由于美国直接融资市场和工具发达，证券市场、债券市场等对银行公司业务的挤压非常明显，因此美国的银行业务中个人业务比重较大。相对而言，中国银行业个人业务占总业务的比例不大，但发展迅速，另一方面由于中国直接融资的兴起，银行公司业务比例势必将有一定的下降，此消彼长，中国银行业将逐步倚重个人业务的发展。
（一）我国个人银行业务发展现状
个人银行业务是指银行面向个人客户所提供的包括存款、贷款、支付结算等等的一系列综合金融服务。在称呼上与个人银行业务相近的有商业银行的零售业务和私人银行业务。三者之间大同小异，商业银行的零售业务是按商业银行单笔业务规模或金额大小划分的，是相对批发业务而言的；私人银行业务的服务对象也是个人，它属于个人银行业务的一种，但主要是为个人客户中的高端客户或价值型客户提供的量身定做式的理财服务和资产管理服务。总的来看，个人银行业务和零售业务在国内几乎是通用的。
个人银行业务的主要特点有：第一、客户众多、需求多样。个人银行业务与公司批发业务的首要不同在于，个人银行业务面向的是数量众多、在收入和开支、民族习惯、教育文化程度等方面差异巨大的客户群体，也因此，需要满足的金融服务也就千差万别。第二、风险较低、收益稳定。个人银行业较多的组成部分是个人信贷和中间业务。个人信贷方面，由于客户群庞大，风险分散，所以系统性风险较小，而大量的中间代理业务则几乎是无风险的。另外，由于个人银行业务不存在公司业务中其他竞争银行对单个客户的抢夺等原因所造成的巨大损失，因此，个人银行业务一般一旦建立起客户基础，则收益较为稳定。
在美国，个人银行业务的发展有着悠久的历史，它是商业银行落实“以客户为中心”战略的集中体现，是银行开辟新市场、新领域和新经营方式的主要工具，个人银行业务提高了银行服务的深度和广度，是银行利润的重要来源和现代银行可持续发展的基础和动力。
反观我国，目前个人银行业务还处于快速发展阶段，主要特点有：第一、绝对规模小。虽然我们拥有世界上最多的人口，但是由于传统观念、居民收入、银行发展个人业务起步晚等原因，在个人消费信贷、信用卡收入等方面，我国商业银行个人银行业务绝对规模还较小。第二、国际市场份额小。比较典型的例子是银行卡业务。相对于国际知名的VISA和万事达而言，我国商业银行发行的各种银行卡主要局限于国内，参与国际竞争的能力较弱，造成了我国银行卡国际市场份额小的局面。第三、业务比重占比较小。由于公司业务所能带来的巨大利润和规模效应，以及传统的经营管理思想限制，目前我国个人银行业务占全部业务的比重较低，而美国银行个人业务占比普遍较高。并且相对于其品种繁多、服务全面的个人银行业务而言，我国银行的总体业务水平还有一定的差距。第四、分业经营限制了国内银行全面服务的能力。就客户而言，根据二八定律，高端客户占据收入的主要来源，但同时高端客户对综合化金融服务的要求较高。就产品而言，那些利润高、期限长的投资产品，如寿险、基金等往往是由保险公司、投资银行、金融咨询公司等把持。
目前，尽管国内部分商业银行在个人业务方面取得了较大发展，但从总体上看，国内个人金融市场格局尚未最终形成。以扩大内需为特征的消费新格局将给个人业务带来新机遇，在财富管理、个人贷款、信用卡、电子银行产品等个人业务领域，商业银行仍然面临广阔的发展空间。创新管理体制，培育业务特色，争夺个人业务，也成为国内各家银行的发展方向之一。
（二）发展个人银行业务的战略意义
第一、宏观层面看，中国经济快速发展为个人银行业务发展奠定了坚实的基础。自改革开放以来，我们GDP保持了年平均9%左右的增长速度，创造了世界经济发展史的又一传奇，同时国民收入大幅提高，更重要的是随着国家推进收入分配体制改革，以及“民富”思想的提出，国家战略规划明确提出要进一步扩大国内需求，加大消费经济增长的拉动作用，这就对发展个人银行业务提出了明确要求，同时也为业务的快速发展提供了良好的外部环境。
第二、中产阶层和富裕群体规模的不断扩大，为银行提供了广大的客户基础。目前，我国中产阶层正加速形成，富裕群体规模较大，随着财富分配向居民倾斜，居民金融资产将不断增加，该部分客户拥有较高的收入，投资回报意识和理财观念较强，对金融产品和服务有着多样化、专业化、个性化的需求，这就也为发展个人银行业务提供了坚实基础。
第三、直接融资市场的发展以及对优质信贷资源的争夺，凸显了银行发展个人银行业务的紧迫性。随着我国金融体制改革的纵深推进，直接融资渠道将不断拓宽，企业通过发行股票和债券等方式进行融资将对银行的贷款业务产生明显的替代效应，企业融资渠道的多元化使其对银行服务的依耐性降低，从而迫使银行必须改变原来的主要依靠企业贷款获取利息收入的简单盈利模式，进行个人银行业务战略转型。
第四、银行发展规律的必然。个人银行业务具有领域广、批量多、风险小和个性化以及收入稳定、附加值高等特点，从利润贡献上来看，个人业务不论在美国，还是英国、新加坡等国家，其比重均在30—50%左右。另外，我国商业银行自身实力的增加，作为信用中介机构，银行在金融、投资和理财等方面具有其它企业和个人无法比拟的优越性，拥有人才、技术、机构网络、信誉和经验等方面的优势，从而为发展个人银行业务提供了基础。
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