跨行轉賬，是生活中一個相當常見的場景。它往往伴隨著一定數額的手續費。這筆難以避免的額外花銷著實令人不爽，尤其在大額異地跨行轉賬時，可能在你不注意的情況下就已經少了一頓午餐錢。本文將會結合我的實際嘗試，為你總結幾種免手續費的跨行轉賬方式。
通過銀行 App 轉賬
儘管通過 ATM 跨行轉賬大都需要收費，但各大銀行對手機銀行網上轉賬往往是免收手續費的。因此，我們可以下載相應的手機銀行 App，通過網上轉賬的方式來避免產生手續費。
舉例來說，我希望將我的建設銀行借記卡中的資金轉到浦發銀行借記卡中。在 App Store 或官網搜索並下載「中國建設銀行」App，登錄並確認綁定銀行卡後，點擊首頁的「轉賬」，在付款賬戶中選擇我的建設銀行借記卡，並輸入收款人姓名、收款方的賬號或者手機號。
需要注意的是，收款方的手機號需要開通手機銀行，否則 App 會進行提示，而收款銀行也會自動變為手機號轉賬。在這種情況下，收款方的手機號會收到銀行的信息。收款人要根據信息提示發送相關信息，款項才會從建設銀行的借記卡中轉移到目標銀行卡中。而如果手機號已經開通了手機銀行，就可以直接在收款銀行處選擇相應銀行完成轉賬。
根據建設銀行客服的介紹，建設銀行對手機銀行跨行轉賬免收手續費，沒有數額限制。不過，並非所有銀行均是如此。有些銀行可能存在額度或者時間上的限制。通過詢問銀行客服以及查閱官網通告，我整理了五大行的手機銀行轉賬收費情況1 。對於其他銀行，在具體操作時還需要注意界面的提醒，或是詢問客服以避免扣費。此外，轉賬時也往往會有總額限制，具體數值可能依髮卡行而異。
五大行手機銀行跨行轉賬收費情況
通過雲閃付轉賬
雲閃付是由中國銀聯推出的移動支付應用，相較於各家銀行手機 App 各自為戰的情況，雲閃付讓持有不同銀行的借記卡和信用卡的用戶，都能享受到相同的服務，也就不會出現上文中不同銀行手續費收取各異的情況。
下載並打開雲閃付後，同樣需要經過註冊和綁定銀行卡的步驟。在首頁點擊「轉賬」，選擇「轉賬到銀行卡」，根據提示輸入相應信息即可。相比通過各家銀行手機銀行客戶端進行轉賬的方式，使用雲閃付轉賬時，即使收款方沒有開通手機銀行，也可以直接收到轉賬款項，且不會產生手續費。不過，轉賬時會有單筆和單日的總額限制，這一數值由銀聯和髮卡行決定，在轉賬時需要注意。
通過支付寶轉賬
藉助支付寶收錢碼和餘利寶
「收錢碼」和我們日常使用的個人收款碼不同，是支付寶為小商戶推出的收款服務。它最大的特點，就是提現到銀行卡免收手續費。因此，我們可以通過支付寶用收錢碼轉賬，然後提現到另一張銀行卡的方式「曲線救國」。
要申請收錢碼，在綁定了轉入卡的支付寶賬戶（以下簡稱「A 賬戶」）首頁搜索並打開「商家服務」，根據下圖所示選擇「立即領取」，即可進入收錢碼申請頁面。支付寶提供了「官方寄送」和「自行打印」兩種方式，建議選擇自行打印即可。申請完成後，支付寶會將收錢碼保存至手機相冊。
隨後，用綁定了轉出卡的支付寶賬戶掃描併發起轉賬，A 賬戶收到轉賬後，就可以從餘額中免費提現至需要轉入的銀行卡中。針對個人支付賬戶，支付寶單筆提現限額為 5 萬元/筆，實時到賬單日限額為 15 萬元/日，次日到賬則無單日限額。
此外，支付寶還會為部分擁有收錢碼的賬戶開放「餘利寶」。這是一個類似餘額寶的貨幣基金，可以從餘額中轉入，並直接免手續費轉出到綁定的銀行卡中。要查看你是否有開通資格，可以在商家服務中點擊「餘利寶」查看提示。如果可以開通，那麼也可以通過直接轉賬，然後將餘額轉入餘利寶，再轉出到銀行卡的方式實現免手續費的跨行轉賬。這一方式沒有總額限制，個人用戶單日轉出小於等於 100 萬元實時到賬，企業用戶單日轉出小於等於 500 萬元實時到賬，超過這一數值則要等到下一基金交易日。
藉助餘額寶
前一種方法針對的是兩張卡分別綁定著不同的支付寶賬戶的情況。如果兩張卡綁定在了同一個支付寶賬戶下，你也可以通過餘額寶進行跨行轉賬。打開餘額寶，將轉出卡內的資金轉入餘額寶，再轉出至轉入卡內，即可完成跨行轉賬。在限額上，快速轉賬單日限額 1 萬元，普通到賬則無限制。
與支付寶的餘額寶相對應，微信的理財通也可以實現跨行轉賬。當然，兩張銀行卡也需要綁定在同一賬戶下。在「我-錢包-理財通」中選擇「餘額+」，選擇一隻基金後，根據提示進行開通，之後就可以像餘額寶那樣進行操作。類似餘額寶，理財通也有轉入和轉出限額，具體數值由髮卡行決定。
通過微眾銀行貨幣基金
微眾銀行是由騰訊牽頭成立的互聯網銀行，它也提供了類似餘額寶的貨幣基金，可以實現快速存入和取出。在微信首頁搜索並打開「微眾銀行」小程序，根據提示開戶，即可購買隨用隨取的「活期+」基金，進而實現跨行轉賬。額度方面，轉入轉出每天最多各十筆，單日轉出 1 萬元內實時到賬，超過後則非實時到賬，具體情況可以參考下圖。
利用信用卡溢存款取現
如果你持有轉入卡的髮卡行的信用卡，而且該信用卡的溢存款取現免費，那麼你也可以通過溢存款取現的方式，實現免費跨行轉賬。首先確認當前信用卡無欠款，然後用轉出卡對信用卡進行還款。需要注意的是，自 8 月 1 日起，通過微信進行信用卡還款將開始收取手續費。建議通過支付寶等其他途徑進行還款。在信用卡收到還款後，申請將溢存款轉出到本行借記卡中，即可完成跨行取現。
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