以業務手續還是相對比較簡便靈活。而且銀行卡都是免費的，也沒有任何年費。農村信用社的服務範圍有限，比如某某農村信用社，服務範圍主要為當地服務。

農業銀行是國有商業銀行，是四大國有獨資商業銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分。本行的前身最早可追溯至1951年成立的農業合作銀行。2010年7月15日和16日，在上海證券交易所和香港聯合交易所掛牌上市因此，目前農行是國有控股商業銀行。國農業銀行通過全國24064家分支機構，30089臺自動櫃員機和遍佈全球的1171家境外代理行，業務範圍從國內到海外都遍佈，相比信用社，其能力是遠遠超過的。

融易搜

除了都姓“農”、都歸銀監會監管，基本沒什麼別的共同點。下面詳解：

農行

大家都是知道農行是國有五大行，網點眾多，資金實力雄厚，但農行到底厲害到什麼程度呢？我們用數字說話：

農行2017年報暫未出，我們來看2016年數據~

總資產19.57萬億，貸款墊款合計9.72萬億，存款總額15.04萬億（農行在不少省份存款已突破5000億，是當地第一大存款行），淨利潤1840億。

早在2014年，農行就被全球金融穩定理事會列入全球系統重要性銀行名單，俗稱“大而不能倒銀行”，2016年《財富》世界500強第29位。

下圖是農行前五大股東，其中位列第一的中央匯金由國務院全資控股。

農村信用社

農村信用合作社指經中國人民銀行批准設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構。

上面這句話加粗兩處：

（1）“由社員入股”，而農行大股東是中央匯金和財政部，當然，信用社也是國家的；

（2）“農村合作金融機構”，而農行不僅服務農村也服務城市，甚至在境外也有不少分行。

這就是區別啦~信用社縣聯社之前歸農行管，1996年劃歸人行管，之後人行組建各級聯社，再之後人行退出，將信用社交給省政府管理，由省聯社管理縣聯社。

其實在農村，尤其是偏遠鄉鎮，大家見得最多的金融機構應該就是信用社、農行、郵儲銀行，都為農村朋友提功金融服務，都是普惠金融的踐行者，都為農村發展做出了不小貢獻~

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放牛王二娃

兩家銀行。在之前，農村信用社是農業銀行的一部分，在1996年被分出來了。而農業銀行則變身為商業銀行了，而農村信用社主要還是服務於農民而已，直到最近幾年，才慢慢轉變為商業銀行，並更名為農村商業銀行。

具體發展區別：

農村信用社：自從1996年從農業銀行分離出來後，其仍主要是服務於農村農民群體。沒有脫離其名本意。其本來的宗旨是“農民在資金上互幫互助”，即農民組成信用合作社，社員出錢組成資本金，社員用錢可以貸款。就是吸收農民的存款，然後其發放貸款面向群體也是農民。並且本來目標是由農民入股組成，主要任務是籌集農村閒散資金，為農業、農民和農村經濟發展提供金融服務。

然而，雖然發展了這麼多年，但其因農民存款並沒有多少，而且也出現了太多的不良貸款。於是，在2004年左右時，央行和地方政府曾拿出大量資金（央行好像就拿了1650億）給信用社的虧空買單。所以說信用社的產權所有人仍是政府。農民還只是存小錢而已。

而發展到今天，隨著農業銀行、工商銀行等又發展回到了農村，農民也不再將錢存入信用社中。所以，現在農村信用社也看到了侷限性，不再只服務農民群體了，也漸漸轉型為商業銀行了。於是就有了後來的更名為“農村商業銀行”。

農業銀行：是中國四大銀行之一，是綜合性金融服務提供商。自從1996年把農村業務分離出來（也就是後來的農村信用社），而專注向商業銀行轉變。已經不止服務農民了，針對個人企業都是客戶群體了。雖然其名字還帶有“農業”，卻已經與農村農民漸行漸遠了。

不過，這幾年，農業銀行感覺像是良心發現了，又在農村開展了業務。

像我們鎮上，除了農村信用社，郵政銀行，就是農業銀行了。但現在農民仍以農村信用社，和郵政銀行用的比較多，感覺鎮上的農業銀行天天關著門，像是沒有業務似的。呵呵，誰讓當年拋棄了俺們，這樣回來我們視而不見。呵呵，開玩笑！

隨著農村經濟活動的越來越多，各大銀行向農村發展，也是趨勢之一。而在這方面有優勢的當屬農村信用社（即農村商業銀行）和郵政銀行了。誰讓人家先在農村站穩了腳呢。

龍百曉生

首先是體制不同。農業銀行是全國性的國有統一法人銀行，各省市縣級分支行是農業銀行的直屬分支機構。但是，農信社的體制就比較複雜。農村信用社沒有全國統一的管理機構，大多是以省為單位的，除了幾個直轄市和個別的，如深圳農商行以外是省級統一法人以外，其他的大都是兩級法人架構，就是省聯社是管理機構，沒有地市一級的管理機構，通常是省一級聯社的派出機構，謂之曰辦事處，或者是區域審計中心，縣一級農村信用社、農村合作銀行和農村商業銀行是獨立法人機構，是真正的經營主體。

二是logo標識不同。農業銀行因為是全國統一法人，所以標識是統一的，但農信社存在上述的體制複雜性，標識各不相同，有的省份對轄內的農信社系統統一了logo標識，有的省份可能都沒有做到這一點，有的省份用的是自己設計的標識，有的省份用的是當時信合機構的統一標識，所以這一點比較亂。

第三，網點設置的區域和服務客群不同。農業銀行雖然相對於其他的三大行，其機構網點設置和客群偏向於農村，但是和農信社比起來，還是農信社的網點主要集中在農村，城市網點相對比較少。而且在傳統線下時代，獲客主要是靠網點，那麼農信社的客群自然更集中於農村的客戶。

第四，在廣大農村，市場份額和影響力不同。因為農信社的網點和客群相對集中於農村，所以多年來深耕農村市場，形成了區域優勢，以及與當地政府、各類業務合作單位的關係比農行是要深厚得多，因此，在廣大農村市場，農信社的影響力和傳統存貸款業務是明顯優於農業銀行的。

第五，發展水平和經營管理水平不同。因為農行是全國統一法人，在全國一盤棋的政策導向下，即使是受當地經濟環境影響，那麼農行總體經營管理水平和發展能力還是優於農信社的。農信社由於大多是以縣級機構為獨立經營機構，其經營管理水平不僅受到區域經濟環境影響，也同當地機構領導者的發展理念和管理水平密切相關。

第六，經營機制不同。還是受到體制的影響，農行的經營決策權，特別是比較重大的業務的經營決策權是集中在總行的，而農信社總行大多是縣級機構，機制相對靈活，決策鏈條短，對市場的反應相對更加迅速。

冰珊醉紅樓

1951年我國開始創建由農民入股的農村信用合作社，有的建在村上，有的建在鄉里，都是獨立的合作社，由人民銀行管理，成立農業銀行後由農業銀行代管，文化大革命時交給人民公社管理，後又交由農業銀行代管。

1996年農村信用社改革，脫離農業銀行代管。在國務院農村信用社改革部際協協調小組及各級政府的領導下，成立了省級信用社聯合社，負責管理服務省內農村信用社。通過改革現在的農村信用社有三種形式，一是以縣為單位獨立法人的農村信用聯社，鄉鎮信用社是它的分支機構。二是以縣為單位的獨立法人的農村合作銀行，鄉鎮信用社為它的分支機構，叫支行。三是以縣為單位的獨立法人股份制農村商業銀行，營業網點叫支行。

中國農業銀行是國有商業銀行，是股份制的，下面所有營業網點都是它的分支機構。

兩者都是獨立法人的銀行業金融機構。

我愛我家214230147

而農村信用社就不一樣了，最早的農村信用社成立宗旨是“為入股的社員提供金融服務的農村合作金融機構”屬於銀行類金融機構，這就決定了是以縣域為一級法人機構。隨著社會發展，農信社也經歷改革，但改來改去，農信社始終產權不清，體制不順，雖說屬於全體社員所有，但卻大部分資金有國家出資，說是縣一級法人機構，卻又有省聯社和縣聯社雙重領導。而且其改革道路也是一波三折。到目前為止，有叫農村信用社的，也有叫農村合作銀行的，還有叫農村商業銀行的。

再者，二者抗風險能力不一樣，農行樹大根深，國家兜底，基本沒有倒閉可能。但信用社就不一樣了，就目前所知，海南就有五家實質破產的信用社。

第三點，二者網點分佈不一樣，農行最多隻能佈局到縣一級，大部分鄉鎮是沒有農行的。但是信用社基本秉承了為全體社員提供金融服務的宗旨，可以說只要有鄉鎮的地方就有農村信用社的網點。

小雞燉蘑菇6485

首先都是銀行業金融機構，但農業銀行是國有商業銀行，每個省都設立省聯社管理本省農村信用社，省聯社歸省政府管，但縣級聯社也是一級法人，所以說農村信用社是2級法人的管理模式，是區域性的銀行機構，目前國家對信用社的發展方向是改制成農商銀行，定位是服務三農三牧的地區中小金融機構！

xamstj

農村信用社和農業銀行有區別，原來人們都相信農業銀行，因為人們都相信這是農村最大的銀，農業明聲高，前幾年信用社不算很好，原來不能代款,有業務都是在農行存錢最多的，近兩年國家扶持政策，又改了名子，招商銀行，農村代款和存款也改變了，現在農村也不錯，銀行現在都改變不少了，農行為什麼不放代款呢，農村發展，應該農行得大力支持才行啊，光平招商銀行也不行啊，

關鍵字: 三農 銀行 財經