藍色空間號2018
題主這個問題問得好！
地下錢莊，其實就是民間自發組建的銀行，也稱作地下銀行，既可以用來發放貸款，也可以用來（非法）兌換外匯，也是洗錢的重要工具。
既有可能觸犯非法經營罪，還有可能觸犯洗錢罪，非法吸收公眾存款罪等。
這裡主要說說為何會觸犯非法經營罪。
而對於地下錢莊而言，其涉嫌的非法經營類型，主要就是非法提供外匯兌換、買賣業務。
按照規定，我國公民不得在指定銀行、機構以外購買、兌換外匯（比如美元、日元），而地下錢莊，肯定也就屬於指定銀行、機構以外的場所。根據《關於懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯犯罪的決定》第4條和刑法第225條的規定，非法買賣外匯的行為擾亂市場秩序，必須是情節嚴重才構成非法經營罪。
多少金額算情節嚴重？
根據最高人民法院有關規定，非法買賣外匯20萬美元以上，違法所得5萬元人民幣以上，即構成非法買賣外匯犯罪。
具體如何進行？
比如國內的a需要把手上的人民幣，換成100萬美元，會給自己在美國留學的兒子，不想走正規合法的渠道，他就可以找地下錢莊，把相對應的人民幣（大概是700萬人民幣）直接發給地下錢莊的國內帳號，地下錢莊在美國的賬戶，就會直接把100萬美元打給a的兒子；
同時，在美國的華人土豪b，想匯700萬人民幣給國內的父母，也不想走正規渠道，也找到這家地下錢莊，b在美國把100萬美元轉賬給地下銀行的美國賬戶，地下銀行的工作人員收到美元之後，告訴自己國內的同事，地下錢莊的國內工作人員就會把對應的人民幣（大概700萬人民幣）打給b的父母的國內賬戶。
這種模式就是最近裡面越來越流行的對敲模式，地下銀行的國內賬戶、和國外賬戶之間沒有資金往來，隱蔽性更大，而且實現了充分的收支平衡。
這種對敲模式目前相當普遍，而且由於國內對於個人換匯有嚴格的數額限制（五萬美元），而某些國家比如俄羅斯還有著更加嚴格的外匯轉出限制，在進出口貿易企業中，藉助地下錢莊進行收匯、換匯讓其節約了交易成本和時間。
而所謂的“地下錢莊”，可能並沒有一個實體，可能僅僅只是掌握在幾個人手中的境內、境外銀行賬戶。
此種案件的無罪、罪輕辯護空間
在該類案件的辯護中，司法機關指控的難點主要是集中在證據蒐集方面。因為多數警方如果對該類案件進取證時，只能蒐集到相關嫌疑人的口供和國內內銀行的流水清單，此種國內賬戶的銀行流水往往無法反映對敲的全部過程，僅僅只能證明涉案賬戶與國內某些賬戶間有轉賬關係，這種資金關係無法排除被指控賬戶僅僅是合法的代收代付關係的，因為沒有國外的美元賬戶相對應，很難證明司法機關蒐集到的賬戶是在進行外匯兌換。當然，此種情況下，司法機關會另外蒐集被告人的口供，如果其口供承認自己在進行外匯兌換交易，單憑國內的銀行流水也能證明犯罪事實。
但是，從辯護的角度而言，由於這種地下錢莊外匯兌換時間跨度、資金規模、交易頻次都比較大，同時被告人也會開展一些合法的外貿代收代付業務，導致涉案的國內銀行卡交易流水中既有合法、又有不合法的部分存在，被告人的口供很難對每一筆的交易進行合理的解釋和精確的對應，司法機關就很難對外匯交易的數額、資金流水的性質進行認定。
另外，也並不是所有的地下錢莊業務都是犯罪的。地下錢莊涉及的很多業務，其實就是普通的資金代收代付業務，這些並不違法，但是以後再談吧，今天傑哥就只談到這裡了。
金融犯罪刑事辯護曾傑
- 地下錢莊說白了就是非法銀行、融資店，涉及的業務主要有洗黑錢、高利貸、非法匯款等，通常作為民間借貸的工具，現在已經逐漸演變成非法收入的洗錢工具。
- 地下錢莊的經營方式有哪些
- 1、高利貸式的地下錢莊
- 大街小巷的小招貼隨處可見，“利息低”、“放款快”、“無需抵押擔保”等標語很是誘人，對於急需用錢的人來說，的確是一條好的出路。一般這種錢莊都會帶著點黑社會性質，當欠債人無法按期還錢時，就會受到恐嚇，甚至威脅到家人和朋友。
- 當你無法完成合約時，可能會遭到極端的追債手段，在你家門上寫大字、潑油漆、堵鎖眼、潑大糞等等，總之就是逼迫你還錢。
- 2、非法匯款式的地下錢莊
- 有很多在國外打工的黑勞工或無合法身份的人，不能通過正常途徑給國內匯款，只能從地下錢莊流入。另外，有一部分貪汙受賄的人員通過地下錢莊向國外轉移資金，方便跑路。
- 3、洗黑錢式的地下錢莊
- 有的人將違法所得，也就是來路不正的金錢（貪汙、偷盜、搶劫等非法獲得）通過地下錢莊經商業途徑轉移至境外，比如說國內外造假買賣合同、國外分散投資等，將錢洗乾淨，變成合法來源。
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- 地下錢莊是否觸犯非法經營罪
非法經營罪，是指未經許可經營專營、專賣物品或其他限制買賣的物品，買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批准文件，以及從事其他非法經營活動，擾亂市場秩序，情節嚴重的行為。
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1、根據最高法相關規定，地下錢莊非法買賣外匯的定罪處罰條件為：
（1）非法買賣外匯20萬美元以上的；
（2）違法所得5萬元人民幣以上的。
舉個簡單的例子：國內的張先生想將20萬元人民幣兌換成歐元，匯給在英國讀書的兒子；而在英國的趙女士想將2萬歐元打工收入兌換成人民幣匯入國內。地下錢莊只需將張先生的人民幣打入趙女士在國內指定的銀行賬戶，將趙女士的美元打入王女士指定的境外賬戶，雙方資金的差額部分再由地下錢莊拆借、補足。這就屬於典型的資金對沖方式非法經營罪，國家監管部門很難發現。
2、地下錢莊觸犯非法經營罪的定罪要點（1）不以營利為目的，通過地下錢莊非法兌換貨幣的行為不構成非法經營罪。
（2）採用資金對沖方式非法經營外匯構成非法經營罪。
（3）發放高利貸的行為不構成非法經營罪。
