1、提問：年底發了年終獎，要不要提前還貸？
2、回答：這個回答要視每個人情況而定。
第一個因素：對現金流需要程度
日常生活中，“現金為王”。在衡量自己的現金需求時需要考慮多個因素，如工作穩定、薪資變動，近期目標（如買車、買房、結婚、孩子教育等），短期內父母等重要親戚有無生病可能性，全家保障情況（保險配置）等等，如果在綜合考慮以上因素後，發現自己對現金流的需求場景還是很多的，建議暫時不要還款。
第二個因素：空閒資金投資渠道
對於絕大部分普通人來說，買房貸款是國家提供給大家的福利，這是一個可以用小額資金撬動大額房產的重要工具，即槓桿。隨著限購等政策出臺這項福利越來越難得，因此如果你一旦有其它空閒投資渠道，且投資回報率高於貸款利率，就不建議提前還款。
近兩年購買的房產的銀行貸款利率為基準利率4.9%，甚至有部分人還是享受了首套
的9折甚至更低。用這麼便宜的利率來借錢的機會不多，但找多比這更高且風險性相對不高的投資機會還是很多的。
注意：這裡提到的投資渠道是指的安全度較高的投資渠道，而不是像高利貸、股票等高風險的投資渠道，別貸款沒還，將手中現金也虧了，這就得不償失了。
第三個因素：工資增長
根據Aon Hewitt人力資本情報研究中心的調研結果顯示：2017年中國企業員工平均薪酬增長6.5%。也就是說隨著工資增長，現階段你的貸款壓力會逐漸降低。當然，如果您的工資收入極其不穩定，可能這個月有錢，接下來連續幾個月沒錢，建議在保持足夠現金流基礎上，提早還款，以免因不能及時還款影響自己的徵信情況。
第四個因素：自我心態和風險承受能力判斷
對於是否提前還貸這件事，最根本的還是要問自己。根據風險承受能力分成了3類：
第一類：完全理性人且抗壓力強，希望實現資產效用最大化。這類建議在綜合以上因
素考慮後，繼續負債，並將存款進行合理理財，實現收益最大化。
第二類：理性多於感性，抗壓能力中等，略有負債讓我興奮，更有前進動力。如果你是
這種情況，恰好負債在可以接受範圍內，同樣不建議提前還款。當然，如果負債已經超出壓力範圍，進入第三類，建議根據情況適度還款。
第三類：風險承受能力低，抗壓能力低，揹負債務讓我痛苦，這種壓力已經影響生活和
幸福度。如果您是這種欠錢就無法正常生活，讓你痛苦，那建議提早還款。畢竟人活一生，最重要地是享受生活。
最後，畢竟生活是自己的，怎麼選擇都是您的自由。開心就好^_^
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