2018-07-08 07:43:42 佚名

勉勉123

當前央行定的存款基準利率為：一年期1.75%、二年期2.10%，三年期2.75%。

如果一年期的定期到期後，沒有取出，銀行會自動將到期的本金和利息，按相同存期（也就是一年期）自動轉存，不受次數限制，續存期利息按前期到期日利率計算。

假設在這中間，利率有所調整的話，第一年的利息不受影響，仍按照存入日的利息計算。但是到期後要自動轉存的話，會按照調整後的最新利率執行。

所以按照這種情況，一年期存三年，和直接存三年期定期的收益會差1%的年化收益率。如果是10萬元的話，前者比後者少3千元左右的利息。

有一些銀行是到期後不會自動轉存的，那麼就相當於存一年的定期和兩年的活期，利息就比後者少的更多了。按照目前的利率來算，相當於少了3400元。

不過，存一年期的靈活性會好一些。如果你在中間遇到緊急的事要取出的話，損失少一點。比如說存三年期你到1年半的時候想取出那麼這一年半的時間只能按照活期利率給你計算利息。但是如果是存一年期的，你就已經拿到一年的利息了，剩下半年按照活期來算。

再舉個例子，如果10萬元，都是到1年半的時候取出，存一年定期到期自動轉存能拿到的利息會比直接存三年定期多1400元。

所以，前者的利息少一些，但是流動性稍微好一點。

小白讀財經

大家好，我是90後行長，雖然現在大家理財的意識比較強，微信、支付寶等等的網絡平臺，也有很多很好的理財的方式，但是現在很多人都只是會把零錢放在微信和支付寶上，大額的，暫時不用的存款大部分仍是存在定期，賺取較高的利息，而我在銀行工作中的觀察看到，大部分人選擇定期會是一年或三年的較多，下面就為大家解答一下，一年期定期存三年，跟一次性存三年定期有什麼區別？

1.利率不一樣。

以目前四大行公佈的存款利率，一年期的定期利率是1.75%，三年期的定期利率是2.75%，注意，利率都是年利率。

2.定期存款也有兩種方式。

一是到期自動轉存。

比如一年期的定期，如果一年後你不取錢，就自動再存一年，比如三年期的定期，如果三年後你不取錢，也就自動再存三年。轉存時，是連本帶息一起轉存的。

但利率是按轉存日當年的利率計算的，並不是一直按第一次存入的時候利率計算的，如果央行上調了存款利率，那定期的利率在轉存的時候也會自動調高，如果央行下調了存款利率，那定期的利率也會在轉存的時候自動下調。

二是到期不轉存。

比如一年期的定期，如果一年後你不取錢，就不會再轉存一年定期了，轉為了活期存款，按活期利率計息。

定期存款利息是按存入日或轉存日的利率計算的，比如存三年定期，存入時利率是2.75%，那三年都會以2.75%的利率計算，無論利率如何變化都不影響這三年利息，只會在自動轉存時再調整。

3.一年期定期存三年，跟直接存三年期定期利息差多少？

以本金1萬元為例：

三年期的定期利率是2.75%，1萬元，存了三年，利息就是10000×2.75%×3=825元。

一年期的定期存三年就要分兩種情況：

自動轉存的情況下：

10000×（1+1.75%）³-10000=534.24元。

不轉存的情況下，第一年是按定期利率算，後兩年是按活期利率算：

10000×1.75%+10000×0.35%×2=245元。

對比可知，約定轉存的利息比不轉存的利息較多，一次性存三年定期，肯定比存一年定期轉存三年要多很多的利息。

4.三年期定期，9年後再取會怎樣？

同樣的要分為自動轉存和不轉存的情況：

自動轉存的情況下，利息總共：

10000×（1+2.75%×3）³-10000=2684.8元。

不轉存的情況下，前三年是按定期利率計算，後六年都是按活期利率計算：

10000×2.75%×3+10000×0.35%×6=1035元。

對比可知，自動轉存的情況會比不轉存的情況多很多的利息。

5.定期是不是隻能存在存單？

定期可以存在存單，定期存摺和銀行卡上，是的，銀行卡也是可以存定期，並且存入和支取都可以在網上銀行和手機銀行操作，但需要注意的是，因為銀行卡存定期，是在銀行卡上開立的一個定期子賬戶，而銀行卡上的活期仍然存在主賬戶上，到櫃員機查詢的時候，櫃員機一般只顯示主賬戶的活期餘額，不會顯示子賬戶的定期餘額，不過目前也有一些新式的櫃員機可以查詢定期的餘額。

遇到了存單存摺或者銀行卡損壞或丟失的情況下，也不用驚慌，因為銀行的系統都會記錄著，你在銀行存了這筆定期存款，儲戶本人帶著自己的身份證就可以回到銀行查詢，並且補辦存單、存摺和銀行卡。

6.補充一點說明。

定期是可以提前支取的，提前支取分兩種方式：部分提前支取，全部提前支取。

比如5萬存了三年定期，中途要用款2萬，是可以只提取2萬，餘下的3萬仍然存著定期，提前支取部分的利息按活期利率計算。

不過有的銀行規定只能部分提前支取一次。對於有大額的定期存款，建議可以分開多筆來存，利息是一樣的，中途要用錢就取出其中一兩筆就可以了，也不影響其他的定期。

我是90後行長，歡迎關注我，帶你走進銀行的“內幕”。

90後行長

您好！這個問題給您分解如下：

1、區別：利率不同、獲得的收益不一樣；（以建設銀行為例）

目前建設銀行一年期的存款利率為1.75%，三年期的存款利率為2.75%，以1萬元為例；

（1）一年期定期存三年本息合計： 10000*（1+1.75%）*（1+1.75%）*（1+1.75%）=10534.24元；那麼利息為534.24元

（2）三年定期的利息：10000*2.75%*3=825元；

兩者的利息差額為：825元-534.24元=290.76元；

2、到期不取會怎麼樣？

目前銀行的系統，基本都是默認自動轉存的，比如你定期1年，那麼到期未取就本息合計自動再轉存定期一年，定期三年，到期就自動轉存三年；要注意的一點是：轉存的利率以轉存當日的掛牌利率為準，而不是你第一次存款的利率；如果沒有自動轉存就會變為活期，假設沒有自動轉存，那麼第1點中定期一年後，就會轉為活期；這樣的話一年期定期存三年的利息就只有：10000*（1+1.75%）*（1+0.3%）*（1+0.3%）-10000=236.14元，這個計算會比實際略低一點，因為活期是每季度結息一下，然後本息接著計算，因此兩年會複利8次，此處不再計算到那麼精確了；由於目前系統基本都是默認自動轉存的，所以這個計算其實也沒有什麼意義。

備註：建設銀行目前的活期利率0.3%，比央行的基準利率0.35%低。

3、建議

如果你的資金確定未來三年內不會動用到，那麼你可以直接定期三年獲取高利息，但是假設你沒辦法預計或者預期會用到，那麼建議您存定期一年的，為什麼呢？假設你存兩年半，此時急需取出來，那麼對於定期一年的：你相當於存了2年定期和半年活期，利息大概有： 10000*（1+1.75%）*（1+1.75%）*（1+0.3%/2）-10000=368.6元；

但定期三年的，因為期限還沒到，此時取出來等於存了兩年半的活期，利息大概：10000*（1+0.3%）*（1+0.3%）*（1+0.3%/2）-10000=75.2元。此時存定期三年，反而更不值得。

備註：同上：活期的計算會比實際略低一點，因為活期是每季度結息一下，然後本息接著計算，因為金額較小，差額不大，最多不超過5元，此處不再細算了。

希望以上回答能對你有所幫助，有其他任何疑問歡迎留言提問，有空我將一一回復。

鯉行者

一年期定期存三年和三年期定期的不同點主要在於：一，兩者利率不同；二，兩者流動性不同。

兩者利率不同

如上圖所示，這是某地市農商銀行存款掛牌利率。大家可以看到，央行1年期定期存款基準利率為1.5%，該銀行實際執行利率為2.1%；央行3年期定期存款基準利率為2.75%，該行實際執行利率為3.85%。

以1萬元為例，存成1年期定期存款的話，每年利息是10000×2.1%=210元；

存成3年期定期存款的話，每年利息是10000×3.85%=385元。

也就是說，1年期定期存款和3年期定期存款的利率不一樣，每年獲得的利息肯定也不一樣，而且3年期定期存款的利率要遠高於1年期定期存款！

兩者流動性不同

1年期定期存款的流動性要好於3年期定期存款。打個比方，我有1萬元現金想存成銀行定期存款，而且這筆錢明年5月份會用作他用，雖然3年期定存利率高，但我肯定會存成1年定存。因為3年期定存提前支取的話，我的利息會按照活期利率進行計算，更不划算！也就是說，1年期定存的流動性要比3年期定存的流動性高3倍！

但是，這隻適用於以前銀行的算法，自從銀行推出了靠檔計息存款以後，不管是1年期、2年期、3年期還是5年期定期存款，流動性都是一樣的。因為靠檔計息存款的意思就是說，不管你存多久的定期存款，只要你提前支取了，都會按照相近的定期存款利率為你計息。打個比方，我存了1筆5年期定期存款，我1年以後提前支取，就按照1年定存利率進行結息；我2年以後提前支取，就按照2年定存利率進行結息；我3年以後提前支取，就按照3年定存利率進行結息。

到期不取

目前銀行定期存款分為到期轉存和到期不轉存兩種。若你在開戶時，選擇的是到期轉存，那你這筆存款在到期以後不進行支取的話，連本帶息還會繼續轉存成相同期限的定期存款，轉存次數不限，直到你支取的那一天；若你在開戶時，選擇的是到期不轉存，那你這筆存款在到期以後不進行支取的話，連本帶息全部轉為活期存款。

綜上所述，只要確定屬於靠檔計息存款，我們最好都存成3年期以上的定期存款，因為這樣獲得的利息才能實現最大化！

銀行小學生

　　區別主要有三個方面：靈活性、利息收益和利率風險。

　　靈活性：一年期定期存三年，你在存了兩年以後，急需要用到錢，那麼這時取出，你還能拿到兩年的一年期定期利息和相應的活期利息。而三年定期不滿三年取出，則全部以活期利息計算，也就是說白定期了。

　　利息收益：每個銀行的利率不同，甚至同一家銀行在不同地方存款利率也有差異，一般情況下越小型吸收存款越難的銀行或信用社，相對利息較高，如下圖。

　　在這裡就以四大行官網基本一致的利率計算利息：

　　一年期定期（以1.75%計算）存三年利率為：101.75%*101.75%*101.75%-100%=5.3424109375%。

　　而三年期定期（以2.75%）利率為：2.75%*3=8.25%。

　　也就是說，如存入一萬，一年期定期存三年利率為5.3424109375%*1萬=534.24109375元，而三年期定期8.25%*1萬=825元，相差近200元。如果把這個期限拉長，在複利的情況下，這種差距會變無窮大。

　　所以說，只要錢是不用的能存越長就存越長。

　　但是不管怎麼存，選擇對的銀行是重點，因為不同的銀行利率能相差很遠，如上圖。

　　甚至很多銀行都推出像網商銀行中的活定寶一樣的存款方式，以活期的存取方式拿到三年定存的利息，因為其採用了將未到期的定期存款收益權轉讓的方法。也就是說，你存進去的可能就是別人三年定存收益權轉讓的，但其風險性還是屬於三年定存存單。

　　利率風險：銀行的存款利率並不是一成不變，例如今年貨幣收緊，銀行紛紛上浮存款利率，高的甚至高達50%。

　　如以50%計算，那麼上面一年定存的1.75%利率就變成2.25%（以央行基準利率1.5上浮50%）。

　　再假如三年中第一年利率不變，第二年開始上浮50%，一年期定期存三年利率為101.75%*102.25%*102.25%-100%=6.38%了，遠高於上面的5.3424109375%。

　　如基準利率上調的同時銀行方面再上浮，那是有可能超過三年期定期的利息的，因為銀行存款利率都是以基準利率為參考標準。如上圖為存款基準利率表，像九幾年一年定期都可以高達百分之十。

　　到期不取會怎樣？有兩種情況，一種是自動續存（同年限存款），另外一種則轉存為活期。但通常情況下，只要存款人沒有特定要求，銀行都會幫你自動續存。因為銀行也想你為了利息存久點，而對於存款人來說並沒有壞處，即使急需要用到錢，那也是續存的時間變為活期，跟直接轉存為活期沒什麼兩樣。

三人聚眾

這是一個存款策略問題，也是投資理財愛好者的必修課，那麼，存款3年到底是1年一存好，還是3年一存好呢？我們一起來看看，最後說明兩種方式的最佳應用場景。

在說這個問題前，先要知道一點銀行存款的常識。1、定期期存款不到期取出按活期利率計算；2、定期存款無論多長時間單期都是按單利計算；3、定期存款約定的利率不受期間利率變化影響。

知道這些後，為方便計算和理解，我們以10萬元為例，假定一年期年化利率2%，三年期年化利率3%，我們看看兩種情況哪種更適合您？

每年一存連續存三年

1、如果連續存滿三年，這種存法可以看做是3期2%的複利，收益計算如下：

本息合計為：10*（1+0.02）^3=10.612，利息總收入為6120元。

2、中間如果提前支取，存滿一年則按一年的利息，多餘時間按活期計息。比如您在2年1個月後提前支取3萬元，則7萬元按第1條計算利息，3萬元按兩年定期利息和一個月活期利息結算。

3、中間利率調整，到期後續存，按新利率執行。比如存款不到一年利率上升到2.2%，一年之後下降到1.9%，那麼第一年利率2%，第二年利率為2.2%，第三年利率為1.9%。

一次性存三年定期

1、按照三年定期存款利率計算利息，本息合計為：10.0（1+0.03*3）=10.9，利息總收入為9000元。

2、中間提前支取，則支取部分按活期計算收益。比如您在2年1個月後提前支取3萬元，則7萬元按三年定期計算收益，3萬元按活期計算收益。

3、中間利率調整和這筆存款沒有關係。

對比總結

從上面兩種情況看，第一種適合於中間有資金需求的投資者，也適合於利率處於上升通道時期；第二種適合於中間不提前支取的投資者，也適合於利率處於下降通道期間，提前鎖定收益率。

關注理財，請關注天涯孤行者！

天涯孤行者

謝邀！最直觀的區別是利率不一樣，現在一年期定期存款基準利率是1.75%，三年期定期存款基準利率是2.75%，這中間差了一個百分點的利息呢。當然具體利息不能這麼算，我們還是舉例來說吧。以1萬元存一年定期連續存三年和1萬元存三年定期來計算。

這裡有一點大家要注意的是，1萬元存一年定期連續存三年不能簡單的用：

10000元x1.75%x3年=525元

這種方式是不對的，因為一年期轉存的情況下是複利，複利的計算公式是：

10000x（1+1.75%）^3=534.24元

然後我們再來看三年期定期的利息是多少：

10000x2.75%x3年=825元

所以利息差異是一年定期存款和三年定期存款最大的區別。當然一年定期也有好處，比如這筆錢存了兩年半，遇到突發事件必須要取出來，這時候一年定期就可以拿到兩年的定期利息和半年的活期利息，而三年定期存款只能拿到兩年半的活期存款，相比而言少了差不多80%的利息收益。

至於到期不取的後果，其實並不嚴重。如果在存錢的時候沒有設定轉存，一年期定期存款會損失9.76元利息。三年定期存款也是同樣的，如果轉存，下一個存款週期的本金就是上一個存款週期的本金+利息，否則本期的本金就是上期的本金。利息可不能小看，雖然是小錢，如果把時間週期拉長，複利收益還是很多的。

逸然決然

兩種存款方式的區別主要有以下幾點：

第一，存款利率不同，導致利息不同。

中國人民銀行（央行）制定的基準利率，一年定期是1.5％，三年定期是2.75％。

商業銀行實際執行的存款利率，根據現在的市場行情來看，一年定期一般為2％左右，三年定期一般能達到4％左右。

由於存款利率不同，導致存款利息也不同。

我們可以假設同樣的10000元，按照以上兩種方式存三年時間，計算一下看看利息分別有多少。

（1）一年定期存三年，中間按照自動轉存處理。利息為10000×（1+2％）^3-10000=621.08元。

（2）三年定期，利息為10000×4％×3=1200元。

比較以上兩個利息數據，應該說由於利率不同，導致利息收益差距不小。

第二，資金的流動性不同。

一年定期相比三年定期，在資金流動性管理方面要更靈活一些。

由於定期存款提前支取按照活期利率計息，如果儲戶急需用錢需要提前支取的話，會損失大部分預期的利息收益。

通過比較兩種存款方式的不同，這就提示廣大儲戶：銀行存款一定要考慮好資金使用規劃，在未來沒有使用計劃的期限內，儘可能選擇存期長的方式，這樣才能達到利息收益最大化。

關於定期存款到期不取的處理辦法，主要有以下幾種情況。

一是，銀行一般會按照“自動轉存”處理。

也就是說，一年定期到期後自動連本帶息轉為一年定期，轉存的利率按照到期日銀行的掛牌利率執行。

二是，可以約定轉存。

比如一年定期到期後儲戶可以約定將本息合計轉存半年等，存款利率也是按照到期日銀行掛牌利率執行。

三是，特別說明“不轉存”的，定期存款到期後將按照活期存款處理。

定期存款到期後具體的處理方式，不同的商業銀行可能不一樣。

辦理存款業務時，櫃員一般會徵詢儲戶的意見。希望儲戶也能夠多問一句，向櫃員諮詢清楚，把自己的意見表達明白，避免由於溝通不到位以後發生糾紛。

總之，定期存款到期後的處理方式，還是尊重儲戶的意願，應該由儲戶做主，只要儲戶的要求不違背法律法規即可。

巴九言

看到了有很多回答的比較專業，全面。不過確是有很多點沒有提到，我就自己的觀點再說一下。

1.首先最明顯的都知道利息不一樣

拿本金10000舉例，2018年四大銀行的年利率是1.95%，三年期的年利率為3.575%

10000×1.95%×3這是一年定期存三年

10000×3.575%*3這是三年直接存的，明顯不用計算都知道誰多誰少。

2.到期不取的情況分很多種

到期不取是默認會給你轉存的，且是連本帶息的作為你下次存儲的本金。利率大部分是以轉存當天的利率計算的。

不過不同的銀行是有不同的規定的（可能是銀行的潛規則），有的銀行就會以你第一次存款的利率來作為你下一次轉存的利率。具體還是要像所在的銀行了解清楚。

快過年了，又到了總結一年收成的時候了，又有很多人開始把自己一年的勞動成果存入銀行了，那麼有沒有什麼好的方法，又能享受定期的利息，又能有較好的流動性呢！答案是，當然有。

1.選擇儲蓄利息高的銀行

因為央行只規定基準利率，並且許可在基準利率上下浮動。所以各家銀行的利息是不一樣的，所以選擇利息高的銀行進行存儲。雖然是小差別，時間長了，也是一筆收入。

2.12張存單法

每月存一筆收入，這樣一年就有了十二張存單，每月都有到期的存單，這樣既能滿足靈活用錢，又不失定期的利息。適用於上班族，每月有固定的收入的人群。

3.金字塔式存儲法

如手頭有1萬元，可以分成1000，2000，3000，4000，分別存入銀行定期。這樣即使需要用錢，可以根據多少，分別取哪張存單，這樣就可以使剩餘的錢，仍然享有定期的利息。

李翰的夢

定期存款到期不取，以下為具體說明：　　

定期存款到期後的問題：如果約定了自動轉存，則算定期，若沒約定，則為活期。定期存款到期，存款人必需帶上存摺（或存款單）到銀行營業櫃檯辦理兌現或轉存。　　在銀行一般都是自動轉存，客戶整存整取定期存款到期時，銀行自動將客戶未辦理支取的存款結計利息並代扣利息稅後，將原存款本金連同稅後利息，按到期日利率自動轉存為同種類同檔次定期存款。