什麼是公積金
公積金指的是公司公積金和住房公積金。
什麼是公司公積金
公司公積金，是公司在資本之外所保留的資金金額。根據公積金提留是否為法律上的強制規定，可以將公積金分為法定公積金和任意公積金。
這種法定的公積金也叫強制性公積金，是指按照法律規定的比例必須提取的公積金。任意公積金又稱任意盈餘公積金，是指根據公司章程或股東會決議於法定公積金外自由提取的公積金。
公司公積金的意義
公司公積金更多的未來的意義，作為很多在資本市場上博弈的投資者都應該瞭解，更多的它是作為資本的轉增，也就是所謂的高速配中所使用，因此很多投資者在資本市場上都會關注，比如說由於定向增發，募集到一部分錢以後，這部分錢一旦在未來轉為了公司的公積金，就極有可能會讓這檔品種在未來有可能出現高速配的這樣一個表現。
什麼是住房公積金？
而我們平時所說的住房公積金，是指代表國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。
住房公積金它是一種住房的社會保障制度，也是住房分配貨幣化的一種表現形式。是我國法律規定的重要的住房社會保障制度，具有強制性、保障性、互助性。
單位和職工個人都必須要依法繳存住房公積金，要履行此義務。那職工個人繳存的住房公積金，以及單位為其在職職工繳存的住房公積金的部分都屬於專戶存儲屬於職工個人部分。
1996年我國開始實行全面推行公積金制度，單位為職工繳納的公積金的月繳存額=住房公積金繳存基數×住房公積金繳存比例，繳存基數一般按照上一月度的平均工資確定，基數不得低於所在地區上一年度平均工資的60%，也不允許超過所在地區上一年度平均工資的3倍，繳納比例從5%到12%各有不同。
自2017年7月1日期，我國在辦理住房公積金異地轉移接續業務已經可以全部通過“全國住房公積金異地轉移接續平臺”辦理。真正實行了“賬隨人走，錢隨賬走”。同時國家大力推進了公積金貸款服務，可以解決職工在異地購買住房的資金需求。
住房公積金的定義
（1）住房公積金只在城鎮建立，農村不建立住房公積金制度；
（2）只有在職職工才建立住房公積金制度，無工作的城鎮居民、離退休職工不實行住房公積金制度；
（3）住房公積金由兩部分組成：一部分由職工所在單位繳存，另一部分由職工個人繳存，職工個人繳存部分由單位代扣後連同單位繳存部分一併繳存到住房公積金個人賬戶內。
（4）住房公斤繳存的長期性。住房公積金制度一經建立，職工在職期間必須不間斷地按規定繳存，除職工離退休或發生《住房公積金管理條例》規定的其他情形外，不得中止和中斷。體現了住房公積金的穩定性、統一性、規範性和強制性。
（5）住房公積金是職工按照規定存儲起來的專項用於住房消費支出的個人住房儲金，具有兩個特徵：積累性和專用性。
住房公積金用途
大多數人都知道住房公積金是用於買房的，但是它只能用於買房嗎？只有弄明白公積金的用處，才能更好地支配我們的一些相關開銷，這是大家不可不掌握的理財小竅門之一。
作為公積金未來更大的提取作用大致可以歸納為以下幾點。
（1）購買自住住房
公積金可以用來貸款買房，當初國家設立住房公積金的初衷，就是希望老百姓購房的時候可以使用公積金貸款，公積金貸款的好處就是貸款利率低，商業貸款的利息是4.35%，公積金是2.75%，但是公積金貸款的最高是可以貸120萬，如果選擇了公積金貸款，20年還清，比起商業貸款是可以省下20萬的。
（2）付商業貸款和公積金組合貸款本息
商業性住房貸款的借款人及其配偶可以申請提取住房公積金按年償還商業性住房貸款本息。職工及配偶在還款期間使用住房公積金還商業住房貸款首次申請必須在償還貸款滿1年後，即已還12個月的貸款本息，以後每次提取的時間間隔不得少於1年，職工及配偶每次合計提取額不得超過申請提取時前12個月的還款本息。
（3）付公積金組合貸本息
對於公積金（組合）貸款購房的人來說，可提取公積金償還本息，與純商貸的提取公積金辦理流程是不一樣的，組合貸款相對來說比較麻煩。
（公積金組合貸款：按照政府規定，個人住房公積金貸款是有一定限制的，比如現在有些地區，最高額度以家庭為單位為120萬，也就是說對於個人購買的自住的首套住房，個人的住房公積金貸款最高額度是100萬，還有20萬的補充公積金貸款，總額加起來最高120萬。）
（4）建造、翻建、大修具有所有權的自住房
職工購買(含二手房)、建造、翻建、大修(維修費用超過房屋造價30%以上)自住住房，且使用住房貸款的，職工及配偶可申請提取修建房被批准當月之前（含當月）的公積金餘額，提取金額合計不超過修建房費用。裝修不在住房公積金提取範圍內，因此裝修提取住房公積金是不行的。
（5）退休養老用
退休後可以取出，當做養老金使用。
（6）納入低保或特困範圍時可提取使用
職工被納入城鎮居民最低生活保障或特困救助範圍，職工本人及配偶可申請提取住房公積金，提取金額不超過被納入最低生活保障範圍或特困救助範圍期間以前的住房公積金金額。
家庭成員（包括職工本人、配偶及未成年子女）罹患重大疾病或重大手術住院治療的，職工本人及配偶可申請提取住房公積金，申請日期應在出院之日起1年內，提取金額合計不超過住院費用的個人負擔部分。
（8）投資理財
如果懂理財投資，滿足提取條件可以提取出來進行投資，獲得的收益要比躺在賬戶裡要高很多。
（9）租房
對於租房來說大家並不陌生，平時不管是進城務工人員還是企事業職工都會涉及到租房，房租超出家庭工資收入的規定比例的，這時也可以用到公積金。用公積金支付配租或政府招租補貼的經濟租賃房房租，也可用公積金支付市場租房房租。每個城市的租房提取額度和正常不同，有的是需要租房發票，而有的則是約定提取。
（10）銷戶提取全部餘額
不貸款購房一次性提取公積金支付購買款是不可以的：很多人對此有個誤區，認為如果是購買了商品自住房，不想貸款，可以把公積金裡的錢一次性全部提取出來，用來支付房屋的購買款或者首付，其實不然，因為公積金是先使用後才可以提取的，即購房人只有在購房後提供購房相關的證明材料才可以辦理提取手續。所以想要提取公積金需滿足以下條件：
①離退休的，退休後可以取出：如果公積金賬戶持有人已經滿足離休或退休的條件，可持離休證或退休證，到住房公積金管理中心辦理提取業務。
②罹患重大疾病的：如果公積金賬戶持有人本人及直系親屬罹患重大疾病造成生活困難的，可持病人的診斷書以及醫療費用專用發票，戶口本、關係證明到住房公積金管理中心辦理提取業務。
③遭遇災難或突發事件的：如果公積金賬戶持有人遭遇突發事件或災難造成家庭財產嚴重損失生活困難的，可持相關部門出具的災難鑑定書以及家庭困難證明，到住房公積金管理中心辦理提取業務。
④到國外、港澳臺地區定居的：如果公積金賬戶持有人需要出國定居或赴港澳臺地區定居的，可持戶口註銷證明或定居地的定居證明，到住房公積金管理中心辦理提取業務。
⑤完全喪失勞動能力、大部分喪失勞動能力或重度殘疾並與單位解除或終止勞動關係的：如果公積金賬戶持有人已經完全喪失勞動能力，並且已經與原就職單位解除勞動合同關係，可持與原就職單位解除關係的證明以及醫院或勞動鑑定機構出具的殘疾人證明，到住房公積金管理中心辦理提取業務。
⑥滿一年未再就業的：如果公積金賬戶持有人已經與原就職單位解除勞動關係滿一年未再就業的，可持未再就業證明，到住房公積金管理中心辦理提取業務。
⑦領取失業金的：如果公積金賬戶持有人失業需領取失業保證金的，可持續失業證、領取失業保證金的證明，到住房公積金管理中心辦理提取業務。
⑧被判處刑罰、與所在單位解除或終止勞動關係的：如果公積金賬戶持有人在職期間被判處刑罰，並已經與原就職單位解除勞動合同關係的，可持法院判決書和解除勞動關係的證明，到住房公積金管理中心辦理提取業務。
⑨戶口遷出所在城市，非所在城市戶口的：到所在城市行政區域外工作並在當地建立和繳存住房公積金的，可銷戶提取全部公積金餘額。
⑩死亡或被宣告死亡的：如果公積金賬戶持有人已經死亡或被宣告死亡，及合法繼承人、遺產受贈人，可持其死亡證明、關係證明，受贈證明、公證書，到住房公積金管理中心辦理提取業務。
⑪遇企業轉制買斷工齡一次性安置的：如果公積金賬戶持有人所就職的單位因為企業轉制而買斷工齡一次性安置的，可持企業轉制相關證明和《買斷工齡合同(協議書)》，到住房公積金管理中心辦理提取業務。
住房公積金使用誤區
誤區一：公積金賬戶餘額做購房首付
很多人都認為既然公積金是職工購房福利政策那麼理所當然的可以用來支付購房首付，其實不然，發生購房行為是使用住房公積金的先決條件，因為公積金是先使用後才可以提取的，即購房人只有在購房後提供購房相關的證明材料才可以辦理提取手續。也就是說如果借款人通過住房公積金貸款購房，需要先消費後提取，就是先用自己的錢支付首付款，然後再攜購買的證明材料到住房公積金管理處提取其公積金內的存儲餘額。因為購買房屋要產生實際行為後，才能提取公積金，管理條例有規定。也就是說，用於購房的公積金只能用於支付房屋尾款。
誤區二：子女使用父母的公積金貸款
子女用父母公積金來貸款的條件是子女必須未婚，如果已婚，成立了家庭，子女不可以使用父母的公積金來貸款買房，在住房公積金購房申貸問題上，是視為兩戶人，子女和父母之間是單獨分開的，即兩個家庭，所以父母與子女間的公積金是不能夠互相使用的。反之，如果父母使用子女的公積金來貸款，也是不被允許的。
誤區三：裝修房子可以提取住房公積金
按照《住房公積金管理條例》規定，住房公積金僅用於職工購買(含二手房)、建造、翻建、大修(維修費用超過房屋造價30%以上)自住住房時可以提取，夠買房屋時必須提供購房合同和首期付款憑證，而房屋大修則要提交房屋鑑定機構出具的鑑定書。住房的裝修，一般性的小修，中修不能使用住房公積金。所以裝修不在住房公積金提取範圍內，因此裝修提取住房公積金是不行的。
誤區四：公積金貸款額超出上限
公積金貸款與商業貸款存在很大區別，即不能單純的依據房產評估值來計算貸款額，需要根據借款人收入、繳存額和繳存比例來計算，且不能超出公積金貸款高上限。
誤區五：提取總額可以超過房款總額
公積金的提取總額不能超過房款總額，比如，貸款購買的房屋總價為30萬元，而他的公積金存儲餘額有40萬元，他只能提取30萬元的公積金，剩餘的10萬元公積金不能提取。
誤區六：個人不良正想不會影響公積金貸款
公積金貸款也要考核借款人個人徵信記錄。如果借款人個人徵信較差，有超過“連三累六”逾期紀錄，公積金管理中心可能會拒籤。
誤區七：未婚情侶可以一起申請公積金貸款買房
公積金貸款是以家庭為單位的貸款，配偶、父母和子女都可以跟主貸人一起參與貸款。但是男女朋友關係是不可以共同辦理貸款手續的，如果一個人買房公積金額度不夠的話，可以考慮申請組合貸款。
單位不給員工繳納住房公積金違法嗎？
現在有的單位會給員工繳納住房公積金，可同樣也有單位並不會給員工提供住房公積金。大家都知道社保是強制繳納的，但是公積金是否也應該強制繳納呢？如果公司不給員工繳納公積金，是否是違法的呢？
其實住房公積金並不是可交可不交的，按照法律的規定，公司是一定要給員工繳納住房公積金的。根據住房公積金管理條例規定，單位應當按時、足額的為員工繳存住房公積金，而且不得逾期繳存或者是少繳。可是為什麼，還是有的單位沒有給員工繳納住房公積金呢？
對繳存住房公積金，確實有困難的這部分單位，經過本單位的職工代表大會或者是工會討論一致通過，並且經過住房公積金管理中心審核，報住房公積金管理委員會的批准之後，就可以降低繳存的比例或者緩繳。等到單位經濟效益好轉後，再提高繳存比例，或者進行補繳、緩繳。
如果單位不辦理住房公積金繳存登記，或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續的，由住房公積金管理中心責令限期辦理，逾期還不辦理的，處罰一萬元以上，五萬元以下的罰款。
單位如果不給員工繳納公積金，員工應該向公積金管理中戲投訴、舉報，而不是提起勞動仲裁，勞動仲裁對於住房公積金的爭議是不予以受理的。
在住房公積金中心責令限期繳存之後仍然逾期不繳存的，可以申請人民法院強制執行。
因此大家要維護自己的合法權益，對於那些不繳納公積金的單位，要拿起法律的武器來捍衛自己的權益。
如何查詢住房公積金賬戶餘額
公積金賬戶餘額查詢有以下九種方法：
（1）網上查詢
可以通過登錄當地的住房公積金管理網站，來了解個人住房公積金賬戶信息和個人住房公積金貸款賬戶信息，點擊“公積金賬戶信息查詢”。
（2）撥打自助電話查詢
可以通過撥打全國住房公積金熱線12329來自助查詢自己的公積金賬戶餘額，但這要求對自己的公積金類型、業務類型、查詢類型，輸入公積金聯名卡號或者身份證、密碼都熟知，需要注意的是該查詢方法僅限有公積金聯名卡或者公積金查詢卡的人。沒有辦理公積金聯名卡人可到合作銀行網點辦理，具體合作銀行有哪些需諮詢當地公積金。
（3）人工諮詢電話
諮詢住房公積金繳存和支取方面的問題、住房公積金貸款方面的問題，都可以撥打市住房公積金管理電話。
（4）憑社會保障卡(醫保卡)查詢
職工可以持醫保卡去市房管局綜合服務大廳查詢，在住房公積金電腦查詢終端上可查詢個人住房公積金賬戶信息。
（5）銀行卡(存摺)查詢
職工持身份證和住房公積金卡(存摺)到住房公積金開戶銀行櫃檯查詢;在建行繳交住房公積金的職工還可憑龍卡在建行“賬單寶”或ATM機上查詢，可查詢個人住房公積金賬戶信息及繳存情況。
（6）銀行電話查詢
職工撥打住房公積金開戶銀行電話，可查詢個人住房公積金餘額：建行95533(憑個人賬號)，中行95566(憑住房公積金卡號和密碼)，農行95599(憑身份證號碼和密碼)。
（7）市房管局綜合服務大廳工作人員
在市房管局綜合服務大廳通過人工辦理了解自己的公積金賬戶信息。
（8）支付寶查詢
除了以上常規的查詢方法，目前手機支付寶也開通了公積金查詢服務，輸入賬戶名和密碼就可以查詢。
（9）向就職單位相關工作人員詢問
每個公司都會有相關的工作人員來專門負責公積金業務，他們手上會有職工的公積金繳納信息。想要了解自己的公積金賬戶狀況，可以通過詢問這些工作人員來了解。
不管怎麼樣，作為公積金來說，這是我們國家非常理想的一個制度。住房類的公積金能夠幫助普通大眾更好的生活，而作為公司的公積金，特別是定向增發而轉為資本的這些公積金未來它是有高速潛質的標的。我們在保護自己的合法權益的同時不要讓自己的公積金在賬戶睡懶覺就行。
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