李敏訥
前段時間一則新聞回顧：內蒙古一位王姓老漢拿著500萬拆遷款到銀行裡來存錢，被銀行‘’內部公司人員‘’以
高利息高回報低風險的理財產品吸引到了，出於謹慎小心的態度還特意找到銀行行長當面確認，在得到肯定的答覆後。就購買了保險公司銷售人員推薦的那款保險產品。當他急用錢時才發現存錢已經變保單，而且要他100歲才能拿回本金！最後以命維權才拿回了本金及利息。真是令人唏噓不已。
整個事件折射出來就是銀行利用普通大眾對它信任，偷換概念誤導消費。
這種行為違規嗎？
絕對違規了，王姓老漢本身不怎麼識字。國家三令五申要求不能把保險產品宣傳成理財產品。宣傳時避重就輕、只講高回報高利息未全面講解其不好不方便的一面。
這份保單違規嗎？
不違規！它是合法的。白紙黑字寫的明明白白。選擇100歲領本金是為了達到銷售人員承諾的高利息。不選100歲回本也是可以的，但就沒有那麼高的利息去吸引普通消費者了。保單從雙方簽署時就形成契約合同，保監會在保險公司開發新產品的時都會做審批，所以只要雙方你情我願，那麼合同自然沒問題。
如何防範這種事件呢？
大家在去銀行存錢或者購買理財產品時，如有聽說高回報高利息低風險的產品，且明顯高於同期任何理財產品請小心對待。銀行理財保底的3.5%左右，不保底的4.5%左右，高於這個收益的都是不正常的。（有的機構蠻無恥的，利用老年人不識字愛存錢的心理，花言巧語加兩桶食用油就把老人打發了）
如果已經購買可在保單猶豫期內無損失退保，超過猶豫期的可收集銀行和保險公司誤導消費的直接證據，和他們對峙公堂。
不專業的保險人
回答這個問題的都是一群譁眾取寵的。
第一、保險是一份你和保險公司釐定的你給錢，出險了保險公司賠付的合同。又不是銀行，“取回本金”這本來就是一種不正確的保險觀念導致的。
第二、腦殘們所說的“取回本金”，是保險公司設計的保費返還年齡而已。也可以選擇60歲返所有保險費的，也有70歲返保費的。你自己願意選擇100歲返，怪誰？
第三、無論多少歲返，這種保險的保費，都會比純保障型的保費貴些。又要保險公司賠，又要保險公司不賺錢，你開保險公司你會這麼做？
第四、這種產品的出現，就是保險理念出錯了導致的畸形保險產品。很多人覺得買保險的錢如果保險不退，就不划算。典型的"買了保險沒出現好不划算"思維。當你選擇要拿回你的保費的保險，那麼就意味著每年的保費不會便宜，並且還要看你多久拿回，越早拿回，保費越貴。
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保險金融
這種產品，簡直就是遺產。如果不是被坑蒙拐騙，沒有幾個人會買這種產品。
現如今人們的生活水平提高了，理財觀念日益普及，幾乎人人都知道有錢不能單存在銀行。想要錢生錢，還要去購買各種理財產品。但理財裡的的坑也不少。
7月13日，河南鄭州的一女子在銀行大堂大聲哭喊她說自己4年前，通過銀行人員辦理16萬元的理財產品，沒想到如今卻變成了終身保險產品！要麼活到100歲要麼死後才能取出來……萬萬沒想到理財竟然變成了遺產！
在購買保險或者理財產品的時候，一定要注意合同中的各項條款，投保年限和受益人一定要再三確認 ，銀行很多的從業人員不一定會給你分析各項條款。有時候為了能夠賺取佣金 會把產品吹噓得很好，收益很高，從而騙取投保人。
對銀行員工來說，賣一筆保險遠比辦一筆理財或是一筆存款拿的提成要高，在逐利心理驅動下，今後銀行仍然會繼續發生這種“存款變保險”或“理財變保險”的事情，那老百姓如何防範呢？
第一，銀行賣的保險理財期限普遍偏長，一般至少三年，五年、十年更為常見，定期存款期限在五年以內，銀行理財期限絕大多數在一年以內，如果銀行給你推薦了一款五年期或期限更長的產品，則很有可能是保險；
第二，保險理財的收益率要遠高於存款，保險的收益率大致在3%-6%之間，更多在4%-5%之間，而存款利率就非常低了，一年期才1.95%，三年、五年都很少超過4%的，如果銀行給你推薦的“存款”利率高達5%，那肯定不是真的存款；
第三，保險理財流動性非常差，不能提前支取，或提前支取要付出很高的代價，比如本金的30%，但是定期存款可以隨時提前支取，損失的只是利息而已。所以，你在購買之前一定要問清能否提前支取，如果這款產品期限為五年且不能提前支取，那十有八九就是保險；
第四，重中之重，認認真真看完全部的合同，其實只要你能從頭到尾一個字不落的看完，很容易分別這是不是一款保險了。
雜談說事兒
為什麼會有這個保險產品呢？這個問題呢，其實很簡單，市場有需求，就會出現哪些產品。肯定會有人說會有人買這種到一百週歲才能取回的保險嗎？肯定是有的，最主要的是誰不想自己長命百歲呢。
市面上有很多這種保險，基本都可以自由選擇年齡，有60歲、70歲、80歲、90歲、100歲等，都是看客戶要求，而且絕大多數保險都是有身故保險金的，就是客戶身故，就會提前取回本金，還可以得到保險紅利，這些東西在合同上都是有體現的，白紙黑字的怎麼會是詐騙呢？
淮南的故事
這個不算詐騙。
保險合同簽字是你情我願的，既然簽了那就要履行合同承諾。
為什麼會有100歲的產品，其實這就是屬於定期壽險，一般按照時間來劃分壽險的話，分為定期壽險和終身壽險。定期有20、30、40、50、60年。終身壽險按生命週期一般是在105歲。
要說為什麼有這種產品，那就要說保險的功用了為什麼會有千萬保額的人身保障，因為人的生命是無價的，你有錢保多少都沒問題。那麼這種保的時間越長繳費時間越長那就越合適，比如我繳費1年人不在了是不是賺了，這種保險不是適合所有人，畢竟不是所有人都是有錢人有花不完的錢。
保險的避稅避債避分割功能也是很多人原則的原因，畢竟破產，這些錢銀行動不了，東山再起這筆錢或許能夠幫助到你。
保險微課堂高欣，期待你的關注。
小高談險保
對保險瞭解之後才能給予一個公平的判斷。
購買保險購買的是保障，可以是發生重疾風險的保障，可以是發生意外風險的保障，可以是發生住院風險的保障，也可以是發生死亡風險的保障，是避免因為風險給家庭帶來的或小或大乃至災難性的變故，而給予的經濟保障，也是代表的是對家庭的責任和愛。
當在意在100歲取回本金，可能在購買時對產品責任不瞭解造成不理解，這個產品責任應該是對身故或生命存續到100週歲返還所交保費。換一個角度來反思一下，在發生風險時最擔憂的是什麼？家庭可能要承擔巨大的經濟壓力，孩子的教育，父母的養老問題，那麼這筆錢就能確保自己發生任何風險時，能解決自己的擔憂。
保險關注的是保障；返還本金，是投資關注的問題。
如果我們投資，當然要關注返還本金，和返還本金的年限和收益率。其實投資與保險是並不衝突的，對於一個家庭來說，只有做好了風險應對規劃，那麼才能更好的做家庭資產的投資安排。對於家庭資產的比例配置是我們要關注的。
所以說保險本身是不存在詐騙的，可能在購買時存在對保險觀念，對產品的理解有一定的誤差，讓自己在購買後有一種上當受騙的感覺。
夏之印跡
這恰恰是保險不同於銀行存款之處。這叫“一人投資，三代受益”。假設你媽給你投保，每年都會有分紅，這個分紅的處置權在你媽手裡，她可以自己支配也可以給你；直到她離世這個處置權才轉到你手裡，你60歲時可得一筆祝壽金，85歲時將獲得相當於本金的長壽金，之後仍然分享紅利，直到105歲合同終止，返回本金；如果你在105歲之前離世，將由你指定繼承人（如你女兒）獲得返還本金和喪葬金。這項保險很適合媽媽送給女兒“嫁妝”，如果你女兒將來離婚，女婿也無權分享你女兒的保險受益。
炫妙2018
生活優咖
有一次，有個推銷保險的給我推銷，給孩子買的保險，說每月只要1千多，到時候讀書啊，結婚啊，生病啊啥的能拿出來用什麼的，那時候我第一個孩子才幾個月大，也閒在家裡，說，那有空就聽下唄。結果給我算了下，要到我娃，70多歲才能把所有本金和獲利都拿出來。我去，我是給孩子買還是給孫子買啊。反正我這人不忌諱啥，我直接和他說我娃以後結不結婚有沒有後代，我都不知道，萬一還活過70，我這錢全瞎掰。還有就是這個保費我有生之年坑定交不完我和孩子差30歲。坑定要換人交，只要當中銜接不好，停交一次，幾十年交的就算作廢。我傻，我才買。
