小豬的世界

如何識別常見理財產品的風險。任何投資都是有風險，絕大部分情況下風險與收益線性相關，也就是收益越高風險越大，而且風險不可消除只能轉移。風險有很多種，包括信用風險、市場風險、交易風險、不可預見風險等等。投資又分為兩大類，債務類和權益類。市面上大多數固定收益的都是債務類，債務類中國債風險最低收益最低，個人債風險最高收益最高。P2P就是個人債的一種，信用級別高的個人或者公司可以通過交易所、券商、銀行、信託、基金這些金融機構借錢融資，金額小信用級別低些的可以通過抵押借貸，最後都不行的就只能通過互聯網平臺小額貸或者P2P向個人借貸了，其中風險可想而知，更有甚者惡意欺詐圈錢跑路，因此在沒有完善的社會徵信體系下這類理財風險極高。凡是固定收益類的理財，投資之前先問幾個問題：1、最終支付利息的貸方是誰？2、其還款來源是什麼？3、如果又安全又穩定為什麼不向金融機構融資成本更低。4、擔保措施是什麼？擔保方是否有資質？是否有擔保函。5、資金支出方式是什麼？是打給平臺？還是某家公司？或者某個人？沒有託管的這三類賬戶風險極高。好了，這期先介紹這些。個人認為P2P類的投資都不能稱之為理財，投資者本身就是僥倖心理，出了問題也要能承擔。民間借貸或者高利貸都是要抵押，催債小弟，各種手段還不一定能收回本金的，一個互聯網平臺或公司又怎麼能給你保證。這個風險還不如澳門梭一把，勝率可能都比這個高

唐凌58529446

好問題！

正好剛回復《P2P一直爭議很大，也有人說安穩賺錢並不難，你怎麼看？》（https://www.wukong.com/answer/6568970054661046532/），裡面提到，近年來，P2P平臺出事，甚至跑路的新聞時有所聞，去年，曾有報道，中國的P2P網貸問題平臺累計已超過1300家之多，主要問題是詐騙捲款跑路，請先參閱。

目前，出問題的P2P平臺可能更多，依然是詐騙捲款跑路的消息時有所聞，P2P儼然成了負面的詞彙，另人有談虎色變之感。

事實上，正規的P2P平臺還是有不少的。

那麼，如何判斷一個P2P平臺是否正規呢，很簡單明瞭，三個基本原則：

1、是否有第三方託管，自己不能有資金池。P2P的問題是典型的誠信問題，最好由銀行託管；

2、借貸方是否有足額擔保的抵押品；

3、項目是否明確，整個流程是否非常透明。

另外，有一點請特別注意，一般而言，在當下，如果有P2P平臺告訴你能確保超過10%以上的回報，那就基本就可能屬於騙局，千萬小心。

綜上所述，如果能確定一個P2P平臺是正規的，並具有專業靠譜的風控系統的話，那還是可以投資的。

你對這個問題有什麼好的建議嗎？歡迎在下方留言討論！

陳思進

雖然跑路的P2P平臺很多，但是如果想投資理財的話，P2P還是可以參與的。老虎君參與P2P已經2年多了，雖然獲得的收益不多，但還沒有踩雷。去年12月，P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室在下發的57號文中要求各大P2P平臺需在2018年4月底之前完成備案登記工作，並需在2018年6月底之前全部完成。隨著金融監管的不斷加強，P2P市場將更加規範，對投資來說是一次很好的機會。

投資者在選擇平臺時也需要注意：

1、未上線銀行資金存管的平臺，一概遠離。銀行存管能防止平臺挪用用戶的資金，當然只是資金安全增加，並不是絕對沒有風險。

2、成立時間超過兩年且成交量較低的，謹慎參與。平臺自然是大一點比較靠譜。

3、信息披露不透明的平臺，建議遠離。

老虎君提醒大家，任何投資都是有風險的，大家要量力而行哦！

環球老虎財經

2017年是，是p2p極為混亂的一年。投資p2p的人會越來越少。

E租寶跑路、“善心匯”事件、泛亞事件IGOFX外匯騙局。這些讓人心寒。

震驚的P2P騙局

1、IGOFX外匯騙局——受害人數：近40萬人；涉案金額：50億美元。

2、“善心匯”事件——受害人數：500多萬人；涉案金額：92億

3、E租寶跑路——受害人數：90萬人；涉案金額：500億

4、泛亞事件——受害人數：22萬人；　涉案金額：430億

這些項目騙局

1、第一個通過互聯網在外國機構的網絡交易平臺上進行外匯交易的行為，不受中華人民共和國法律保護；

2、第二個“善心匯”名為精準扶貧，實為非法傳銷，高收益為誘餌，通過網絡虛假宣傳；

3、第三個　“e租寶”靠著高額利息、發展客戶返利為誘餌，各大媒體大力度宣傳，一年半內非法吸收資金500多億元，受害投資人遍佈全國31個省市區。

4、第四個，許多愛國人士為了泛亞“為國儲藏稀有金屬爭奪國際話語權”口號而投資，結果血本無歸。

騙局換名字，未來走向

現在現金貸經過大整合，相信的人越來越少。

互聯網金融呈現如下特點：

1、p2p轉型為現金貸；

2、現金貸遭遇政府整頓

3、現金貸紛紛赴美上市融資；

4、發力金融科技，轉戰未來風口。

投資者需要注意的是，不要被科技的幌子矇蔽，謹慎投資。

防騙核心：1、不要期望一夜暴富；2、不要期望超高收益率；3、降低收益預期；4、需要看底層真實資產。

懂財帝

小白的朋友是一名在深圳工作的普通電腦程序員，每天對著電腦編寫繁瑣的代碼，每逢有項目夜裡還要加班加點，忙得不可開交，雖然手頭有一些閒錢，但卻無暇顧及。

去年春節回來後的一次聚會中，他向小白諮詢了一些投資的門道，作為一名專門研究財經、理財等領域的作者，小白索性向他推薦P2P這固定類收益的產品，他欣然接受了。

很快他投資了深圳一家名叫XX公司的P2P理財產品，剛開始還甚為滿意，年化收益率達到10%，可是到了後來，隨著其他平臺跑路的消息曝光以及網貸監管的打壓，讓他提心吊膽，但是在10%如此高收益的吸引下還是繼續留了下來。

然而今年春節以後，這位朋友煩心的事情再次發生了！春節後，很多P2P平臺一標難求，並且收益一直在降。一些知名的平臺，比如新聯在線、短融網、微貸網、有利網等平臺紛紛走上降息的“大道”，降息幅度在0.5%-1%。

業內人還預計，隨著國內理財“生態環境”發生的重大變化，今年收益率還會繼續下降，預計年底將跌到8%-8.5%。

對於小白的這朋友來說，收益率每下降一個點都是看得見摸得著的，如果繼續下降那到底會發生什麼？他有一句話讓小白印象非常深刻，他說：“我玩P2P就是因為利息高，現在這麼低，還玩什麼？”

看到這，或許大家都明白了，在小白這位朋友眼裡，高收益是他是否繼續留在平臺的不二選擇，這類想法的投資人市場上比比皆是，不過如此看法小白並不盡認同，因為每個投資資產在不同的階段都有不同的收益率，收益有降有升，收益下降也不全然是壞事，或者還隱含另一層意思！

對於P2P平臺收益率的下降，小白的觀點：

一、收益下降的原因

舉例：

A、小微企業A通過平臺MM向B君（投資人）借錢，給B君的利息是12%，但是平臺要收取1%的平臺管理費，實際上B君的收益率只有11%；

B、如果平臺的成本增加了，為了維持生計，將會提高平臺管理至2%，那麼將導致B君的收益率降到10%。

原因二：小微企業向平臺借錢的數量少了。現在實體經濟不景氣，小微企業要那麼多錢也沒地投資，在資金需求沒有以前旺盛的情況下自然不願意花費太高的成本獲得資金，這樣就會傳遞到投資人收益率上。

舉例：

A、上面的例子不變：小微企業A通過平臺MM向B君（投資人）借錢，給B君的利息是12%，但是平臺要收取1%的平臺管理費，實際上B君的收益率只有11%；

B、突然有一天A發現自己不那麼缺錢了，如果還繼續承擔12%高利息自己真是夠虧的，於是他決定給B君的利息降到10%，然而當中平臺XX仍然要收取1%的平臺管理費，最後B君的收益率只有9%，所以收益率降低了。

二、收益率下降是壞事嗎？

收益率降低對投資人來說確實是不大高興的事，但不全然是壞事，為什麼這麼說？

1、儘管收益率降低，但是在所有“固定類”收益的理財產品中P2P的收益率還要比較高的，目前：

A、銀行理財產品平均收益率4.2%左右

B、貨幣基金收益率3.44%左右

C、寶寶類理財產品3.22%左右

D、銀行存款一年期1.5%左右

E、萬能險4%-5%區間

F、信託產品7%左右

G、國債：4.5%左右；企業債：7%左右

H、分級基金A 7%左右

I、P2P理財收益率9.51%左右

可見，相對來說P2P理財收益率還是相對較高的。

3、天上不會掉餡餅，高風險高收益，你的收益有多高就要承擔多大的風險，這是經濟學裡永遠不變的真理，以前在P2P你可能享受20%的高收益，但是你需要承擔他存在20%跑路概率的可能性，如果收益率降了下來，那麼借款人（小微企業）就無需承擔太大的借錢負擔，如此平臺的跑路將會大幅降低。

所以平臺收益率的降低往往也意味著平臺安全性的提高，降低了企業資金斷鏈風險，不過老實說收益率降低也不意味著所有平臺都安全，所謂林子大了什麼鳥都有，這當中總會有一定平臺試圖矇混過關，風控意識淡薄，對投資人來說要儘量規避這些風險平臺，至少要三大注意：

1、平臺要合規：看平臺有沒有取得備案管理、電信業務經營許可證、銀行資金存管三項資質，這是平臺合規的最基本要求，一般來說備案管理、電信業務經營許可證是銀行存管的前置條件，如果已經有銀行存管那麼前面兩項條件一般都具備。

2、平臺的信息情況：

3、初始投資金融不要過大：平臺好不好不能只聽他們說，要有自己的判斷，對於初始的投資人來說，對新平臺不太瞭解，可以先以少量錢投資，增加對他們的認識，以便了解這家平臺的真實情況。

小白讀財經

1..銀行理財門款較高，最低5萬，而P2P理財的投資門款100起投，銀行理財年化收益率4%左右，而p2p理財普片在8%-15%之間，有的能到18%以上。

2.國家大力整治p2p行業，在未來的p2p發展中，可以很清晰的查看平臺的各項披露，銀監會下發的《披露指引》從一定意義上扼制平臺產生虛假標的，自融等情況發生。

3. 據某知名網站統計數據得知，截至2017年1月底，踩雷投資人47.8萬人，但只佔總投資人數的比例的4.5%，觸雷資金265.8億元，佔總投資額的3.1%。換句話說，這個投資市場95.5%的人是賺錢的，96.9%的錢目前還是安全的

貴州網貸

當然可以投資了，現在銀行利息這麼低，不投P2P還能投哪，以前我沒接觸這塊的時候也覺得不靠譜，感覺錢扔進去就打水漂了，後來認識了一個做p2p的朋友，他給我普及了好多關於p2p的知識，感覺P2P真的不是我們想的那樣不靠譜的，正規的P2P公司都是非常專業的，各個環節都做的非常好，比如風控方面銀行存管方面就是為了 杜絕平臺捐錢跑路或者貸款人到期賴賬，我後來就在他們家車e貸一直到現在做了兩年多了也沒有任何問題，我也是通過理財瞭解了很多理財的知識也攢了一些錢。

愛扒皮的蛋蛋

自陸金所風波和紅嶺創投清盤事件以來，整個網貸行業人人自危，投資者情緒高度緊繃，聯繫到停業及問題平臺過半，正常運營平臺越來越少，很多投資者已經到了風聲鶴唳、草木皆兵的地步，甚至還有部分投資者大放厥詞，說P2P行業已經窮途末路。那麼，P2P還能不能投？

答案自然是肯定的。其實陸金所風波和紅嶺創投清盤事件只是在告訴我們：無論大巨頭還是小平臺，在行業洗牌和趨嚴的政策環境下，沒有人可以獨善其身，不符合監管的平臺，一律都要被清理。而且，反過來說，行業監管加強，對投資人來說百利而無一害，資金更安全，投資更放心。並且，結合金融現狀，P2P網貸仍是性價比最高的一款理財產品。不僅投資靈活、操作簡單，而且收益可觀，更為小微企業和社會底層群主解決了融資需求，增加了普通人的投資渠道。所以，投資P2P理財還是目前最好的理財方式。

小女子不難養的

這問題問的新鮮，可以投嗎？

很多人常常會被收益給衝昏了頭腦，投資前我們要冷靜冷靜，咱們要提帶著問題，P2P有牌照嗎？沒有，值錢麼？不值錢，平臺拿什麼錢給你兜底？風險準備金？可是他們從不公佈，你知道啥？況且萬一平臺收投資者就是等著跑路呢？只要網站一上線，有人投資，某些平臺就等著攜款跑路。

因此引申出p2p跑路一說，的確這也是改行業做存在的最大的問題，跑路以及提現困難，所以也就出現了題主所問題的問題。踩雷是正常現象，常在河邊走哪有不溼鞋的。

咱們作為普通小老百姓，

費這麼大的勁吭哧吭哧投資，不就是為了多賺點嘛！

這麼多理財產品，雖然每個產品都有優勢，也都有收益牛逼的時候，

但目前來看，對咱們大多數普通人來說，能力，人脈，資金，專業都非常有限的情況下，

P2P性價比無疑比其他產品要好不少。

雖然，內參君剛投資網貸就踩雷，中間也虧過錢，但是我還依然堅持在這條路上行走。

P2P95%以上的人賺錢

P2P本身是固定收益，不同於股市的十買九虧，是一個賺錢的市場。

P2P投資，你到底賺誰的錢？說到底是賺借款人的利息。大部分借款人借錢都有實際用處，大部分借款人最後都能歸還利息。我們賺的錢並不是靠後來者接盤，也不是靠別人虧錢，即便少部分坑蒙拐騙和逾期壞賬，但大部分人都能賺錢。

至於如何投資p2p，各有不同因人而異。有追求安穩的，有追求高息，在這內參君不給予回答。

網貸內參君

只追求跑贏通貨膨脹的收益，95%的人是賺錢的。

如果追求高收益，95%的人是虧錢的。

那麼我們要從哪幾個方面選擇收益9-12%，而且還很靠譜的平臺呢？

1.平臺背景

不要看平臺資產端是否優質，那個東西不是普通老百姓能看懂的東西，而且那個東西展示的信息只是平臺想讓你看的東西而已。

看什麼呢？平臺的真實背景，記住是真實背景，不是掛個名頭而已。比如XX大公司的官網上有一個接口，點進去是XX金融，名字與大平臺相符，這肯定是大公司弄的P2P平臺沒錯。

為什麼要選大公司開的，P2P這個東西是個風險只有0和1的東西，只要背景大公司活的好好的，你的投資不會有風險，如果背景大公司出問題了，即使你投的資產端再優質，告訴你，沒用，全部玩完。

第一要義，平臺的真實背景。

2.平臺資金流

很多第三方平臺披露平臺資金流入流出情況，不可全信，但完全可以作為參考。

一個平臺要是長期的資金流出，遠離是絕對沒有錯的。

但是，即使一個平臺長期的資金淨流入，也不是說一定是安全的。

這是一個報憂不報喜的指標。

3.平臺收益率

9-12%收益率可以找到不少好平臺，但是收益率要是再高一點，就要小心了，低收益率的平臺不一定是安全的，但是高收益率的平臺最好遠離，無論他們吹得多麼的天花亂墜，不要相信。9-12%是一個比較安全的區間。

4.分散投資

即使資金很少，也建議至少投資10家以上平臺，優選的十家，不是為了分散而分散。這樣即使有一家出問題的，也只是損失了一年的收益而已。

大公司，找十家，做到10%是沒有問題的。

關鍵字: 風險 線性相關 財經