什麼是理財？理財投資的目的是什麼？問答頭條網

什麼是理財？理財投資的目的是什麼？

2018-05-31 09:38:36 佚名

石理亨

千禧西紅柿

一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的範圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。那我們應該怎麼正確認識投資理財?如何投資理財?什麼是投資理財?

理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。而是一個可持續循環的過程。
理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出）、也需要賺錢來產生現金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。
理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。

投資與理財有什麼區別？

投資：
這個名詞在金融和經濟方面有數個相關的意義。它涉及財產的累積以求在未來得到收益。技術上來說，這個字意味著“將某物品放入其他地方的行動”。從金融學角度來講，相較於投機而言，投資的時間段更長一些，更趨向是為了在未來一定時間段內獲得某種比較持續穩定的現金流收益，是未來收益的累積。
理財：

即對於財產(包含有形財產和無形財產=知識產權)的經營。多用於個人對於個人財產或家庭財產的經營，是指個人或機構根據個人或機構當前的實際經濟狀況,設定想要達成的經濟目標,在限定的時限內採用一類或多類金融投資工具,通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規劃或解決方案。在具體實施該規劃方案的過程，也稱理財。
區別：
從兩者定義來看投資理財在實施的最後的結果都是—財富積累。而在整個過程中存在一定的：風險，資金回報率以及運作週期等因素。所以在尋求項目或者產品的需求過程裡面，作為投資理財人士把精力放在了項目或產品對比上。對比風險的大小，對比回報率的高低，對比周期的長短。那麼如何才能讓自己選到相對滿意的項目或產品，使得大家都在使用自己的火眼金睛。那麼在這裡，作為一個專業的理財經理我給出我自己的理解，希望能給還在為尋找不到合適項目或產品的人士一點建議或引導。

如何投資理財?

投資其實就是一種形式而已，只是我們的老百姓基本上也會去做這樣的風險，也不會扯上什麼關係，這些風險投資很少出現在我們的視線當中，但是隨著人流的社會不斷的進步，社會發展越來越多的人開始關注投資，而且投資知識也有人想了解。
風險投資有很多的要素，比如有風險資本、投資人、投資對象、投資期限、投資目的和投資方式。投資者將對資本的頭像高技術還是其他的領域需要有個全面的瞭解，一些的投資領域也是蘊含著重大的失敗的風險的，所以就叫做風險投資，從這個投資行為來說專業化的乾禮投資中介，一般都能找到具有潛能的高新技術企業。
風險投資同業也成為了很多的新興企業的福星，對於一些高科技的創新企業來說是一筆非常寶貴的資源，高科技的創新需要的就是資金方面的支持，保證讓其商品化，產業化，從而到達了一定的受益。風險企業投入的權益一般會佔企業的三成以上，雙方也都是互惠互利的。投資怎樣獲得回報，通過上市、轉讓股權的方式來實現增值。

投資理財一般步驟

首先：專業理財分析師都是有很好的心態的，你看看金融市場中是不是很喧鬧呢?但是分析師照樣可以安靜的一個人在那裡分析市場，所以不會受到其他人的干擾，所以要想做一個技術高超的理財分析師，我們就要學會控制好自己的心態，以後在做單的時候遇到大風大浪是不會有很多的心理變化的。
再者：做單幹淨利索，一個單子分析好了後，也看到點位到了相應的點數了，這個時候我們的投資分析師就會毫不猶豫的進場，根據不同的點位進行相應的參數設置，那麼投資理財分析師是不會有很大的顧忌做單的，不會和其他投資者一樣，進去會不會有虧損的擔憂。單子只要坐進去到了相應的點位也不會留戀就直接出倉。
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理財小技巧

要以合適的價格買到性價比高的房源需要我們採用一定的技巧：
（1）買跌不買漲。如何判斷買房的最佳時機，簡單的方法就是看銀行對買房貸款的態度。一般而言，銀行對貸款的態度比專家的話真實、準確，可信度更高。銀行手鬆，說明市場看好，投資客湧動，房價一般呈上漲趨勢；銀行手緊，說明市場風險加大，政策調控，投資客抽身，絕大部分賣家著急，買家觀望，房價一般呈下跌趨勢。
（2）透過平均價看供需比。某類房子增多，代表著市場的需求和供給情況，如果供給增多真實需求保持不變，則此類房屋的價格立刻下跌，此時才是購買房屋的最佳時機。
（3）別急著買導向類的房屋。
（4）自住型客戶"買跌不買漲"。
（5）自住型客戶"買跌不買漲"。房產中介向你推銷房子的陌生電話多，證明市場行情不好，市場上買房的客戶少，跟房東討價還價的機會就多。
（6）買"預期"才有升值潛力。
（7）普通買房人不必一步到位。方便實用才是最實在的。
（8）養房成本提前算仔細。養房的費用，買房時不能不考慮。

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理財常見問題

我們常見理財產品可分為三大類，分別是固定收益類理財產品、保本浮動收益理財產品、非保本浮動收益類理財產品。
第一大類是固定收益類的理財產品，常見的有銀行理財產品、信託理財產品。銀行的保本固定收益類產品的資金一般會投向安全級別較高的國庫券、貨幣市場產品等，收益率相對較低，安全有保障。而信託理財產品，一般有明確的投資方向和資金保障措施，但投資起點高，一般老百姓投資不起。
第二大類是保本浮動收益理財產品。以銀行發行為主，雖本金有保障，但收益不能得到有效的保障，收益一般較保本固定收益類產品高。
第三類是非保本浮動收益類理財產品，主要分為銀行理財產品和證券投資理財產品。銀行非保本浮動收益理財產品的資金投向一般分為不同種類。證券投資理財產品主要包括基金和定向增發理財產品。

投資風險怎麼控制？

風險是指由於將來情況的不確定性而使決策無法實現預期目標的可能性。在進行一項投資決策或籌資決策時,如果只有一種結果,就不存在不確定性,可以認為此項決策不存在風險;但如果這項決策有多種可能的結果,實際的結果就有可能偏離預期的目標,則認為存在著風險。而且,這種偏離程度越大,該項決策的風險也就越大。企業的財務決策往往面臨著各類風險。把風險從企業經營及財務管理的角度分類,可分為經營風險和財務風險兩類。
1、經營風險
也叫營業風險。由於企業生產經營方面的原因,而給企業預期的經營收益或稅前利潤帶來的不確定性,這種風險的來源分為企業外部原因和企業內部原因兩方面。企業外部原因,就是指國際、國內宏觀經濟形勢及企業所處經濟環境的變化,市場供需狀況與價格變化,國家財政稅收政策、金融政策及產業政策的調整等各種外部因素的變化。企業內部原因是指企業管理者的素質及全體員工的綜合素質,產品形象及市場佔有率的變化趨勢,技術領先程度及工藝、裝備水平,質量管理水平,成本控制措施等變化,企業對突發情況的反應與應變能力等。
2、財務風險
也叫籌資風險。由於籌資上的原因,因負債而產生的到期償還本金和利息的風險。當企業進行負債籌資時,不論盈虧都要按合同或協議規定向債權人定期還本付息,如企業的經營收入不足以償付這些本息時,則可能產生財務危機,嚴重時會造成資不抵債乃至破產。企業的資金利潤率越高,同時負債的利率越低,則財務風險越小;反之,當負債利率大於資金利潤率時,負債不僅不會提高股東的淨收益,反而會成為企業的一項沉重的債務負擔。總投資報酬率可用下面公式表示:投資報酬率=時間價值率+風險報酬率

注意事項

誤區一：
投資理財是個新鮮事物。
投資理財一詞不是一個新的名詞，最早可以追溯到春秋戰國時期,在西漢時期逐步完善。
現代投資理財一般認為起源於20世紀美國的保險業，1969年在美國芝加哥的酒店裡，一小群各個金融行業的投資理財專業人士在討論他們看到的一個不足：每個專業領域都有各自的投資理財顧問，但缺少對各個領域全面熟悉的投資理財顧問為客戶服務，由此投資理財服務應運而生。
投資理財可以說已經超出了投資和保險的範疇，是根據生命週期理論,根據個人和家庭的財務狀況和非財務狀況運用科學的方法和程序制定切合實際的，可以操作的投資理財規劃，最終實現個人和家庭的財務安全和財務自由.
通俗的講，投資理財就是合理的利用投資理財工具和投資理財知識進行不同的投資理財規劃，完成既定的投資理財目標，實現最終的人生幸福。
投資理財的工具主要有儲蓄、保險、股票、黃金、收藏品和投資信託等。投資理財的知識主要涉及財務、會計、經濟、投資、金融、稅收和法律等方面。投資理財有兩個主要目標，一個是財務安全，一個是財務自由.財務安全是基礎，財務自由是終點。從另一個角度講投資理財又有兩個方向，一個是進攻，一個是防守。
誤區二：
投資理財就是賺錢，就是買股票，就是買房地產。
很多人對投資理財的概念有了一個嚴重的誤區，有些人認為投資理財就是賺錢，就是買股票，就是買房地產。其實，這只是說對了投資理財的一個方面，投資理財還有一個很重要的方面就是，遇到困難問題的時候，少花錢甚至不花錢，具體的說就是利用保險，稅收和法律工具合理分配資產。
投資理財就是說運用投資理財知識和工具，針對客戶的需求，進行一個綜合的，全面的，整體的，個性化的，專業的，動態的，長期的金融服務。
誤區三：
自己沒錢,怎麼投資理財也沒用。
對於個人理財規劃，有的人認為銀行推出的投資理財服務就是存定期,儲蓄長，可以得到的回報越高；有的人認為，自己沒錢，再怎麼投資理財也沒用。
其實大家都知道這麼一句話，你不投資理財，財不理你。說說大家都覺得簡單，但是真正到了投資理財的時候，就會感覺有力無處使。實際上並不用如此費勁，只要有空的時候上各大銀行的投資理財中心坐坐，我相信投資理財經理會很樂意和你探討如何為你投資理財。

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一、什麼是理財

估計大多數人一談到理財，就會聯想到基金、股票、債券等，在這裡可以明確的告訴你，理財包含的範圍很廣，不能單純的將投資等同於理財。理財不能理解為短期的財務管理或資金保值和增值，而是這一生的現金流量與風險管理。舉例子說，以前老一輩的理財觀念就是會過日子，會省錢為理財目標，小時候經常聽父輩人說哪家媳婦會持家，哪家婆婆會管家，都是關於某個家庭會理財的理解。但隨著社會的進步，理財觀念也發生不斷的變化，如今的老年人還保持以前“會過日子”的傳統。錢攢在手裡，該買房子不捨得買，結果房價漲上來了，想買買不起了。平時幾塊錢變質的食品捨不得扔，結果吃壞了身體少則幾百塊多則上萬的醫療費用。傳統的理財觀念已經跟不上現代的步伐，現代的理財關鍵是如何將家庭或個人財務進行合理的分配、管理才使財產達到保值和增值的目的。其過程也是積累財富和創造財富的過程。同樣也舉個例子，比如平時都拿出工資的一部分進行定股理財，幾年後，這部分錢翻倍，可以投資一個小生意，隨著生意利潤越滾越大，購買了房子、車等，這就是理財，所以說理財理的是一生的財。

二、理財投資的目的

現代有一句話說得好，“你不理財，財不理你”。只有學會理財，才可能使生活更加美好，如果我們只是將錢存在銀行，幾年後會發現手中的錢越存越不如別人多，其主要原因是通貨膨脹。隨著通貨膨脹的發生到你手裡的錢並沒有變，但你能買的東西可能可以可能越來越少了。舉個例子，2000年你手裡有十萬，在三四線城市可以買個八十平的房子，但你將錢存在銀行五年定期，假設利率為5%。五年後你連本帶息的錢為12.5萬，而五年後八十平的房價為25萬，你的錢已經遠遠買不了一個房子了，說明你的錢貶值了。所以說只有會理財才能防止個人財產貶值。比如說當年沒有將錢存銀行，甚至貸款買房的人個人財產都增值了。但這只是一個單純的例子，有時也只是偶然，理財是需要我們一生都進行的財務規劃，我們理財的長期目標就是要實現長期的收支平衡甚至盈餘。因為這一生可能面臨各種風險，比如說我們是否會有失業危險，我們的健康是否會出現問題。所以除了家庭要有積蓄，還要多增加收入來源，我們理財的終極目標就是實現財務自由。如果衡量一個人很富裕，判斷的標準是如果你失業了或沒有了收入來源你還能生存多久？但這只是一方面，投資理財還有另一種方式就是在學識和能力上的投資，如果即使你失業或是暫時沒有經濟來源，但很快又能利用你的能力與學識重新上崗，創造價值，那麼你的無形資產和有形資產足夠你生存到生命的盡頭你的財富就是足夠用了，可以說在你在這一個時間點上是財務自由的。

坤鵬論

每個人活在這個世界上，都應該有一個目標，人若是沒有目標，那不過就是個浪費糧食的行屍走肉，抑或是會呼吸的木偶罷了，當然此話說的有點嚴厲了，但主要還是告知大家財務自由的重要性，人生目標有三個，

第一是實現全面的財務自由，讓自己不為錢所累，

第二個是解決好你自己，子女，父母三代有可能會面對的財務困境，

第三就是成為一個卓有成效的人生勵志家。

你也可以把以上幾個過程組成一個循環，或者就叫理財環，理財活動就是圍繞以上幾個過程來進行，通過學習與實踐，不斷提高我們自己理財能力，做自己財富的主人。然而，在一百多年前馬克思就曾試圖揭穿錢生錢的幻想。無論他的結論在今天是否已經過時，資本市場的繁榮也依舊必須以實物經濟的繁榮作為依託。內需不振與牛市並存的結果是否是更多資金從消費領域的退出？由此所帶來的是否又是一個危機的泡沫？這恐怕也是一些人對中國股市前景存下疑問的一個原因。沒有贏利能力的支撐，單靠資金推動的繁榮是不可能持續的。

1、增加收入；每個人的收入高低各不相同，理財首先是開源，通過理財不斷增加財富，創造財富。

2、減少支出；每個人的支出方式習慣也都是不同的，因人而宜，理財最重要的一個環節也就是節流。

3、提高生活質量；通過理財以最小的支出獲得最大效用，提高生活質量。\n投資理財的目的是善用錢財，是家庭的財務狀況處於最佳狀況，從而滿足各個層次，各個階段的生活所需。

投資的終極目的是賺錢，理財的終極目的是生存的更好。

1、風險識別與認識；理財產品應該講都是有風險的，只是大小程度不一樣，控制的水平不一樣，因此客戶首先應該瞭解你所購買產品的風險情況，按規定，銀行都應向客戶進行產品的風險提示，還有，銀行不允許向客戶承諾保本和保收益。因此，客戶應該對產品做仔細地瞭解，自主判斷風險的可能性與大小，確認是否能夠承受可能發生的損失。

2、合適的收益；理論上是越高越好，但這也是容易使客戶忽視風險的因素，往往是收益越高風險越高，風險低收益也低，這是規律，因此，客戶應結合風險來看收益。

3、期限的匹配；

一是客戶要按照自己的資金閒置的時間來安排理財產品的期限，防止影響資金的使用；二是要考慮在理財期限內市場利率的變化，在目前存款利率向上走的形勢下，建議不要投資期限太長的產品，推薦上投理想以3月以內為主，防止在不遠的將來損失更好的投資機會。

4、流動性的考慮；有些理財產品可以提前退出，及時變現，我們稱之為流動性好。因此客戶應根據自己的需要儘量選擇流動性較好，容易變現的產品，以應自己的臨時之需。

5、合理配置；建議客戶根據自己的風險承受能力和資金安排的計劃，將資金按比例分別投向不同的期限，不同收益的產品，形成合理的配置，在自己風險承受力的範圍內，做到高低風險合理搭配，期限長短合理搭配，做到既不影響正常生活，又能獲得最大的收益，一旦遇到風險不至於影響到整體的資金安排。

好想175135799

我覺得這個問題相對簡單一些，可能題主是一個新手，那麼我就來簡單的說一下吧。

何為理財？

理財投資的真正意義是什麼？

對於現在的社會經濟來說，通貨膨脹的事情是有發生，而為了進一步對自己的資金保值、增值得到最好的效果，從而投資理財已經成為一種方式。而由於個人資金多少的問題，有的人可能得到的是增值的效果，而有的人可能得到的就是保值的效果等等，不管如何，投資理財已經成為一種資金增值保值的行為，但是這並不是最終的理財目標，因為不同的年齡所需要的理財目的是不同的。