今年這個五月有點不太平，雷聲連綿不絕，讓人觸目驚心。
其中最不讓人消停的是線下理財，我篩選了一些線下理財爆雷或預警的新聞出來，大家看看。
5月7日，中融民信北京總部突然被警方查封，待償金額達到6億多元，旗下門店共39家，集中在一二線城市。
5月8日，返利平臺雲聯惠被警方摧毀，涉案規模達400億，在全國100多個地區設點，受害者遍及全國。
5月11日，線下理財平臺愛福家董事長突然跑路，平臺暴雷，這家所謂養老服務機構開遍了全國十餘個省數十個城市。
5月14日，趣錢網因發行虛擬貨幣“普銀幣”進行集資詐騙被警方抓獲，涉案金額約3.07億元，投資人主要是通過現場刷卡和普銀官網充值的方式購買。
5月23日，有新聞報道，線下平臺北京東方富海，涉及線下POS機交易，資金流向公司賬戶，存在自融嫌疑。
5月24日，有新聞報道，大恆財富旗下門店以高息誘導投資者，且對象多為中老年人，資金有自融嫌疑。
監管就像是掀起了一場全國性拆雷行動，線下理財平臺無論“套路”多深，也終將一命嗚呼。
1.線下理財的妖魔鬼怪
線下理財公司，可以說就是在大街上經常見到的xx財富公司，xx財富管理公司。
這些平臺最喜歡乾的事情就是把門店佈置得高大上，然後組織中老年人參加旅遊，給留守的老年人送油送米，帶他們去聚餐，通過這樣的方式來俘虜一批老年人的心，從而獲得客源。
這些平臺會吹噓把錢投資到各種高新技術的項目中，比如“區塊鏈”、“生物科技”、“共享經濟”、“旅遊度假村”，年化收益能達到10%、20%、30%甚至100%。
中老年人、理財小白聽到這麼高大上的理財方式，紛紛跳入坑。因為拉人還有回佣拿，所以很多人順便把身邊的朋友親戚拉下水。
由此可知，線下理財平臺的很多投資人都是熟人相互介紹。畢竟這些騙局就像“擊鼓傳花”的遊戲一樣，如果沒有新來的人參與，這朵“花”就傳不下去了。
另外，在購買產品時，很多都是直接刷POS機消費，收款方直接為xx公司的財務賬戶。總之，你的錢是轉到私人賬戶上了。
2.線下理財的原罪
為何線下理財會爆雷呢？這或許是大家不明白的問題。但從這幾年爆雷的超大平臺——e租寶、錢寶網、善林金融就可以看出個大概了。
這些平臺都是以線下理財店起家，有大量的線下理財門店，採用層級提成方式激勵團隊，營銷手法類似傳銷，資金主要流入到個人賬戶和關聯企業中。
總結起來，有以下幾點原因：
1、“熟人”的傳銷模式。
大部分線下理財平臺的推廣方式是人際關係營銷。
先騙一堆老爺爺老奶奶，再讓老爺爺老奶奶們去推薦他們的老朋友，高回佣搞“傳銷”，影響廣到離譜。
2、絕大多數都是存在資金池。
很多的線下理財機構打著管理財富的幌子，因為沒有銀行監管，暗設資金池是分分鐘的事情，道德風險極高。
最終資金的流向往往是給自家某個爛尾的項目籌錢，甚至被老闆拿去買豪宅買豪車泡嫩模了。
3、經營成本太高。
門店遍地開花時，運營、租金、人工宣傳、過度包裝這些通通都需要錢，羊毛自然出在羊身上。
今年4月，著名經濟學家郎鹹平才給善林金融站了臺，沒想到5月平臺就炸了，所以你還敢相信所謂的名人嗎？
4、沒膽做線上平臺。
大部分線下理財公司除了吹牛，真的沒什麼背景和金融能力，要是做線上平臺，估計沒幾分鐘就被扒得底朝天，所以只能採用線下平臺這種方式。
另外，早在2015年末，監管就已經禁止P2P平臺開展線下理財業務。
大家要知道，線下理財公司及有線下理財業務的P2P平臺是無法通過備案的，這類公司涉嫌資金池，容易被經偵，風險較大。
投資人要如何去界定線上、線下平臺呢？
很簡單，就是看資金流向、投資方式。
比如說，如果需要投資人是在線下籤紙質協議，用轉賬或者刷POS機等方式把錢打到公司賬戶或者私人賬戶，這就屬於典型的線下理財，可千萬不能碰。
所以，投資人在選擇P2P平臺時，一定要多留心眼，做好對平臺的調查工作，選擇採用大數據貸款審核和風控手段的全線上網絡借貸信息中介平臺。
如果目前已經買了這類平臺所謂的理財產品，那就趕緊撤吧，千萬不要有僥倖心理，畢竟監管已來，騙局很難再維持了。
如果你是線下買基金或者其他保險的理財產品，那就另當別論。有的基金、保險代銷機構是允許在線下銷售，但是這些機構需要有相應的資質。而這些資質，都可以在網上查到。
3.線下理財巨頭，現在如何？
線下理財可謂是十分瘋狂，看看線下理財的四大巨頭，分別是善林金融、銀谷財富、恆昌財富、信和財富。
善林金融已經爆雷了，小哥就扒一下其他三個平臺的一些信息吧，其他的就留給投資人自己琢磨了。
先看看銀谷財富，其榮成分公司已經被山東地方監管機構提示風險。
銀谷財富早期從事線下信貸服務，有數百家分公司，覆蓋全國90多個城市，具有銀谷普惠、銀谷在線、銀谷普誠、雲錢袋、銀谷財富等多個板塊，旗下有兩家P2P平臺，分別是銀谷在線、雲錢袋。
銀谷財富一直負面不斷，早在2015年自稱設立“銀谷銀行”，隨後北京銀監局發佈了“銀谷銀行”虛假信息的風險提示。
再來看看恆昌財富，其榮成、石島分公司同樣被山東地方監管機構提示風險。
恆昌財富目前有員工3萬人，恆昌確實有龐大的線下貸款業務團隊。恆昌旗下至少有三個P2P平臺，包括恆易融、恆慧融和多樂融。在今年4月，有被爆料有逾期、回款延遲等現象。
山東地方監管機構的預警還有一些其他平臺，各位看官可以看一下。
說到信和財富，最出名的可能是因為拖欠員工工資吧。
從2015年開始，信和財富因為資金窟窿，拖欠員工工資，被起訴多達數十次，被執行記錄達14次！
2017年信和財富分公司數量差不多達到了400家左右，線下門店有至少200家。查了一下，信和財富經營異常2次，行政處罰2次，被執行人2次，失信被執行人1次！
雖然不能從這些信息去判斷這些公司有沒有問題，但龐大的線下門店、幾十條的風險情況以及監管機構的預警，各位投資人還是需要謹慎對待。
在線下理財頻頻爆雷的情況下，各位投資人做好警惕，才能避免成為下一個被收割的韭菜。
從這麼多案例中，我們都可以看到，金融騙子總是會讓你嚐到甜頭，放鬆警惕，再給你繼續洗腦，讓你拉親朋好友入局。很多人自以為很聰明，認為只要在崩盤之前撤資就可以，但最終卻成了接盤俠。
我再次提醒，雖線下理財的行騙手法層出不窮，但萬變不離其宗，龐氏騙局模式容易看破，一定不要被貪婪所矇蔽雙眼。
也有粉絲在後臺問到其他線下理財平臺是否靠譜，我就一句話：國家早已明文規定，線下理財模式是非法的，是要被取締的。所以，各位看著辦。
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