20歲沒錢，因為財富的人生剛剛開始，30歲沒錢，也許不如別人走運，而40歲還沒錢，只能怪自己，不但不努力，還不懂利用“複利乘以時間”效應倍增自己的財富。
複利的力量
很多人以為致富的先決條件是巨大的資金基礎和高額的盈利回報，但事實並非如此。愛因斯坦曾經說過：“宇宙間最大的能量是複利，世界的第八大奇蹟是複利。” “滴水成河，聚沙成塔”就是這個道理。說白了，只要懂得運用複利和時間的倍增效應，小錢袋照樣能變成大金庫。
先拋個問題：兩個年輕人，一個在23歲開始每年投資10000元，直到45歲，每年按照複利15%的收益增長；另一位年輕時候活的自在，32歲才開始投資，為了彌補往日失去的歲月，他每年存20000元，同樣按照15%的複利計算，當二人都到45歲時，你認為誰的錢更多？
…………
答案是：23歲開始投資的年輕人
（23歲的年輕人在45歲時，通過複利可以獲得137.63萬元，而32歲才開始攢錢的人，到他45歲時，雖然每年的投資金額是23歲年輕人的兩倍，但他只能獲得68.7萬元）
越早投資，就越容易創造財富
如果我們的初始資本不變，影響複利的結果只有兩個因素：一是投資增長率，二是投資時間。投資增長率越大，投資週期越長，財富的積累越大。
複利是如何計算的呢？
計算複利：是把上期末的本金和利息之和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是不同的。
複利的計算公式是：S＝P（1＋i）^n 【p是本金，i是複利也就是增長百分率，n是單位時間】
舉個例子
本金10000元，每年的年收益率為20%，並且每年的本金和收益都計入為下一年的本金計算複利，大家猜40年後，原來的1萬元變為了多少錢？答案是：約等於1470萬元。可怕嗎？40年增長了1400多倍！
計算如下：10000×（1＋20％）^40=1469.77萬元。
如果你找到一種投資產品，每個月可以保持20%以上的收益，那麼，本金10000元，連續保持40個月，三年多後，你的1萬本金將變成1470萬。
“複利”的認知誤區
很多不明真相的小夥伴們認為，複利是一種投資品。但真相是：複利不是投資產品，而是一種計息方式。這種計息方式可以是投資產品自身就具備的，更多的則是自己構建的。
隱含複利的"72法則"
"72法則"隱含的是一個複利的概念。投入一筆錢後，每一期的本金和收益會成為下一期投資的本金，如此累計下去，就會有一個本金翻倍的時間。只要將72除以投資回報率，就是資產翻一倍所需要的時間。換句話說，要想資產在10年內翻一番，就是72÷10＝7.2，也就是達到年收益7.2％的投資回報率就可以實現。
一位投資大咖說，人的一生可投資生涯總共大概50年，50年投資生涯中可以遇到足夠讓資金翻倍的股市大牛市大約是7次，差不多平均7年一次，如果能全部抓住一生中的這7次股市翻倍的機會，投入10萬元本金，最終變為多少呢？
計算如下：10×2×2×2×2×2×2×2=1280萬元
大概明白了複利和時間的神奇力量，那麼如何利用複利和時間來進行投資呢？
1.進行適當多元投資
多元投資
在當前低息的背景下，選擇過於保守的銀行定存，勢必會影響複利的效應。所以，保持一個適當或者較高的收益率的投資產品是關鍵。該怎麼做呢？要根據自身的實際風險承受能力，進行合理的投資規劃，不要讓資金都躺在一個賬戶中，唯有進行多樣化的投資，才可能分攤風險並獲得較穩定的收益。
2.投資理財要趁早
早投資早獲益
時間越長，複利的效應越大。越早投資，享受投資成果的時間也越早，應該儘早進行投資，最好是在有了工資收入後，就進行必要的投資理財。
3.要保持持續較高或者穩定的收益水平
穩健中進取
對於絕大多數人而言，這點要求確實有點兒難了。因為我們很難既保證穩定又持續的高收益投資，更多情況下都是處於不高不低的穩健收益水平中。但是穩健的收益，如果能長期堅持，照樣可以獲得不錯的回報。所以，要做到不貪婪，有計劃，對收益目標進行事先規劃，堅持原則，堅持到底，最終獲得保證一生無憂的財富。
閱讀更多 股金匯888 的文章
