由於美國直接融資市場和工具發達，證券市場、債券市場等對銀行公司業務的擠壓非常明顯，因此美國的銀行業務中個人業務比重較大。相對而言，中國銀行業個人業務佔總業務的比例不大，但發展迅速，另一方面由於中國直接融資的興起，銀行公司業務比例勢必將有一定的下降，此消彼長，中國銀行業將逐步倚重個人業務的發展。
（一）我國個人銀行業務發展現狀
個人銀行業務是指銀行面向個人客戶所提供的包括存款、貸款、支付結算等等的一系列綜合金融服務。在稱呼上與個人銀行業務相近的有商業銀行的零售業務和私人銀行業務。三者之間大同小異，商業銀行的零售業務是按商業銀行單筆業務規模或金額大小劃分的，是相對批發業務而言的；私人銀行業務的服務對象也是個人，它屬於個人銀行業務的一種，但主要是為個人客戶中的高端客戶或價值型客戶提供的量身定做式的理財服務和資產管理服務。總的來看，個人銀行業務和零售業務在國內幾乎是通用的。
個人銀行業務的主要特點有：第一、客戶眾多、需求多樣。個人銀行業務與公司批發業務的首要不同在於，個人銀行業務面向的是數量眾多、在收入和開支、民族習慣、教育文化程度等方面差異巨大的客戶群體，也因此，需要滿足的金融服務也就千差萬別。第二、風險較低、收益穩定。個人銀行業較多的組成部分是個人信貸和中間業務。個人信貸方面，由於客戶群龐大，風險分散，所以系統性風險較小，而大量的中間代理業務則幾乎是無風險的。另外，由於個人銀行業務不存在公司業務中其他競爭銀行對單個客戶的搶奪等原因所造成的巨大損失，因此，個人銀行業務一般一旦建立起客戶基礎，則收益較為穩定。
在美國，個人銀行業務的發展有著悠久的歷史，它是商業銀行落實“以客戶為中心”戰略的集中體現，是銀行開闢新市場、新領域和新經營方式的主要工具，個人銀行業務提高了銀行服務的深度和廣度，是銀行利潤的重要來源和現代銀行可持續發展的基礎和動力。
反觀我國，目前個人銀行業務還處於快速發展階段，主要特點有：第一、絕對規模小。雖然我們擁有世界上最多的人口，但是由於傳統觀念、居民收入、銀行發展個人業務起步晚等原因，在個人消費信貸、信用卡收入等方面，我國商業銀行個人銀行業務絕對規模還較小。第二、國際市場份額小。比較典型的例子是銀行卡業務。相對於國際知名的VISA和萬事達而言，我國商業銀行發行的各種銀行卡主要侷限於國內，參與國際競爭的能力較弱，造成了我國銀行卡國際市場份額小的局面。第三、業務比重佔比較小。由於公司業務所能帶來的巨大利潤和規模效應，以及傳統的經營管理思想限制，目前我國個人銀行業務佔全部業務的比重較低，而美國銀行個人業務佔比普遍較高。並且相對於其品種繁多、服務全面的個人銀行業務而言，我國銀行的總體業務水平還有一定的差距。第四、分業經營限制了國內銀行全面服務的能力。就客戶而言，根據二八定律，高端客戶佔據收入的主要來源，但同時高端客戶對綜合化金融服務的要求較高。就產品而言，那些利潤高、期限長的投資產品，如壽險、基金等往往是由保險公司、投資銀行、金融諮詢公司等把持。
目前，儘管國內部分商業銀行在個人業務方面取得了較大發展，但從總體上看，國內個人金融市場格局尚未最終形成。以擴大內需為特徵的消費新格局將給個人業務帶來新機遇，在財富管理、個人貸款、信用卡、電子銀行產品等個人業務領域，商業銀行仍然面臨廣闊的發展空間。創新管理體制，培育業務特色，爭奪個人業務，也成為國內各家銀行的發展方向之一。
（二）發展個人銀行業務的戰略意義
第一、宏觀層面看，中國經濟快速發展為個人銀行業務發展奠定了堅實的基礎。自改革開放以來，我們GDP保持了年平均9%左右的增長速度，創造了世界經濟發展史的又一傳奇，同時國民收入大幅提高，更重要的是隨著國家推進收入分配體制改革，以及“民富”思想的提出，國家戰略規劃明確提出要進一步擴大國內需求，加大消費經濟增長的拉動作用，這就對發展個人銀行業務提出了明確要求，同時也為業務的快速發展提供了良好的外部環境。
第二、中產階層和富裕群體規模的不斷擴大，為銀行提供了廣大的客戶基礎。目前，我國中產階層正加速形成，富裕群體規模較大，隨著財富分配向居民傾斜，居民金融資產將不斷增加，該部分客戶擁有較高的收入，投資回報意識和理財觀念較強，對金融產品和服務有著多樣化、專業化、個性化的需求，這就也為發展個人銀行業務提供了堅實基礎。
第三、直接融資市場的發展以及對優質信貸資源的爭奪，凸顯了銀行發展個人銀行業務的緊迫性。隨著我國金融體制改革的縱深推進，直接融資渠道將不斷拓寬，企業通過發行股票和債券等方式進行融資將對銀行的貸款業務產生明顯的替代效應，企業融資渠道的多元化使其對銀行服務的依耐性降低，從而迫使銀行必須改變原來的主要依靠企業貸款獲取利息收入的簡單盈利模式，進行個人銀行業務戰略轉型。
第四、銀行發展規律的必然。個人銀行業務具有領域廣、批量多、風險小和個性化以及收入穩定、附加值高等特點，從利潤貢獻上來看，個人業務不論在美國，還是英國、新加坡等國家，其比重均在30—50%左右。另外，我國商業銀行自身實力的增加，作為信用中介機構，銀行在金融、投資和理財等方面具有其它企業和個人無法比擬的優越性，擁有人才、技術、機構網絡、信譽和經驗等方面的優勢，從而為發展個人銀行業務提供了基礎。
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