勉勉123
房貸分公積金貸款和商業貸款，還款方式有等額本息和等額本金，利息會有明顯的差別。
由於公積金貸款利率低於寶寶類貨幣基金的收益，能貸到款就算是省錢了，所以我們重點討論商業貸款。
當前商業貸款基準利率是4.9%，利率上浮1.1倍也是非常常見的。
1、先來看貸款利率4.9%的利息情況。
等額本息的還款方式下，總利息是27.3萬元，等額本金則是22.1萬元，後者能省5萬元。
2、利率上浮1.1倍，5.39%的情況下：
等額本息總利息30.6萬元，等額本金則是24.3萬元，兩者能差6萬元左右。
如果是存款的話，顯然三年期存款最為合適。
現在央行三年期基準利率是2.75%，30萬可以存成大額存單，利率可以上浮最高接近50%，也就是在4.1%左右。這個利率與貨幣基金或者結構性存款的利率是差不多的。
如果存30年的話，算上覆利，30萬到時候的本息合計：1023506元，其中利息高達723506元。
之所以存款三十年的利息遠高於貸款的利息，是因為貸款每個月會還一部分本金，所以後面的利息會越來越少。
而存款則是以三年一個週期，結算後的利息加上本金一起存儲，則本金規模越來越大，自然利息越來越多。
我之前也說過多次，貸款的話如果手裡有錢，越早提前還款越能省更多的利息，假如能夠縮短年限，一定比減少月還款額更省利息。
財智成功
貸款利息，需要具體考慮你是商業貸款、公積金貸款，還是商業貸款+公積金貸款的組合形式，不同形式利率都是不同的。
如果是商業貸款的話，利率是4.9%，利息是273184.86元。
如果是公積金貸款的話，利率是3.25%，利息是170022.82元。
如果是組合貸款的話，就需要看你不同貸款各貸多少，如果按照各一半的話，221603.84元。
當然，這樣的數據，現在網上有非常便捷的房貸計算器，立馬就能夠算到，一般都是採用等額本息的貸款方式。而你更應該考慮的是一些，沒法單純用數字計算的問題，比如買房要一次性付清，還是貸款買房哪種好？商業貸款，公積金貸款還是組合貸款，選哪種貸款方式更好？
甚至是，為什麼房價這麼高，還有那麼多人要買房？湖景房、地鐵房、學區房，怎麼選啊好焦慮。關於這些問題，小白在其他地方有進行過詳細的解答，歡迎查閱。這裡我們還是說下關於貸款買房的事情。
對比以上數據，你會發現，貸款30年的利息除了公積金比較低以外，商業貸款接近翻倍了。那幹嘛那麼多人要貸款買房，有些人甚至能夠全款也要貸款買房。房子越住越舊，怎麼還值得多付那麼多錢。
這就要考慮到購房能力、投資行為、通貨膨脹等等原因了。每個人都想買到更大更好的房子，如果全款的話，那麼顯然買的房子面積地段降低一個檔次；何況隨著通貨膨脹，未來的錢將會越來越不值錢，用未來的錢買現在的房，當然是值得的。
而且貸款買房雖然看上去利息很高，但月供其實並不高，購房壓力不大。以本問題的30萬，貸款30年為例：商業貸款的月供是1592.18元，公積金貸款的月供是1305.62元，組合貸款的月供是1448.9元。
不過月供雖然不高，但有了月供就要求你有穩定的收入，很多不羈放縱愛自由的人才會產生實在的責任感，知道要好好賺錢，為老婆孩子提供一個安穩的家。
而且你不要以為買房就只是買房而已，對於很多有理財思維的人，買房的錢也有很多用法。比如把買房首付剩下來的錢，拿去做其他風險較低的理財投資，賺錢了也能用來抵月供；或者把買到的房子出租，用租金抵月供；有些人甚至將房產進行抵押，將貸款出來的錢用作下一套房的首付。方法非常多，就看你腦筋夠不夠活。
看到很多人在計算不買房，把這筆錢存在銀行能夠賺多少錢。但是你要知道，把錢存在銀行裡，錢還是錢，以後會不斷貶值；但把錢拿去買房，就變成了可以隨著市場浮動的資產，如果眼光夠準的話，別說跑贏通脹了，通過買房短期內再賺30萬都是有可能的。存款顯然是做不到的。
至於商業貸款，公積金貸款，還是選組合貸款，通過對比上面的利息總額和月供就能明顯對比出來，公積金貸款顯然是最划算的。
小白讀財經
先做個利率對比，30年貸款的基準利率為4.9%，而當前存款基準利率最高的一般為3年期定期存款，各個銀行的利率一般都為2.75%，有些銀行差異化的存款利率可能有達到4%左右的。
這個問題，咋一看，都會認為，當然是房貸利息大於存款利息。
但是，實際上，我們都忽略了兩個問題：
第一個，就房貸還款方式而言，無論是等額本息還是等額本金，每一期的還款金額都包含著本金的。每一期歸還了本金，利息也在相應減少。直到最後一期還款，利息金額可能會只有百八十元。下圖是兩種方式本金利息還款對比圖。
第二個，對於存款來說，如果我們最長存3年，最長3年過去，本金利息繼續自動轉存下去，30年就有9次本息轉存的機會，那麼就有複利給我們帶來的多餘的利息收入。
貸款利息計算：
房貸30萬，30年，歸還利息最多的一定是等額本息還款法。我們按照最近的說法，房貸利率要按上浮30%來計算，我們算一下貸款利息總共是多少：
這樣算下來，30年，按基準利率上浮30%的利率（6.37%）計算得出，貸款利息總額為37.34萬元。
存款利息計算
1、定期一年，存30年，按1.75%的年利率，共續存29次，利息總額（公式n=30）：
30萬×（1+0.0175）ⁿ-30萬=204840元。
2、定期兩年， 存30年，按2.15%年利率，共續存14次，利息總額（公式中n=15）：
30萬×（1+0.0215×2）ⁿ-30萬=264138 元。
3、定期三年，存30年，按2.75%年利率，共續存9次，利息總額（公式中n=10）：
30萬×（1+0.0275×3）ⁿ-30萬=362827元。
4、預期年化收益率4%左右的寶寶類理財產品。假定跟定期存款一樣，共續存29次，預期收益率總額（公式n=30）：
30萬×（1+0.04）ⁿ-30萬=673019元。
根據上述算法來對比，假如存款利率和貸款利率同樣的情況下，30萬30年，存款利息一定會遠遠大於貸款總利息。就如同上述4%的存款總利息，竟然比房貸利率6.37%的貸款總利息多出近30萬元，誰能想到有這麼大的差距？
我是創新公元，銀行客戶經理。專注理財和貸款類財經問答。如果你有這方面的問題，可以評論區留言，歡迎點贊關注支持。
創新公元
在基準利率不變的條件下，可以算出，但是基準利率每年都會執行新的調整，也許變也許不變，所以很難算出具體的數值！目前只能算基準利率不變情況下的利息！
商業貸款（4.90%）
- 等額本息。每月還款額度固定，本金逐額遞增，利息部分逐月減少。
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- 等額本金。每月還款額度遞減，其中本金部分固定，利息部分逐月減少。
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公積金貸款（3.25%）
- 等額本息。每月還款額度固定，本金逐額遞增，利息部分逐月減少。
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- 等額本金。每月還款額度遞減，其中本金部分固定，利息部分逐月減少。
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組合貸款
組合貸款比較複雜麻煩，是商業貸款和公積金貸款分金額貸款，選擇折中（並非各15萬），選擇恰當的金額進行兩用貸款，使利息最小化，最合理。不進行贅述。
綜上所述，不同的貸款方式，不同的還款方式，對利息的影響還是很大的，具體可以對應上圖進行匹配，總體波動不會太大。
讀者可以通過搜索引擎，找一款合適的房貸計算公式軟件，可以更詳細的瞭解具體還款數目。
金錢能使磨推鬼
現在各個地方都在限貸，能用公積金貸款的不多，連商貸利率都上浮了不少，就不分類計算了，直接用商貸基準利率計算30萬貸30年的利息，等額本息還款的話利息總額為273184.86元
等額本金還款的話利息總額為22112.5元
為什麼前者會比後者的多？我們可以看看這兩張圖——
等額本息是在還款期內，每月償還同等數額的貸款（包括本金和利息）。
如下圖，橙色部分是利息、藍色部分是本金，每期的利息+本金是一樣的，所以這是一個長方形。
由於每個月都在還貸，所以整體貸款本金在減少，相應的後期利息也會慢慢減少。但要保持每個月的數額相等，所以在分攤的時候，整個貸款本金劃分是後期更重。
也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中後期，每個月月供的佔比大都是原本要還的本金。
等額本金是在還款期內把貸款本金等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息。
如圖，藍色部分是本金，每期是一致的，所以藍色部分是一個長方形。越到後期，整體所剩的本金越少，相應地後期利息也會越來越少，所以橙色部分（也就是利息）是逐期遞減的。
兩張圖相比，等額本金在前期比等額本息還的本金多，本金越來越少，那麼要還的利息也會相對少很多。不過等額本金的還款壓力就相對高不少。
那麼把錢放在銀行30年利息又是多少呢？目前銀行的存款利率最高為3年期的2.75%
利滾利計算30年的利息為376980.52元——
怎麼比房貸利息高那麼多？！
那是因為還房貸的時候，每一期的本金都在減少，所以後面的利息也在減少。
多多說錢
期限都為30年，房屋按揭貸款30萬元的利息與存款30萬元的利息分別是多少？這兩個利息比較那個會更多？這是一個很有意思的話題，答案也許與你想的不一樣。
答案就是存款利息高於貸款利息，利息具體有多少，下面我們就來具體算算：
一、貸款利息有多少
假設房屋按揭貸款用的商貸，利率按照市場上基準利率4.9%上浮10%，即利率為5.39%計算，期限30年。
等額本息30年還款利息305779.27元。
等額本金30年還款利息243223.75元。
房屋按揭貸款用的公積金貸款，利率按照3.25%計算，期限30年。
等額本息30年還款利息170022.82元。
等額本金30年還款利息146656.25元。
二、存款利息有多少
假設存款30萬元，期限30年，目前利率3年與5年是一樣的，按2.75%，期限3年計算，存款設定自動轉存，每3年的利息自動轉成本金
存款30萬元，存款利息362827.1741元，對你沒看借。
其他條件一樣，存款利率能做到4%的話，利息為631754.4625元。
三、結論
從圖中可以看出，也不需要去計算，存款利息比貸款最高的商業貸款等額本息要還的利息都還高，貸款，存款利息具體有多少，具體如下：
四、存款利息高於貸款利息的原因
原因其實很簡單，存款是利息不斷累加成本金，而貸款不管是等額本金還是等額本息都是貸款本金在漸年減少的。
希望我的回答能幫助你！
銀行小風
本人從事金融行業多年，把自己瞭解的金融知識分享給大家。
先說貸款。30萬房貸，貸30年，等額本息還款法，基準利率，利息總額是27.32萬。如果用等額本金還款法，利息總額是22.11萬元。
再說存款。因為一筆定期存款最長年限為5年，所以30年得存六次。假定不計算利息複利，按現在利率不變30年，可試算為300000*3.575%*5*6=321750元。
如果存三年期的大額存單，假定利率不變，存10次，試算為300000*3.85%*3*10=346500元。
這麼一算，存款利息比貸款利息高！
個人數據，如有不妥之處，歡迎探討！
財富滾雪球
30萬貸款30年，還款利息都要高於本金。
央行規定，五年以上包括五年期的貸款基準利率是4.9%，但是2018年以來，全國各地各大行都對房貸利息做了調整，有的上浮10%，有的上浮20%，甚至部分營業網點上浮30%。這是非常可怕的。
上浮百分之十，基準4.9%，那貸款利率就是5.39%
上浮百分之二十，基準4.9%，那貸款利率就是5.88%
上浮百分之三十，基準4.9%，那貸款利率就是6.37%
以貸款30萬本金，30年期計算。
上浮百分之十，貸款利率5.39%，還款總額超過60萬，光利息30多萬。如圖：
上浮百分之二十，貸款利率5.88%，還款總額將近64萬，光利息33萬多
上浮百分之三十，貸款利率6.37%，還款總額將近68萬，光利息37.3萬多
所以買房者買一套房，首付三成的話，30年期到最後還款額幾乎要買兩套房了。
我也是最近買房才感覺到壓力，唉，有錢的話，最好全款買。雖說貨幣會貶值，但是給銀行付那麼多利息，總歸很難受。
個人經歷分析，謝謝支持。
Larry丶Invest
這個要看你的利率是否上浮，接下來分別計算一下吧：
基準利率：4.9%
每月等額還款：利息合計273185
逐月遞減還款：利息合計221113
基準利率1.1倍：5.39%
每月等額還款：利息合計305779
逐月遞減還款：利息合計243224
基準利率1.2倍：5.88%
每月等額還款：利息合計339206
逐月遞減還款：利息合計265335
基準利率1.3倍：6.37%
每月等額還款：利息合計373426
逐月遞減還款：利息合計287446
大頭看房
房貸30萬，貸30年，利息是多少，我們首先弄清房貸有幾種還法。還款方法主要有等額本息還款和等額本金還款。等額本息還款是指借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本息還款是指借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額也逐月遞減。
等額本息還款法是銀行默認的還款方式，其計算公式：
[貸款本金*月利率*（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數—1]。
等額本金是指借款人等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額也逐月遞減。計算公式：每月還款金額=（貸款本金÷貸款月數）+（本金—已歸還的本金累計額）*月利率。
我們知道了貸款計算公式，那麼貸款利率按4.9%，再上浮30%的利率，利率是6.37%計算，套公式，按等額本息計算得出，貸款利息總額是37.34萬元。如不上浮，貸款利息總額是306453.26元。
等額本金也按4.9%利率計算，總支付利息是243675.00元。不知說清楚了沒有。
請大家關注金額929，帶大家一起分享銀行的經營管理和經驗及體會。
