隨著互聯網對金融業的快速滲透，財富管理行業競爭越來越激烈，客戶的個性化理財需求逐漸增強，對理財師的專業性也提出了更高要求，讓中國傳統財富管理機構的理財師感受到了陣陣涼意，他們職業生涯正面臨著巨大的挑戰和壓力，很多從業人員陷入迷茫，對新的市場環境不知所措。
據調查，目前國內的理財師在開展業務時，普遍面臨著如下四大問題，它們嚴重阻礙了理財師的進一步發展和專業化轉型。
問題一：個人收入低、無法滿足預期
傳統財富管理機構，金融產品存在多個分銷環節，利潤也是層層分攤。作為公司業務支柱的理財師付出大量的精力開拓新客戶和維護老客戶，最後獲得的利益卻少的可憐，相對於自己付出的努力和扮演的角色不成比例，部分產品甚至沒有銷售提成。
問題二：好產品難找，無法滿足客戶個性化需求
如何在眾多理財產品中找到好產品，這是理財師時刻都面臨的問題。對很多理財師來說，獲取產品主要靠兩個渠道，一個是自己公司的產品，另外一個是通過自己的小圈子瞭解，但畢竟範圍還是很有限。而對於另一些優秀的理財師來說，他們手上一般會有幾十上百個客戶，而每個客戶的理財需求都不一樣。
為了滿足每個客戶資產配置多元化需求，他們需要花費大量時間去尋找各類理財產品，如果缺乏足夠豐富的理財產品滿足高淨值客戶全權委託的資產配資需求，就只能被迫放棄一部分客戶。
問題三：工作效率低，客戶管理維護不到位
在理財師的工作中，管理維護客戶關係可以說要花費相當的時間和精力，尤其是產品存續期間的管理，客戶產品的計息、資金狀況、信息跟蹤、預警提示、到期時間管理等會相當繁瑣，因此在對已有客戶維護過程中若有不善，就可能造成客戶不滿，甚至丟失客戶。
問題四：專業性不夠、知識儲備不足
面對快速變化的客戶需求，不斷更迭的理財模式和行業升級，理財師需要不斷充實自己的知識體系，提高專業技能，傳統金融機構對銷售業績的重視程度遠遠高於對理財師職業發展的重視。
對一些第三方銷售機構下的理財師而言，由於習慣了剛性兌付下的產品銷售，以及長期與資本市場的相對隔離，知識儲備明顯不足。
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