存過錢的人都知道，國有銀行的服務不但遜於城商行和股份制銀行，利率也比後者要低。關於服務，這種東西千差萬別，但
利率是有規律可循：城商行利率＞股份制銀行或非國有銀行利率＞五大國有銀行利率。根據央行規定，目前，三個月、半年期存款基準利率為1.1%、1.3%，而一年期、二年期、三年期存款基準利率分別為1.5%、2.1%、2.75%。
但目前，五大國有行在央行的基準利率基礎上都有一定程度的上浮。查閱銀行的官網發現，工農中建目前一年期、兩年期存款的掛牌利率均為1.75%、2.25%，較基準利率高出0.25、0.15個百分點，其中還包括不少股份制銀行。
但很可惜的是，五大行的利率都執行統一標準，也就是在央行的基準利率之上上浮一些。那除了國有行外，哪些銀行利率更高呢？前面我說了，就是城商行。
有些城商行會以當場現金返息的形式留住儲戶，變相增加利率。拿一個親身經歷的實例來講，一家某四線城市的城商行，如果我存10萬1年定期，它會當場給我“返現”1000塊，但條件是：如果你在這1年當中取出來的話，銀行就會在你的本金中扣除1000，並按活期計算利息。
現在的一年期定存利率為1.75%，10萬到期後利息就是1750，如果加上它的返現，相當於這家城商行把一年期定存利率加到了2.75%。
此外，在季末、年中或者年終的時候，銀行的搶儲蓄大戰也會打響，利率上調比比皆是。一方面由於市場流動性收縮，另一方面則是部分銀行為了應對存貸比、資本充足率等監管要求，以及儲備資金用以下個季/年度擴大經營規模。
除了普通的活期定期存款外，還有大額存單。大額存單，是一種大額存款憑證。與一般存單不同的是，大額存單在到期之前可以轉讓，投資門檻比較高，金額一般為整數。作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款有更高的利率。
比如浦發銀行針對不同起點的大額存單設置了不同的利率，起點越高、利率越高。100萬元起三年期利率為3.99％，上浮幅度為45％，50萬元起五年期利率為4.18％。
招行的大額存單20萬元起上浮幅度為40％，50萬元起上浮幅度達到45％，100萬元起三年期利率上浮幅度則高達50％。
目前大額存單的門檻普遍在20萬左右，其他情況視不同銀行而定。但20萬對於普通家庭來說門檻還是相對中等的，相比定存來說是一個保守理財的不錯選擇。
可是再怎麼比較，利率都不會變，利息還是那麼多。但有幾招存錢技巧我們可以學著點。
1、想多賺存款利息，選擇小型城商行更有利，比如說上面提到的那種直接返利型。
2、定存選擇2-3年為宜。存錢時間越長，利率越高。但別忘了流動性。目前3年期和5年期的定存都是一樣的，因此能用3年賺到的利息，為啥要花5年時間呢？
再來看2年期的，利率為2.25%，與三年期只相差0.5%，如果本金是1w的話，僅僅少拿50塊錢利息罷了。所以如果綜合考慮流動性和利率的話，2年定期存款最划算。
3、將大額資金分成許多不同期的小額定存，比如將20萬分成多份，分別存1-5年不等的定存，這樣的好處在於未來每隔1-2年都有定期存款到期，保證收益率的同時，又能保證流動性。
各家銀行的資產結構都不同，因此採用上調利率的方式和多少也不一樣，但總之銀行拉存款的難度越來越大，互金，民營銀行，私募基金，結構化理財產品，通貨膨脹等都來搶存款，因此在當前美國加息大背景下，國內加息或許只是時間問題。
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