最近，小司看到了一則新聞：涉及非法集資的“e租寶案”徹底結案了。
38家關聯公司被宣判並處20億罰款，111人鋃鐺入獄，而主要案犯丁寧、丁甸早已在去年被判無期！
可能有不少朋友聽過“e租寶”這個名字，因為這起案件號稱“中國規模最大龐氏騙局案”,影響確實很大。案件歷時兩年半，總涉及金額762億，累計受害投資人超過90萬人，遍佈全國31個省市區。
先搞清楚這起事件要從2015年開始說起，小司先帶大家梳理一下，e租寶非法集資案的經過.....
01
e租寶案件始末：
1
“e租寶”原是金易融（北京）網絡科技有限公司運營的網絡平臺。
2
2014年，鈺誠集團收購了這家公司，並對其運營的網絡平臺改造成為“e租寶”，打著“網絡金融”的旗號上線運營。實為掩藏在融資租賃債權轉讓幌子下的龐氏騙局。
3
2015年底，公安機關和金融監管部門發現鈺誠集團旗下“e租寶”經營存在異常，可支配流動資金持續緊張，資金鍊隨時面臨斷裂危險，隨即展開調查。
同時，鈺誠集團已開始轉移資金、銷燬證據，數名高管有潛逃跡象。
4
2015年12月8日，公安部指揮各地公安機關統一行動，對丁寧、丁甸等“鈺誠系”主要高管實施抓捕。
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2016年1月14日，倍受關注的“e租寶”平臺的21名涉案人員被北京檢察機關批准逮捕。
6
2017年4月26日，北京市第一中級人民法院對被告單位安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團有限公司以及被告人丁寧、丁甸等10人涉嫌集資詐騙罪，被告人王之煥等16人涉嫌非法吸收公眾存款罪一案依法公開開庭審理。
7
2017年9月12日，北京市第一中級人民法院依法公開宣判被告單位安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團有限公司以及被告人丁寧、丁甸、張敏等26人集資詐騙、非法吸收公眾存款案。
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2017年11月29日，北京市高級人民法院二審開庭，依法公開宣判鈺誠國際控股集團有限公司等單位，丁寧等26人集資詐騙、非法吸收公眾存款上訴一案二審，裁定駁回上訴，維持原判。
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2018年2月7日，北京市第一中級人民法院已對被告單位安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團有限公司、被告人丁寧、丁甸、張敏等26人犯集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、走私貴重金屬罪、偷越國境罪、非法持有槍支罪一案立案執行。
10
2018年5月21日，e租寶在全國各地的關聯公司、分公司相繼宣判。累計已有111名相關涉案人員受審，主犯丁寧被判無期徒刑。各地對涉案人員罰金累計約20.05億元。
“e租寶”涉案金額和地域是如此巨大，難怪被稱為“中國規模最大的龐氏騙局案”。
請看下圖：
“e租寶”關聯企業、子公司、分公司——地區涉案記錄
本表數據根據北京市第一中級人民法院數據整理彙總
02
鈺誠“e租寶”何以能騙得如此鉅款？
1、高息引誘、保本保息：
e租寶“一元起投”的門檻確實很低，在低門檻的條件，鈺誠公司的銷售人員打著國家“普惠金融”旗號，並承諾高達14.6%的年化收益率。
2、社會化營銷方式、廣告全面“疲勞轟炸”：
如果有一類理財產品，在中央電視臺播放廣告，那一般人都有可能相信這類理財產品的權威性。
而鈺誠集團就是這麼幹的，中央電視臺、北京衛視、湖南衛視、東方衛視、江蘇衛視、天津衛視、浙江衛視、安徽衛視、河北衛視等主要國家級、省級電視臺，幾乎全部覆蓋。e租寶的廣告從公交到地鐵，從電視到網絡，隨處可見。
用海量廣告對普通投資者進行“疲勞轟炸”——謊言重複千遍就是真理啊。
鈺誠e租寶還在全國各地設立了大量的關聯公司、分公司和子公司，對基層群眾展開大面積的深度營銷，並對投資小白展開各種貼心的生活服務。小司用一句直白的話來說：“就是讓你不好意思不上當！”
同時，e租寶開拓了許多的線下代理渠道。芝麻金融、一諾財富都在銷售e租寶產品，與許多外部代理公司簽訂銷售理財產品的代理合同。
e租寶還對外謊稱:與興業銀行簽署了資金存管協議。e租寶大搞信用背書的欺詐手段，使用許多投資人的心理防線被突破。在這種情況下，百萬投資人的資金被騙。
3、傳銷拉人頭的方式
拉人頭集資，本來是傳銷集團的招數，可是e租寶學會了，貫徹到鈺誠集團的內部管理之中。
為了快速集資，鈺誠集團設置了理財師。這一特別崗位是專門負責拉用戶投資的。
鈺誠集團的所謂團隊，按照人頭數，各自下達了資金的績效考核和提成比例，顯得有章有法。團隊拉來多少錢，直接按比例提成；拉來100萬，即可提成1萬，各個崗位均有提成分紅，提成比例近1%。
依靠這些手段，“e租寶”上線僅僅五百天，就非法吸引社會資金高達762億元，吸引投資用戶接近100萬人，成為當時僅次於陸金所、網信理財、紅嶺創投的中國第四大互聯網金融玩家。
高息引誘、保本保息、靈活支取、貼心服務、社會化營銷、傳銷拉人頭等等有的沒的虛假承諾，對於那些沒有充足理財經驗的普通人來說，恐怕都招架不住，很容易信以為真了。
03
“e租寶”案的核心關鍵
北京市第一中級人民法院“e租寶”案件的審理很徹底，案件情況真相大白！
安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團有限公司實際控制人丁寧、丁甸，以及其他相關犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構融資租賃項目，持續採用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金，累計交易發生額達700多億元。
而e租寶事件的核心在哪？小司給大家仔細講一下：
一個徹頭徹尾的龐氏騙局，只需要在基礎資產上造假就可以欺世盜名了。
為什麼這麼說？
鈺誠集團謊稱其經營模式是由旗下的融資租賃公司與項目方簽訂協議，然後再以債權轉讓的形式發標融資；再由項目方向租賃方支付租金，租賃方則向投資人支付收益和本金。
而這個項目，從一開始就是假的！
“e租寶”虛構項目：
假如“e租寶”的項目是真的，那麼，融資租賃公司賺取項目利差，而平臺賺取中介費的把戲，還有可能玩得下去。
然而，“e租寶”從一開始就是一場“空手套白狼”的騙局......
04
可憐的受害投資者，還能拿回多少錢？
北京市第一中級人民法院透露，e租寶剩下的可清算資產只有150億元了，而按照法律清算程序，這些錢還要被這些機構和個人來分：
小司幫大家算了一下：
法院前六步清算程序走完之後，估計真正能退還給投資者的金額只有120億左右，按比例均攤，每個人大概只能拿回自己本金的20%。
龐氏騙局無論外表包裝得多麼華麗，背景多麼強大，媒體、經濟學家如何推波助瀾，終究是一場非法集資騙局。它的存在，不僅損毀同行聲譽，更傷害了廣大民眾對投資理財的信心。
但我們不能因為“劣幣”的存在就放棄前行，市場需要淨化，投資者需要教育，各家平臺需要嚴格監管。我們要相信，未來依然美好。
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