導語：周初，趣店集團（NYSE：QD）發佈2018年第一季度財報後，股價大跌16.46%，創上市以來新低。
受國內消費貸政策收緊影響，趣店集團營收大幅下滑，財報顯示，趣店集團2018年第一季度總收入17.17億元人民幣，同比增長105.6%；淨利潤3.16億元，去年同期為4.65億元，同比下降32%。從上市之初藉助國內火熱的消費貸市場股價突破百億美元，到如今節節敗退市值僅剩31億美元，趣店如同“吸血鬼”般的發家模式，終於走到了自食惡果的一天。
趣店發家期初靠的就是校園貸。當初，大學生為主的年輕人信用審核市場存在空白，傳聞當初趣店老總羅敏開著寶馬、帶著10萬份傳單駛入北京某高校校園，當天晚上便有訂單進來，年輕人的消費慾望支撐了“趣分期”的快速生長。
由於年輕人尤其是學生不能理性控制自己的消費慾望，加之無良商家的各種鼓吹，借新還舊、拆東牆補西牆的方式導致很多貸款人揹負了鉅額的債務。由於校園貸產生的暴力催收，裸貸甚至無法償還導致借款人選擇輕生的現象頻繁出現，監管部門明令禁止校園貸，“趣分期”識時務的利用網購商城華麗轉型為了現在的趣店。
趣店現在的主營業務是消費金融，主打分期消費的概念，其實就是消費貸和小額貸的綜合體，相似的平臺還有花唄和微粒貸等。這類平臺主要靠大數據對用戶在平臺上消費流水進行分析，而後進行信用評級授信，相比商業銀行傳統信用卡辦理流程與額度提升較為便利，不用硬性提供工資和收入來源證明。
使用這類貸款平臺的主要群體大多還是學生和剛工作的年輕人，隨著國內經濟發展，生活水平提高和消費觀念的改變，導致國人逐漸習慣“寅吃卯糧”的西方消費觀念。超前的消費觀念缺乏相應的監管支持，一方面貸款人信用審核不過關導致平臺壞賬激增，另一方面不良貸款平臺渾水摸魚，手續簡單的貸款廣告外表下其實藏著高利貸的醜惡嘴臉，各種套路貸最終將借款人引向破產的深淵。
看到這你可能會問，平時用的花唄和微粒貸之類的平臺都是互聯網巨頭旗下，而且最多也就借個一兩萬，快的話1個月最慢半年就還上了，怎麼能慘到破產地步？
這裡要解釋一下，你借一筆錢肯定不會讓你破產，但是如果習慣了這種借錢消費尤其是電子支付，由於花出去的只是個數字，收到賬單前你可能不以為然，但是如果沒有節制的消費很容易最後還款時傻了眼。這時候亂投醫的結果很可能就是借新還舊，正規大平臺的借完了靠小平臺借的還，而且越借利息越高數額越多，如果不幸攤上個黑平臺高利貸，利滾利的結果很可能是幾萬變幾十萬。
即便你能按時還款，但一樣還是中了平臺的套路，因為就算正規平臺的利息其實也是很高的，說白了就是萬惡的資本家以分期消費的名義收了你的智商稅。
表面上這些平臺的借款利息可能只有5%，但實際你付的利息可能高達10%。舉個例子：借2000買東西，5%的年利率分12期每月還款175，其中利息每月8塊一共100元，其實你實際借的錢按月均下來應該是：
167*（1+2+3+4+5+6+7+8+9+10+11+12）/12=1085
真正的利率是9.2%，萬一你借的多了手頭緊，採用每月最低還款額方式則產生的利率更高，遠超市面上所有正規固收類理財產品。原本使用消費貸的人就不富裕，平臺還絞盡腦汁的像榨汁機一樣榨取貸款者本就不多的財富，難怪這類平臺如雨後春筍般一下冒出成百上千。
寫這篇文章前我特意查了下，隨便打開個導流網站，每頁20個APP一共30多頁，要不是監管層已有所行動，估計社會上“負翁”越來越多。
借貸消費原本是健康合理的一種消費觀念，因為現今的社會CPI增速遠超存款利率，“負利率”下提前購買是不虧的，尤其是1個月免息期內，只不過要量力而行，千萬不要中了套路。其實借錢也是一種理財的方式，只不過要看方式和用途。
經濟飛速發展的階段，貸款買房肯定是正收益的，因為房價上漲的速度遠超銀行貸款利率，比如北上廣的房價，現今稱得上富裕階層的，多半是當年貸款買了不止一套房子。我有個同學就是，大學畢業後靠著家長的一些資助和自己工作掙的錢，不停的倒騰房子，從最初的六環外小戶型，到現今四環地鐵站邊上的熱門小區，10年來不但自住的問題解決了，還能有一套租出去賺月租。如果不是靠貸款，他是無論如何也不可能有今天的財富的，所以用別人的錢賺錢才是最快的途徑。
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