Mr王先生sir
首席投資官評論員西瓜菌
按照現在人行的貸款利率，5年期以及以上的長期貸款年基準利率為4.9%。因為您沒有給出您的利率是否上浮，那麼我們就根據基準利率進行一下簡單的計算。
貸款80萬元還款期限360個月，等額本息法大概還款總額為1528492.96元，利息總額為728492.96元，月還款額為4245.81元，其中本金大概為每月1000元左右，利息大概為每月3250元左右。所以可以看到還一年後本金大概只還了12000元左右，剩下的都是利息。如下圖
如果您在這個時候提前部分還貸，還上的這個部分都是本金，那麼從還款後的下個月就會按照新的本金金額從新計息，前邊的40萬的利息就不會再計了。那麼根基348個月計算剩下的總還款額為727537.21元，利息總額為339537.21元，每月還款額為2090元左右，比提前還款前少還近38萬元的利息。入下圖：
您如果把40萬元用來購買商鋪，那麼您就要考慮你當地的租賃市場情況和租賃價格。如果當地租賃市場價格和需求都很旺盛那麼肯定是投資商鋪要好一點，但是如果商鋪租賃不出去，或者租賃價格偏低那麼您就需要多考慮考慮了，因為數據有限不能作為您判斷的標準，最後還是得您個人拿主意。
首席投資官
等額本息貸款80多萬30年，要不要提前還款？
小創先不給明確答案，下邊通過計算，來為大家分析要不要提前還貸。
房貸80多萬，貸款方式應該是商業貸款。而貸款已經快滿一年，2017年初，各家銀行的商業貸款利率一般在基準利率基礎上下浮動，由於題主並未說明自己的房貸利率，我們就按商貸30年基準利率4.9%來計算。
我們先按2017年1月1日銀行發放按揭貸款80萬30年期，等額本息還款，貸款利率4.9%，至今剛滿一年來進行計算：
把上述數據代入房貸計算器，我們可以看到，80萬貸30年的總利息支出72.84萬元，每月還款金額4245.81元。
我們再按已歸還房貸一年整，我們看一下歸還明細：
2017年總共還款金額50949.76元，其中利息為38932.49元，那麼已歸還本金僅為12017.27元。
也就是你歸說還第一年貸款支出的利息佔到30年全部利息金額的5.3%，而本金僅還了1.5%的比例。
題主所說，手頭當前有40萬左右資金，如果我們按40萬提前還款，剩餘貸款本金還會剩餘38.8萬左右，我們再計算剩餘29年期限內，每月還款金額：
每月還款金額2090.62元，比之前月供少了一半還多。而剩餘貸款總利息支出為33.95萬元，總的利息支出為33.95+3.89=37.84萬元。
提前歸還40萬貸款，相比提前還款的方式少了72.84-37.84=35萬元的總利息支出。
我們再看四十萬元購買一套公寓出租的租金收益。
由於題主也並未說明公寓租金是多少，假設是公寓全款購買，月租金在1000-2000元，一年房租就是1.2萬-2.4萬，即使一直維持該租金水平，那29年租金收益在30-70萬之間，再加上房地產價值的增長，你投資公寓收益是遠遠大於提前歸還房貸而節省的利息支出的。
總結分析：
通過上述假設計算分析，公寓總的租金收入雖比不上房貸的月供支出，但是購置房地產在當下來說，是我們國人最值得投資、且對我們的資產進行保值增值最佳方式。
而且當前的房貸利率一直在上漲，一年前你能拿到的房貸利率可能只有4.9%，而現在動輒上浮20%起，利率方面也是具有相當的優勢的。
所以，我的結論是，有機會用手頭的資金買到公寓投資，就不要提前還款。
創新公元
不立而立，帶來銀行人的解答？
如你所說的情況，你剛剛貸了一年，那麼我的建議是不要提前還貸，按你的計劃再購置一套小公寓出租，也不要去做理財產品。
下面我來說一說理由。
為什麼不推薦去做理財？
你去年放的款那麼執行利率應該是基準利率，也就是4.9%的年利率。就目前銀行的理財產品，沒有一種保本的理財可以達到5%以上的收益率，不要聽別人瞎忽悠，凡事超過5%的理財，誰敢說是保本的？我們做銀行客戶經理的，有一條要求就是嚴禁承諾有保本保收益的理財產品。
為什麼？道理很簡單，說給你保證保收益保本的都是扯淡的，都有一定的風險，只是風險低一點。
既然達不到這麼好的收益，那肯定不能推薦你去做理財，因為貸款的4.9%利率可是實實在在的。
為什麼推薦你去做投資小公寓？
從你說法中判斷，40萬可以購買一套小公寓的話，你所在的城市肯定不是一二線城市，那麼在三四線城市什麼東西升值最快？毫無疑問，房子！雖然最近出臺調控手段，但是在三四線城市樓市卻像打了雞血一樣，空前走高，你用40萬購買小公寓，可以拿到每個月1000-2000元租金收入，一年收益就能達到12000-24000元，摺合收益率3%-6%左右。此外房價的升值以我們這為例，房價普遍一平方升值2000元左右，什麼概念？基本上房產增值30%
對比一下你的房貸利率，絕對是划算的。
最重要的一點是，房貸利率正在上行，如果你還掉貸款，以後短期內你不可能再有任何貸款產品利率低於4.9%，包括你未來再買房，房貸利率也是絕對高於4.9%，現在我們上已經普遍上浮25%了。
綜上所述，建議你不要提前還款，購買一套小公寓，持續增值你的資產。
不立而立
提前還款
看了其他回答，有幫你算提前還款節約多少利息的，那我就不幫你算了，直接告訴你為什麼不讓你提前還款。
我有一個想法，就是一年後統計一下，這一年來究竟會有多少人聽我的建議，沒有提前還款轉作其他投資而獲得更高收益的。
如果一年前你貸款，首套房的話看時間結點，很有可能申請到的是基準利率下浮10%，也就是4.165%的利率，現在要提前還款了，你會發現利率已經是5.39%了，就是說比你當時的利率上漲了25%，這個時候你要提前還款？心理上就覺得不合適了吧？
目前市面上高於4.165%的理財多的是，昨天回答其他問題的時候查了一下，支付寶餘額寶已經是4.193%了，咱別說投資目前收益率5.3%左右的銀行理財或是別的，就是存入餘額寶，一年下來還多400000（4.193%-4.165%）=112元，這錢還是隨取隨用，（當然現在正常途徑最多隻能存10萬餘額寶，但你可以私信我啊，我教你怎麼存超過10萬），而你還了貸款，可就再也貸不出來利率這麼低的貸款了。
一句話，只要你能找到比你貸款利率更高的投資方式，就不要提前還款。
購買小公寓
購買小公寓合不合適，更得需要計算比較了，最重要的是投資回報率，先不要假設房子是否能升值，首先要看租金是否能覆蓋貸款月供，如果覆蓋不了我建議你就不要投資投資了，沒聽說哪個優秀的投資初始投資幾十萬，每月還得往裡繼續投錢，30年以後才能看到回報的。
我個人認為投資房產的，按複利計算年回報率不到5%的就不要考慮了，投資時間長，變現能力差，收益還不高的話為啥要投資這個？好吧，就算你看好房地產市場，那麼底限也是回報率超過4%，否則像我說的還不如投資餘額寶，方便靈活，有好的投資方式再轉投。
我去年投資了一套小公寓，欲瞭解詳情請看我其他回答，也可私信我，願跟你分享經驗。
昇財經
我的建議是買個公寓出租，不要急於還貸。
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公積金貸款或組合貸款的情況
若你的貸款屬於公積金貸款或者組合貸款得話，完全不需要提前還貸。因為公積金貸款利率非常低，只有3.25%，是國家對買房者得一種變相福利，多餘得錢哪怕你沒有任何好得投資渠道，我們也可以放在銀行買成理財產品，1年期理財產品得收益率都有5.5%了，比3.25%高了不止兩個百分點！
商業貸款的情況
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如上圖所示，等額本息貸款每月需還款4245.81元，總利息是728492.96元。等額本息是先還利息，後還本金，如果有提前還貸的打算，說實話當時就不應該選擇等額本息還貸方式，1年時間我們一共還了4245.81×12=50949.72元的本息，其中有38932.49元都是利息。
題主所說40萬就能買個小公寓，那你所處城市應該是四五線城市，2018年的房價剛好漲到你那裡，這時候入手一套房產升值空間還是相當大的，哪怕來年轉手一賣就夠你掙個七八萬了！哪怕我們不賣，我們每年還有租金收益，四五線小公寓每月房租應該在1000-1500左右，好地段貴些、不好地段便宜些，一年下來租金收益在12000-18000元左右，30年的租金收益就是36-54萬元左右！
如果我們還了這40萬元，利息會不會減少這麼多呢？請看下圖：
提前還貸40萬元以後，月供變為2101.4元，利息總額為341287.4元，利息減少了72.8-5-34.1=33.7萬元，在不考慮房產增值的基礎上，光房租收益就超過了還貸導致的利息減少金額，怎麼看都是買房出租更划算！
當然，不提前還貸的話每月需還4245.81元，提前還貸的話月供只有2104.4元。如果月供壓力過大的話，提前還貸也是一種不錯的選擇，單純從經濟學的角度來看，買公寓出租好於提前還貸！
銀行小學生
很高興能回答你的問題，等額本息貸款80多萬30年，現在有40萬左右的存款，需要提前還掉部分的貸款嗎？
個人意見覺得沒必要去提前還款，因為你現在貸款就算最高的商貸年利率應該也在5%左右，而你用現有的資金去投資一些靠譜的p2p理財，收入都會比這貸款利息高。所以沒必要急著去還款。
閒來無事就多想
如果是我就不提前還，可以考慮買個40萬的公寓出租，不過前提就是你所在城市公寓比較好出租，收益率也不錯。
算一下賬吧！
80萬，30年，如果按商業貸款利率不打折不上調，每月4246元。
如果還40萬，那麼就是2123元。
如果你現在還貸款沒有壓力的話，可以不還，因為我們都知道錢會越來越不值錢。所以我覺得沒有必要先還。再買一個40萬的公寓，在武漢一般出租1500元到2000元一個月。那麼其實可以看出來4246的貸款➖去租金收入相當於要還的錢就和你提起還貸款剩下的每月供差不多，但是你又多了一套房子。30年的時間房貸只要基準利率不上調就不會漲，但是租金卻會隨物價上漲，你覺得哪個划算呢？
轉身揮別往日忘卻一切
第一個問題：要不要提前還貸？
手裡的現金如果投資小公寓的話，預期出租後年化收益率能達到多少？如果收益率超過了現有等額本息貸款利率與小公寓按揭貸款利率之和的話，建議不用提前還貸，可以利用投資小公寓的租金收益來覆蓋按揭貸款月供，同時手中還多出一套小公寓。
第二個問題：如果提前還貸的話什麼時候還合算？
按揭採取等額本息方式的特點是每個月償還固定金額的本息和，其中每月償還的本金逐月增加，每月償還的利息逐月減少。所以一開始還的大部分是利息，越到後面還的本金越少，如果超過了貸款期限的一半後再提前還貸就沒什麼意義了，因為那個時候大部分利息已經還清了。所以如果計劃提前還貸的話，要越早越好，那樣才能達到少付利息的目的。
綜合以上兩點考慮，要不要提前還貸？怎麼提前還貸？我相信你心中已經有答案了吧。
塵楓染墨
不建議提前還款
房貸利率5點多，利息極低，你目前手頭有40萬，只要其他收益大於銀行房貸利息就不要提前還款，建議投資固定資產或者購買更高的理財產品。
購買小公寓，城鎮化過程中，房產價值長期一定是升值的，長期出租，租金用來還貸款，壓力小。
購買理財產品，購買P2P產品、銀行理財產品，P2P行業目前利息都在7%以上，但是有一定風險，需要分散投資降低風險。
天才眼鏡小強強
簡單的回答，現在房貸利率都上浮了很多，你之前貸出來了的利率已經很低了，要記住這個點，如果有閒錢，沒有地方用，可以先還一部分。如果有好的投資項目，可以拿這個錢去投資，說不定再過幾年，利率又上調了，提前還一部份就沒有意義了，比如投資個小的商鋪，好一點的理財產品，都可以。按照當今的發展趨勢現金流還會持續增長，就是說人民幣越來越膨脹，提前還貸，不如去投資。
