“小額分散”顧名思義是以較小的金額，分散投資到多個投資產品中，以達到讓出借人多元化的有效分散投資風險的目的。
在2016年8月發佈的《網絡借貸信息中介機構業務管理暫行辦法》中，第十七條規定網絡借貸金額應當以小額為主，並規定了同一主體在不同平臺的借款上限，也就是我們所瞭解到的“小額分散”。
同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款餘額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款餘額上限不超過人民幣100萬元；同一自然人在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總餘額不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總餘額不超過人民幣500萬元。
一．如何理解小額？
在我國，以傳統銀行機構為主的大額借貸相對來說運行體系較為成熟和穩定，而網貸行業如果向大額借貸市場靠攏，在運行模式上是比不過銀行的，並且風險控制上也存在差距，所以“小額”可以看做平臺直接進行風險控制的方式，平臺整體業務趨向分散的情況下，會更加重視吸引優質的小額借款人，來發展平臺的整體規模。
並且，直觀的從單個個體的角度來看，一萬元的項目和十萬元的項目需要面臨的風險就是不一樣的，規定同一主體的借款上限，可有效的降低壞賬成本。
二．如何理解分散？
風險控制也是一個平臺穩定運營的核心，而“分散”起到風控的保障作用。保持不同借款主體之間的獨立性，即借款的客戶分散在不同的地域、行業、年齡、學歷等等，那麼分散獨立的個體之間違約概率保持相互的獨立性，那麼就能有效的降低違約的概率。
舉例說明，如果50個獨立個人的違約概率都為10%，那麼隨機挑選其中兩人同時違約的概率為1%。三個人同時後違約的概率為0.1%，以此類推。如果這50個人的違約存在相關性，例如甲違約的時候乙同時違約的概率為50%，那麼隨機兩人同時違約的概率就是5%。
並且“分散”滿足了統計學意義上的“大數法則”,可以避免出現小樣本偏差的風險，從而幫助出借人降低出借風險概率。
例如，假設壞賬率為2%，如果平臺一共10個億借款項目，分散給10萬個客戶，那麼壞賬率為2%的可能性要遠高於放款給1萬個客戶的可能性，因為這1萬個客戶存在小樣本偏差，風控體系無法很好的區分，壞賬情況就會比較集中，所以在網貸行業，單筆較大規模的網站風險更大。
互聯網金融致力於服務中小微企業和個人的資金需求，也覺得了，小額分散的屬性是最適合網貸發展的，也因此，小額分散”成為監管政策對於網絡借貸平臺的統一要求和合規的基本原則。
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