新車必買哪些保險，所有險種都必須要買嗎？

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老大是問的新車必買哪些保險，所有險種都必須要買嗎？如果是站在保險公司以及4S店角度肯定是想著你買的越多肯定是越好，因為買的多這樣對於保險公司和4S店都是有利潤返點的，但是今天我是站在朋友角度上是建議你新車需要買最經濟划算的組合是:交強險、車損險、第三者責任險、不計免賠。

汽車人汽車事

大家好，我是保險經紀人，國家理財規劃師。

對於新車的車輛保險的購買，我想說的如下：

一、車輛保險分兩個模塊：

一個是交強險（國家強制性），另一個是商業險（自願）

對於交強險的保障主要有11萬的第三方人員傷亡，1萬的意外醫療，2000的財產損失。也就是說交強險的最高保額為122000元，這在現在社保，是遠遠不足的。

我們看第一項，關於人員傷亡的才11萬，對於現在的傷亡賠付是不足夠的，2000的財產損失賠付，撞斷一條電線杆2000也不夠賠，所以必須要買商業保險補充。

那麼商業保險買哪些項目、買多少呢？

二、商業保險

商業保險有4個主險：車損、第三者、司乘、全車盜搶，然後有一系列的附加險，常見的有：不計免賠、無法找到第三方、涉水險、玻璃險、劃痕險、自燃險等等

一般來說給車子買個全險就是包括了4個主險和不計免賠和玻璃險、涉水險、無法找到第三方。

三、新車新手的建議：

交強險

車損險（保自己的車）

第三者責任（新手建議保100萬）

司乘（保5萬，然後通過駕乘險加高保額）

全車盜搶（看自己的車經常開到哪，是否有風險，建議買上，安心）

不計免賠（一定要買，不然出險不全賠，得自付一部分）

無法找到第三方（這個使宜，買上，找不到誰搞壞車，也可以通過自己車損險全賠）

玻璃險（看自己車的檔次了，不過一般的車前後檔風玻璃壞了也要1000多）

劃痕險（這個是有限額的，一般兩三年買一次，槓桿不高）

涉水險（這個便宜的，看自己停的車是不是在低窪地方，浸水了不要啟動，打電話給保險公司）

自燃險（新車不需要，一般5年以上的車可買）

以上，很多也是結合車主喜好的，但交強險必須買、第三者責任險也是轉嫁風險比較好的險種。祝用車愉快。

龍之歐巴

一、 交強險

必須交，上路必要前提之一，保費個人950元，公戶1000元，無需思忖。

二、 車船稅

必須交，上路必要前提之二，保費跟排量和買車日期有關。 應該交多少是排量說了算，比如排量1.5的是350元。 錢數是按當天的月份截止到年底的金額，按月收。

三、 商業險：

真正有人問保險該怎麼上，其實問的是商業險該怎麼上。 先說選什麼保險公司。中國可查到的排行前四的保險公司，人保、平安、太平洋、國壽財（人壽），其他的保險公司都是在某一個地方或區域也許要超過這四大家，排行說的應該是全國的佔有率。身邊經常有人說這個保險公司快，那個保險公司不管，哪個哪個保險公司經常找藉口不賠。因為出險的實際情況稀奇古怪，任何一個人對保險的理解都是內心的感覺應該怎樣怎樣。如果真有性子敢坐下來看看保險公司的理賠條款，並且把疑問都問清楚了，這些問題可以解決90%以上，所有保險公司大同小異。錢都不是定損員、理賠員出的，他們卡那些沒有意義。所以，既然問了新車保險怎麼上，往往都是買第一輛車的。那麼，如果內心希望穩妥點，可以選擇這四大家。公司大、流程固定、覆蓋面積大。

商業險注意事項：車是自己的，一定要知道自己的情況，商業險是不強求的，自己可以選擇，問別人沒有太多意義。

1、 車誰開、或者可能誰開，這些人有沒有特殊情況的，比如，女新手；

2、 自己常開車的區域的發展情況。比如路上跑的都是什麼車，比如10—20萬的，還是50—100萬的，還是其他土豪市；

3、 下雨量，路況，自己經常走的路、停車的地方排洪能力。平原還是山區、丘陵還是山地；

4、 自己有沒有車位，是平時停家裡還是停路邊。 商業險經常上的險種： 注：注意這個註釋，保險公司保的是您的車，就是您的責任的前提下，這點很重要。

四大主險：車損、三者、司乘、盜搶

附加險：劃痕、玻璃、自燃、涉水、無第三方特約。

車損：就是修自己車。 只要是自己責任，包括單方事故（車出險，不用賠其他人或物---比如撞到牆上，牆沒事，車壞了）和雙方，多方事故，修自己車都需要車損。這個新車要是不上，要不就是自己是修理廠的，要不自己開修理廠的，還有就是把自己的開車技術內心昇華到一定境界的，只上交強和車船的。 倒車刮到門等等等等，車損是必必必必須上的。有的人自己車放的好好的，回來一個大坑。讓保險公司賠，保險公司說不是你自己撞的，免賠30%。這就要說到上面的註釋了。保險公司賠的是你的責任，一看坑就不是你撞的，保險公司保的是你的責任，不是其他人的責任。幸好，近幾年保險公司加了一條：無法找到第三方特約險。可以直觀的理解為：停放受損險，下文會講到。 新車上車損，99%。

三者：就是賠別人。

先聽幾個錯誤理解。 1、我的車才10萬，三者上5萬、10萬就夠了。三者是賠別人的，跟車價無關。板磚、自行車、三輪、10萬的車、50萬的車都是可以對勞斯萊斯親密接觸的。 2、我開了十幾年車了，一次事故沒有，上5萬就行了。有可能，從來不出險的車有的是。但是，肯定沒遇到過已經被警察開了單子了，在4S店倆人還在大聲探討到底今天是誰的責任的。萬一沒三者，只能自己掏錢。 3、我離好車遠點。這個可以。 三者就是事故中，除了本車之外的所有賠付全是三者。包括人傷和物傷。比如有些舊車，已經10幾年了，懶得修了，不值當修了，只上個單三者。就是隻賠別人，自己不修。三者分為5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬、200萬。比如在一線城市，好車多、基礎設施貴。那就應該適當多上點。如果跟我現在住的城市一樣，五線城市，或者縣市車輛少、好車少，就可以適當低點。人傷嘛，這個沒法估計。 新車上三者，99.99%，上多少，自己定。

盜搶：就是車被盜被搶。 這個不能多說，誰都無法給你做決定。盜搶又叫全車盜搶險。被盜了輪胎，被搶了後視鏡是不算的。這個誰也不敢給您出主意。

司乘：分為司機和乘客。 司機單獨是一個，其他四個座位是一項。別為難出單的只保主駕和副駕，沒這個選項。一般都是保一萬，怎麼來的我也不知道，150左右的錢，保5萬。如果有其他壽險方面的險，這個險可以不予考慮。因為車損和三者，一個修自己車，一個賠別人，沒有涉及到車上人員。

附加險—劃痕險：劃痕就是隻傷到油漆沒傷到車身的險。 這個險有點微妙，是很多客戶內心糾結的險種之一。很多地方續保險，為了降低保費增加續保額，就會告知客戶，別上劃痕，走車損就行。要知道，車損走劃痕，必須是連貫傷。比如前槓、翼子板、前門。如果你一時馬虎，從前槓刮到後槓，一面都把油漆給颳了，那就至少需要走兩次車損才能修復。沒上劃痕最讓人無法接受的，就是有人拿著不知道什麼東東，把你的愛車來了一圈。走車損，算四五次，明年保費嘩啦啦的飛高。去年費改後，保險是按次數算的。所以這個險，非常難定奪。這就涉及到上面說到的保險注意事項。自己的技術會不會老刮，車輛放路邊有沒有被人惡意劃的可能性。注意，如果上了劃痕，颳了一塊漆感覺新車實在難看無法接受，儘量在快到期時走保險，萬一車又來一次可以一起修了。因為是按次數走的，你一次修了一塊，一年修了 三次那是三次保險。如果攢到年底三塊一起修，那叫一次。如果行車環境優越、駕車技術優良、停放無障礙，這個險種可以不考慮。或者，如果您真的可接受有幾塊不完整，可以不上劃痕，有剮蹭了，第二年上了劃痕，走第二年的保險。目前的規定，劃痕可以上5年，第六年要看您前幾年是否走過保險來定。各個保險公司這裡確實有差距，規律沒摸透。劃痕分2000、5000、10000、20000幾檔，跟車價有關。不是那個價位，劃痕想上還上不了那麼高。

附加險—玻璃險： 最常見的例子。有個客戶在告訴上，前風擋被不明物體飛濺了一個小小小坑。然後不當回事，等從北京開到農村老家。已經把玻璃畫成一幅不規則的線路圖----有可能是他家到北京的導航圖。這是一種情況，第二種就是隨意停放被人砸。玻璃是沒有不計免賠的，破了就賠，不計免賠待會會單獨細講。沒有玻璃險，破了就不賠。這是客戶糾結的第二大險，不開長途的人，你說上吧，一年沒事；不上吧，被人砸了。所以又要提到商業險注意事項，跟劃痕上的環境差不多。但是劃痕可以忍住難看不修，第二年上了劃痕再修，但是要是沒有前風擋。

附加險—涉水：涉水險全稱是發動機特別損失險，保的是發動機，不是被水淹的地方。 這個險就跟上文的保險注意事項息息相關了。大家肯定見識過2012年北京的7.21, 2016年的7.20，哪裡路上看海什麼的，這都跟涉水有關。但要說明，自己車在車庫裡停著，路邊停著，被水淹了，這叫車損。在路上開車進水或橋下堵車水漲起來了，沒有二次啟動才叫涉水。二次啟動。。。。我沒駕照不會解釋。比如有的地方，下雨量極少或者排水系統極度完善，根本沒看過什麼海，而且自己又不去雨多的地方經常旅行，那就可以不予考慮。

附加險—自燃：顧名思義，就是車自燃。 這個情況非常多，最好看保險公司的條款。大家基本認可了一個習慣，不知道為什麼。第五年或第六年不讓上劃痕了，就把自燃上了。這個險種跟車況、環境、用車習慣等等有關。上險率不高，舊車上的稍微多點，無法統計。

附加險—無法找到第三方特約險：大家都叫停放受損險。 也許是因為這種事通過照片（保險公司定損都要照片）扯皮太多了，最後統一的解決辦法。就是車在那停著，回來一看有個大坑，附近沒攝像頭，找不到肇事者。那就要看肇事者的水平了，如果輕，可以報案說是自己撞的，可以按車損走。如果實在太奇特了，比如保險槓沒事，後備蓋上面被壓個大坑，你報案說我正好撞到一個跟車齊平的凹進去的地方給擠壓了，那保險公司肯定要給你要現場了。給你你也不信啊。關鍵的是，這個險非常非常便宜，推薦都上。萬一車後被撞的很厲害，免賠30%也不少錢。

不計免賠——爭議最大頭，沒有之一，那就講細點。首先要知道就是，必須交，不交跟沒上保險沒啥區別。 從源頭開始，舉個例子如果一船100萬的瓷器，從廣州運到非洲。路上不論包裝如何完美，有顛簸，就會有破損。那麼，100萬的瓷器，保險公司假如認定有20萬肯定會破損，那麼免賠額為20萬，免賠率為20%。那麼有一個分支出來，分為絕對免賠和相對免賠。車險對應的是絕對免賠，就是100萬的瓷器，如果破損了21萬，保險公司只賠1萬20萬絕對不賠，如果破損了16萬，一分錢不賠（為防止混淆，相對免賠先不講了）。免賠就是不賠，不計免賠就是沒有不賠，就是把不賠的這部分的保險也給保了。相對應的車險，每一項保險都有自己的不計免賠（玻璃、無第三方特約沒有不計免賠）。如果一個地方推薦您不上不計免賠，這絕對是大坑，坑中之最。那麼爭議點在哪呢，一是客戶上保險保險員需要解釋什麼是不計免賠。保險員良莠不齊，各種各樣的奇葩解釋都有，即使明白人給你講，你也未必聽。所以一般都說，上了賠100%，不上賠70%。再有一點爭議就是，很多人上保險自己不去，保單拿回來自己不看。就是對比價格，誰低上誰的，最後出險了才知道被坑了。我看過太多的慘劇就是因為不計免賠造成的。很多的都是自己買保險自己到處問價格，對比了半天，險種都一樣，找個最低的。結果，低在沒上不計免賠。所以，如果真的自己不去，一定要說，所有險種的不計免賠都要上。這點一定一定不要再有疏忽。

那麼新車上險的基本格式就來了。盜搶、自燃不予介紹，自己定。 作為新手，最最基本的----交強+車船+車損+三者（三者上多少自己回去看三者的介紹）+各項的不計免賠+無第三方特約； 如果開車技術、倒車技術或周邊車多或有停車位爭搶的把劃痕加上，或者如果真的沒上劃痕，有一兩塊噴漆的，別走車損，第二年把劃痕加上，走劃痕。 如果經常長途或者周邊是山區，或者無停車位玻璃有危險的考慮玻璃。 如果城市降雨量多、排洪能力弱，就要考慮涉水了。 保費問題 似乎一切的糾結根源就在於是不是可以用更少的錢買到更多的放心的保險。新車可以暫不考慮保費問題。新車上險，就已知情況看，都是統一的九折。當您選好險種時，只要確定在那個市交保費，金額就已經固定了。很多人會比較，他們新車保險送這個、優惠那個，但是實際跟某個店的實際情況有關，這些優惠是某個新車銷售點跟保費掛鉤的政策而不是保險公司的什麼規定。 以上的推薦和結論是以北京的車險為範本，相對於其他省市來講，應該是大同小異。希望對您的新車上險有所幫助。

酷車行天下

1、交強險，國家規定各公司一樣，第一年不需要考慮，按保險公司要求就可以，二年以後無事故有優惠，再關注就可以。

2、商業險車損: 這個是對車輛本身事故的一種賠償，不管有沒有第三方，只要車輛本身受損都是可以賠付的。

3、商業三者險: 對交強險的一個補充，建議100萬，保費差不了多少錢，保額差了幾十萬，因為不知對方情況，所以買到高一點。

4、盜搶險: 防止車輛被盜。

5、不計免賠責任險: 不管交警隊定的責任承擔多少，保險公司全額賠付。

6、涉水險，近幾年涉水情況較多，這個應該有。

7、玻璃單獨破碎險: 這個非常常見，比如高速上被相鄰大貨飛下來的石子砸破，停放時被人為砸壞等，

8、車上座位險建議買壽險公司相關產品，保費低，保額高。自然險，劃痕險，等根據自己考慮買還是不買，事故率不高，保費也很低，買不買看自己想法就行。

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談保說險

分兩種情況：

全款買車：1.4S店同意你自由選擇保險險種，那就可以隨便買。2.4S店不同意強制要求你買險種，但是你也可以根據你自己需求險種進行協商。

貸款買車：這種情況就需要按照貸款銀行要求購買險種了。車損險，三者險，盜搶險是必買的，其他附加險種看要求。

總之，不管新車是全款還是貸款買車，在不想買保險也要把交強險和三者險買了。建議三者險買高點，買低了如果真遇到大事根本不夠用！像車損險，座位險，玻璃險等其他險種根據自己需求買。

保險購買的是保障，所以千萬不能想能省則省。

緣木求魚的豬

車哥不囉嗦，全是乾貨！

車來車往

新車必買哪些保險仁者見仁智者見智。我說說我的建議。

車險分為交強險，車船稅，商業險。其中交強險和車船稅通常是一起出的，我這裡說的是通常。因為強制險可以提前90天購買，但是車船稅不能跨年。因此有時候一些業務員會抓這個漏洞來打價格戰。

商業險分為：車損，三者，盜搶，車上人員四大主險。另外還有不計免賠，劃痕、玻璃、自燃、涉水、特別約定等附加險。

對於新車而言搭配什麼保險其實沒有什麼固定的方案。要看車輛的好壞，是否新手，甚至性別等。下面我一一介紹一下（私家車為例）：

交強險+車船稅：必買，國家規定。沒買上路被抓很麻煩，出事理賠要全責。

車損：必買。車子的維修全靠它。

三者：賠給對方的人、車以及物品。小車子哪怕隨便給這些碰一下，都能造成不小的傷害。特別如果是人或者豪車。因此不僅要買，還要建議多買（最近平安有個個性服務，我覺得挺好，可惜我享受不到。購買平安車險的女司機，如果發生三者理賠時可以申請代為處理）。

盜搶：這個就看車輛價值了。舉個例子一輛十萬左右的車子，那麼盜搶就沒多大必要，犯罪有時候也會看值不值得，因此這個價格的車偷盜也就很少，但如果是豪車又是女性司機的話，那麼個人覺得盜搶就很有必要了。

車上人員：不貴，可買可不買。有的信用卡都有自帶這類保障。對於人的保障額度太低，如果對這方面有需求的話建議購買其他的人壽保險。

不計免賠：這是最重要的附加險。如果你不想在理賠的時候聽到這個不賠那個不賠的話，那就買了。

劃痕與玻璃：看車輛情況，一般來說這類修理起來便宜，但是出險一次所帶來的保費提升往往得不償失。有的玻璃屬於進口玻璃，那麼玻璃可以買一下。

自燃：新車不建議，一般五年以上的車輛，擔心車輛線路老化才會考慮。

涉水：經常行駛或者停靠的地方是否會因為大雨等導致水會淹到車輛。如果會，就買。反之，不買。

特別約定：看需求，看是否在意維修時要不要到4S店或者其他需要約定的情況。如果沒有也可以不買。

總結一下，購買車險時不要只看價格，通常內容一樣價格不會差幾塊錢，畢竟價格現在行業統一。如果價格差的比較多那就要注意了。有可能想像我上面介紹車船稅那樣，或者不足額投保等等非專業人事看不懂的門道。因此找個靠譜的人，讓他給你介紹清楚，就沒問題了。

如果還有這方面的問題需要解答，歡迎交流。

偉承嵩宇

我想從這個問題中的標題概意來回答一下吧，比較簡單易懂！

我個人至今先後買了三輛車，就我個人來看購買新車完全沒必要購買所有的險種！購買新車時所需繳付的除車船稅外共有兩種保險，一是交強險，此為必購險種，且每次審驗車輛時必須有購入該項險種，否則車輛審驗機構將不給予辦理車輛審驗手續！這個險種可以理解為國家給上路行駛的車輛強制辦理的最基本的事故可賠付保障！請注意是最基本，實際對於絕大部分的道路交通事故來說僅僅依靠交強險的賠付數額來實行完整賠付方案是遠遠不夠的！所以在此險種的基礎上各保險公司又推出了商業保險。

商業保險是個險種統稱，包括車損、三者、司乘、全車盜搶幾部分以及附加險種，附加險種包括不計免賠，無第三方車損，玻璃，劃痕，涉水，自燃幾個險種。我個人建議車損是要買的，這是保障車輛損壞賠付的基礎商業險種。三者建議購買100萬左右的賠付率，也是必須購買的，是對車輛交通事故中涉及的其他損失的經濟賠付，就是說對您的車輛在交通事故中造成的除去您的車輛之外的全部損失進行賠付的險種。至於司乘險（又叫座位險），建議有條件的可以買，我個人是沒買，因為這個所謂的司乘險是分座位的，而且保額不高，我直接用我購買的個人人壽保險代替了。還有盜搶險，就全看購車人活動的範圍內治安情況如何了，我建議沒必要買，因為現在治安環境下你只要自己注意一下給車輛安裝好防盜措施應該是比較安全的。

最後說說幾項附加險種，不記免賠是一定要買的！切記！因為涉及到具體理賠時是有好多項目是免予賠付或部分免予賠付的，有了不計免陪就可以最大限度的避免這種情況，擴大自己的賠付利益！至於無第三方車損是指您的車輛受到了損失但是又找不到當事人的情況下由保險公司進行賠付的險種。這個險種我個人建議和玻璃險劃痕險一樣，根據您的車輛購買價格來決定是否購買，如果您的車輛是價格較高的高檔車那麼建議您購買該險種，否則的話就沒必要購買了！最後說說自燃險，這個主要看車輛的使用年限，使用年限長的最好買上，新車是沒有必要買的，畢竟新車自燃的概率太低了！

火紅色的葫蘆

挑選汽車保險公司無非就是看各大保險公司的服務和價格了，新車選擇一家好的保險公司就主要看它的質量如何，也就是我們所說的服務如何。買的方便、用的舒心、賠的也快就就算是一家很不錯的保險公司啦。新車的話必買交強險，然後搭配車損險、三責險、不計免賠險、人員險等險種就好啦。此外大家可以根據自己的駕駛技術、經濟條件適當增加部分險種，並不是每個險種都必須購買的哈。新手的話，個人覺得可以考慮下平安車險，購買理賠方便，價格實惠，關鍵服務還貼心，要比同行甩出幾條街，好品牌值得安利！

hhi714

交強，車損，三者，責任險，以及不計免賠，這些屬於必保項目，責任保險可以購買其他險種代替，保費低，保額高。

其他附加保險，比如盜搶，玻璃，刮痕，涉水，自燃等險種，可以根據情況酌情增加。

關鍵字: 汽車保險 汽車 險種