幫助1000萬人建立了信用記錄，解決近2000人的就業崗位，納稅金額9.04億，引入聲紋識別技術減少30%無效呼叫並節省20%線路資源，自主研發智能IVR技術每天自動處理50萬通語音外呼任務，線上簽約逾1600萬份合同累計節省紙張逾3億張……這是2017年馬上消費金融踐行“綠色金融”交出的一份答卷。
“我理想中的綠色金融，是通過人工智能、大數據風控、自動化審批系統所構成的智能金融業務流程，以更低的業務操作成本給普惠金融貸款利率減負，以更高效的運作效率服務普惠客群，助力實體經濟，以更具溫度的金融體驗讓大眾生活得更加輕鬆。”馬上消費金融CEO趙國慶表示。
科技讓金融從“普惠”到“惠普”
趙國慶指出，普惠金融的價值，不僅是為了提高金融服務的易得性——讓此前得不到銀行金融服務的人群同樣能擁有獲取金融服務的機會，還在於持續降低貸款利率與提高貸款發放效率，讓借款人能在“輕鬆還貸”的情況下提升生活品質。
因此，馬上金融構建了基於大數據的自動化審批系統——當用戶在線提交申請後，這套24小時不斷運行且無紙化操作的系統藉助大數據與人工智能等最新科技，能秒級反饋審批結果，讓借款人能在“第一時間”獲得普惠金融服務。
趙國慶直言，很多人曾擔心基於大數據+人工智能的自動化審批系統可能會觸發壞賬增加風險。但事實上，基於大數據的風控審批流程正產生意想不到的效果——一方面公司結合海量自有數據，自主研發了X-Face人臉識別技術，識別精度高達99.99%，有效遏制借款人身份被“冒用”現象出現，另一方面大數據讓公司對每位借款人都形成“精準用戶畫像”，能根據不同個人信用狀況與貸款用途進行“精準定價”，進一步降低業務操作成本與貸款利率開支從而有效降低普惠金融貸款利率，減輕了用戶的還貸負擔。
2016年12月，高盛發佈報告指出，到2025年，機器學習和人工智能可以通過節省成本和帶來新的盈利機會，為整個金融業創造每年340億美元－430億美元的價值。這個數字還將隨著大數據分析和執行效率的提升變得更高。
趙國慶對此深有感受，目前馬上消費金融的大數據模型積累了大量有效的訓練樣本，令模型不斷迭代更新，真正實現數據和技術驅動的金融決策，從而向借款人提供更精準的風險定價與即時的金融服務，大幅提高了普惠金融的易得性與用戶體驗。
趙國慶表示，在他腦海裡，判斷綠色金融效果的最大標準，就是看能否增進民眾福祉，讓百姓生活得更好更幸福，“這既是出發點，也是落腳點。”
綠色催收打造平臺與用戶“新和諧關係”
趙國慶相信，要讓綠色金融不斷增進民眾福祉，除了平臺苦練內功提升智能化、自動化的在線審批系統運作效率，還得致力於不斷優化平臺與用戶的關係。
尤其是當借款人遭遇貸款逾期時，平臺能否以友善姿態與他進行真誠溝通；能否在每個溝通環節儘可能不要與他發生不必要的衝突與矛盾；能否對逾期借款人同樣做到“千人千面”，主動幫助他制定個性化還款方案協助他度過難關；能否妥善處理他的投訴避免用戶情緒大幅波動....。.這些看似平凡的催收環節細節，恰恰體現出平臺是否將用戶滿意度放在首位，是否有效踐行綠色金融——讓平臺與用戶多一份“彼此關懷”，而不是“猜疑算計”。
因此馬上消費金融內部提出了“綠色催收”的業務操作理念，並將它視為踐行綠色金融的重要組成部分。
在趙國慶看來，多數暴力催收現象的發生，主要是源自信息不對稱——一方面平臺沒有深入瞭解逾期借款人的資金狀況，一味採取強硬做法激發彼此的矛盾；另一方面逾期借款人沒能及時向平臺反饋自己資金狀況緊張原因，導致彼此誤會“加深”。因此一個行之有效的綠色催收業務體系，必須加強兩大領域的建設，一是平臺能否儘早全面掌握借款人的資金狀況，從而制定個性化的還款方案，二是整個溝通過程是否做到足夠的友善真誠，避免矛盾激化。
“我們對此的做法，概括而言一是客戶精準分層，差異化處理；二是智能催收，建立友好的溝通平臺。”他指出。
客戶精準分層，差異化處理。主要是針對不同用戶採取差異化的信用管理策略，比如信用意識較好的用戶，平臺主要側重溫和提醒；若其中有無還款能力的用戶，信用管理專家將幫助他們規劃還款方案，必要時甚至會申請費用豁免，減輕客戶還款壓力；對於信用意識較差的用戶，平臺提前加強信用管理力度，幫客戶培養信用意識；對惡意欺詐的客戶，平臺將提前安排安全調查團隊介入深入調查，還原事實真相。
智能催收，建立友好的溝通平臺。主要是藉助自主研發G-Colo系統、ICC系統兩大基於雲平臺的客戶關係管理系統和呼叫中心繫統，通過智能語音系統精準識別客戶情緒變化並進行準確引導，最大限度避免因溝通過程彼此情緒波動引發不必要的矛盾。
“目前綠色催收正起到很多積極效果。”趙國慶直言，一方面用戶金融服務體驗得到提升，同時平臺催收成功率也在穩步提高；另一方面它幫助平臺構建了一整套更符合監管要求的催收領域合規操作流程，最大限度避免了違規催收事件的發生。
“其實，我一直在憧憬整個金融市場不再談論暴力催收的那一天，這表明全行業都成功落實了綠色催收。它會讓金融服務不再高冷，反而更具親和力與溫度。”趙國慶說。
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