F.fan
我覺得，這與我們社會的消費觀念，財富觀念的轉變有關，也與社會結構有關。
對於普通人來說，資金向來是稀缺資源，但是為什麼現在願意高息借錢的人越來越多？這是值得深思的問題。
首先這是受人們消費觀念轉變的影響。原先大部分人們都是熱衷於儲蓄，而控制消費。現在情況則發生變化了，提前消費成了潮流，“錢越存越窮”的觀念大行其道，而“提前消費”實際就是負債消費。從更深層次分析，發生這種轉變的原因，主要是受通貨膨脹的影響。
其次，這是受人們財富觀念轉變的影響。古人教導我們“集腋成裘”的理念，因此省吃儉用累積財富，“無債一身輕”的觀念曾是社會主流。而現在，人們突然發現，那些大量負債的人反而成了富翁，成了社會上的成功者。例如負債購房的那些人，其財富反而大大超過了沒有債務的人。於是後知後覺的人們，紛紛仿效，走上了負債的道路。近期居民部門的負債槓桿率迅速上升，實際上就是這一觀念轉變的體現。
最後這是受社會結構的影響。隨著我們生活成本的不斷上漲，大量的低收入人群，不得不靠借債維持生活。而這個人群又不是銀行的目標客戶，因此他們只能通過借貸平臺融資。
這僅是從需求的角度來進行分析。從供應的角度，借貸平臺也有足夠的動力來做這個生意，限於篇幅這裡不再贅述。
我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。
空谷寒潭
有需求，自然有市場。需要貸款用的人多了，借錢平臺也就應運而生！
消費觀念的轉變、享樂之上主義盛行
原先人們喜歡儲蓄，提倡適量消費，存錢購買商品；而現在的年輕人，提前消費成為“潮流”，互相攀比現象十分嚴重。新款iPhone發佈，不管有沒有能力，別人有了自己就得有。刷卡、借錢消費，至於欠款，可以分十期、二十期來慢慢還。“活在當下，享受眼前的生活”，反而成為借錢的理由！
有證件，就可以借錢
以前我們常說“救急不救窮”，現在是“急、窮”都給借款，甚至還要想方設法借給你。只要有相關證件，就可以“信用借款”，無需抵押，不要擔保，少則幾千，多則幾十萬！
分期付款、誘導性消費
舉個例子，大學生想去買一個iPhone 8，市價6688元，他可能根本就買不起。如果有人可以借款給他，每月只要還300元（24期），一時還不起也沒關係，可以再借。這種情況下，人們就會忽視掉iPhone 8本身高昂的價格，認為自己稍微省一點，還款是沒問題的！
分期付款，就是透支未來的生活，來為今天非理性消費買單，我稱之為“誘導性消費”。
住房貸款，也具有誘導性消費的特點。如果房價始終不漲，我們“房奴”純粹就是在拿未來20年的生活品質，換來一套房而已。只是我們現在被房價上漲的預期（實際）給無限沖淡了這種這種“壓力”，這也是有房一族（特別是多套房）“護房價”、“保房價”的原因所在吧。
消費觀念的轉變，誰都可以借錢，還可以分期還，借錢的人越來越多，當然提供借款的平臺也會隨之增多！
操盤手信一
國內穩妥的投資渠道不多，能夠容納天量資金的只有房地產市場和股市。股市由於機制不健全，成了反覆割韭菜的菜地，而房地產市場則一路火爆了二十年。
一國經濟不會一直保持高速增長，當實業盈利能力減弱，炒房賺錢效應增加，其他行業出現萎縮而金融領域持續高薪高收益的時候，經濟避實向虛就成為現實。
炒房需要大資金，雖然平均一年增長30%是有可能實現的，但是限售時至少有兩三年的鎖定期，顯然沒有玩金融來錢更快。
不管是P2P網貸還是小額貸款公司，實際利率都遠遠超出了年利率36%的高利貸標準，比炒房兇殘的多。
借1萬元，到手只有8000元甚至更少，但是還錢是要按1萬元還，利息是按日或者按月計算，實際利率超過100%的比比皆是，賺錢的速度比搶錢還快。
不管是什麼服務費，管理費，手續費，各種名義，先截留部分借款，實際只以七八成的錢就能收取高額的利息，幾乎穩賺不虧。何況這些平臺普遍會有利滾利，俗稱的驢打滾，一萬元一年滾成十幾萬都很正常。
高利貸是違法的，但是實質是高利貸的平臺似乎並沒有幾個人被抓起來坐牢，極低的風險，極高的收益率，這是借款平臺蜂擁而起的根本原因。
這些借款平臺，絕大多數都是趴著實體經濟身上喝血的螞蟥，應加強監管，該抓一批認真清理清理了。
