一，保障範圍要做到周全
先講一個發生在身邊的小故事吧。
2014年的年底，一個互聯網公司的朋友小A因為完成一個特別大的互聯網設計項目，連著加班了好幾天幾夜，在一個夜涼如水的夜晚，因為過勞而猝死。
人生在世，草木一秋。
或許是IT行業的猝死太多了，這位朋友很有先見之明的給自己買了一個100萬意外身故賠償責任金的人生意外險。
頂樑柱的老公一下子走了，背後柔弱的妻子一下子揹負起了整個家庭的重擔，房貸，車貸，學費，生活開銷.......悲慘的畫面讓人扼腕嘆息……
幸好有保險。看到這裡，你是不是鬆了一口氣？但是想不到的是，保險公司給的結果是拒絕賠付，因為那款意外險裡面寫明瞭不保猝死，只保因純粹意外而導致的身故。
如果他買的是一份壽險，就可以百分百的獲得理賠。
可惜他只買了這一份意外險。
所以我們在配置保險時，儘可能做到最大限度覆蓋風險範圍，一個漏網之魚就可能讓我們的保費打了水漂。
二，消費型/保障型保險優先配置
講第二個故事。
我們小區街坊的一位阿姨，大概50多歲，因為感覺老是喘不上氣斷斷續續咳嗽，胸口也疼的厲害，去醫院一檢查，中晚期肺癌。因為肺癌早期一般症狀不明顯，等身體明顯不適去醫院確診基本都是晚期。
“所幸的是我買了保險。”估計阿姨當時是這樣想的。後來才知道，買的全是儲蓄性的分紅險，而且還買了不少呢。有一款是捆綁式的重疾險，主險是壽險，每年要交好幾千，重疾額度卻只有3萬！
3萬的重疾險，簡直就是笑話……
結果，沒有結果了。
所以，大家買保險一定是先買保障類的保險（意外險，重疾險），畢竟，人命大過天，這是我們抵抗風險最基本的訴求，千萬不要本末倒置啊。
三，仔細閱讀各項條款
買保險前請務必仔細閱讀條款。
在這裡著重強調一下：重疾險的條款是要格外注意的，裡面涉及到的行道很深。比如是否需要指定的手術才能核定，是否涉及到生存期的問題......剛開始看，可能會覺得摸不著頭緒，我告訴大家一個捷徑，就是直接看【保障責任】和【除外責任】，需要注意的是：保障責任這一塊，不同條款的描述會有差別，而且可能就是多了一句話或者少了一句話，就影響到保障利益了。
舉個簡單的例子，很多出國旅遊買過旅行險的人都知道，旅行險中有一項保障是“隨身物品遺失”，很多旅行險都除外了最容易丟的手機、平板的責任，但是有的旅行險就是保的；再比如航班延誤險，必須延誤多少個小時以上才賠，有的短，有的長。
在買保險之前，務必多研究保險的各項條款，只有這樣，才能少入坑。
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