手繪/精衛
如同一場可怖的瘟疫，P2P雷潮發跡於南京，席捲上海、杭州之後，又蔓延到另一互金重鎮——深圳。
一時驚雷四起，觸目驚心。
幾天前，一直關注行業走向的鋅財經，突然接到獨家猛料：規模350億的跑路平臺——意隆財富，明面是P2P公司，背地裡卻暗度陳倉，操盤著金融詐騙的勾當。
鋅財經記者第一時間採訪了當事人，隨後，為進一步瞭解事情真相，鋅財經記者又找到了意隆財富的受害群體。
在意隆財富投資者維權群，我們聯繫到了眾多受害者之一的王先生。
王先生是浙江義烏人，購買了100萬意隆財富名為“新金融城” 基金產品，是義烏當地的項目。
“南京的張大姐，投了300萬進去，想不開人都差點沒了”，王先生強調，更慘的張大姐，家裡還有人等著這錢治病救命。
意隆財富投資者維權群之一
無論王先生還是張大姐，他們的經歷，都只是數百萬投資受害者的縮影，在步步驚心的P2P跑路潮中，有太多相似的案例。
通過深入走訪、求證、解讀，鋅財經力圖在還原真相的基礎上，為投資受害者提供力所能及的幫助。
1
成也配資，敗也配資
“一開始我就知道有問題，在P2P行情最好的時候，它就已經兜不住了”，爆料的是某知名投資機構高管Rambo Tu，而他所指的，正是意隆財富。
6月26日，意隆財富被公關機關查封，人去樓空。公司申明則稱，其多個私募基金產品的相對方阜興集團實控人朱一棟已經失聯。
“當時大連電瓷正處於爆倉前期的停牌階段，朱一棟到處借錢，甚至承諾了高達20%的回報率。”據Rambo透漏，早在2016年底，朱一棟就曾找上門。
大連電瓷的實際控制人叫朱冠成，系朱一棟父親。
有趣的是，通過翻閱以往報道資料，我們發現，朱一棟過往的高利息借錢之舉，讓整個事件，兩年前就深埋伏筆。
據悉，2016年6月，阜興集團在上海重金包下一處總統套房，以供自稱“華北第一操盤手”的李未未為其操盤，以配資形式購買大連電瓷股票。他們操縱著2000餘個個人賬戶，逢大量買賣時，朱一棟就利用大連電瓷控制人的身份，伺機釋放利好拉高股價。
到2016年12月，獲利已超6億元。而大連電瓷也在沒有任何實質利好的情況下，四個月內漲幅高達100%，甚至觸發了深交所大數據監測的警報。
大連電瓷股價走勢
阜興集團當時第一時間發佈一則公告，否認與此事件相關。
出來混總是要還的。
2017年初，朱一棟再次找到Rambo，詢問是否有合適的併購標的。
“操縱的兩支股票都爆倉了，朱一棟將所有的錢都投了進去，所以他需要通過併購標的，演一齣戲，以支撐股價。”
無論阜興集團再怎麼否認，鋅財經發現事件的時間節點都能和Rambo的描述，一一對應。
根據相關報道，李未未揹著朱一棟私自提高槓杆，併購買了其他股票。到2017年2月底，該股票爆倉，連續兩個跌停，配資賬戶也被出資方強制平倉。
“朱一棟後來收購了一個被人“玩爛”的標的，戲註定演不下去，因為付不起延期價，大連電瓷開盤就爆倉。”Rambo回憶著，點起了另外一支菸。
阜興集團被這最後一根稻草壓死了。
至此，阜興集團之前所有的否認，都被推翻。
2
非法自融，背後不為人知的把戲
再度打開官網，意隆財富“高大上”的簡介不免讓人覺得脊背發涼：
但事實卻是，7月1日，意隆財富備案的21只基金產品中，“意隆-稀土產業併購基金五期”出現違約，被公告將延期支付。
作為一傢俬募基金管理機構，意隆財富涉及投資者或有近8000人，單筆涉案金額巨大，最少100萬起投，在平臺暴雷的前一天，甚至還有客戶大手筆購入5000萬理財產品。
“朱一棟最早是做稀土的，利用國資背景，在全國各地設立分公司，層層分包給當地善於變通之人，以此來忽悠老百姓。”Rambo的話不免令人咋舌，忽悠進100萬，需要分出去30萬。
無獨有偶。在某個投資者維權群中，受害人李先生告訴鋅財經，中信信託旗下基金管理公司信文資本涉及假條款、假風控，和融資方利益勾結，為“興樂一號”項目輸血2.2億。
“理財師推薦時，看著是國資背景，風控寫得也很漂亮，就投了100萬；項目原計劃明年到期，101個投資者，還有很大一部分人不知情。”
Rambo就透露，意隆平臺融的錢，不是用來買大樓，就是拿去炒股。
“大多數暴雷平臺，本質是空手套白狼。”
他們設立之初就不是奔著服務個人或小微企業，募集資金都是用於自身公司的日常經營，或高管揮霍，或所謂對外投資，借新還舊，四年交易量已超320億的招財貓理財CEO魯宗麒告訴鋅財經記者。
仲財通CEO丁志剛也表示，部分P2P借貸平臺之所以能夠達到20%的回報率，一般從股票配資入手，股票爆倉了就轉向房地產，本質無非是借錢自用，行情一旦不好就跑路。
另一方面，阜興集團通過P2P平臺自融的話題也曾被多次提起、質疑，而這就不得不提及草根投資。
同樣是2017年2月，草根投資宣佈獲華聞傳媒旗下創投1億元融資，而根據草根投資項目統計信息，再順著相關線索，有人發現草根投資有為“杭州鋇耐貿易有限公司”提供鉅額借款的嫌疑。
這其中有兩件事令人意想不到：首先，華聞傳媒的辦公地址就在阜興集團樓上；其次，“杭州鋇耐貿易有限公司”的實際控制人為朱冠成。
阜興集團人去樓空
“非法吸收公眾存款，從法律層面來說，是會上升到刑事責任的”，問及該如何定性意隆平臺跑路事件，丁志剛回答道。
但無論自融、挪用，亦或虧損，鋅財經記者詢問維權群投資者後發現，大多數人對於項目資金所用去向並不知曉。
表面永遠是糧食滿倉之富足，問及投資人該如何選擇合規有序的平臺，招財貓理財CEO魯宗麒給出以下建議：
1.硬性條件是一個很好的篩選，全國銀行存管、ICP認證、三級等保的平臺也就100-200家左右；
2.瞭解平臺信息披露、風控體系，一般技術實力和傳統金融機構經驗並存的平臺，相對更值得選擇；
3.關注高管團隊，互聯網人才和傳統金融風控人才兼具的團隊更維穩；
4.留意平臺的合作伙伴和合作機構，是否介入數據信息源、是否跟徵信機構進行合作等等。
3
維權無路，誰來買單？
距朱一棟失聯已有16天，384個小時。關於朱一棟的下落，說法不一，但在上天無路、入地無門的投資者群體中，絕望、憤怒、窒息等情緒真實而沉重。
這不免讓人想起2014年的e租寶違約事件，驚天一聲雷，打破了80萬投資者的平靜。
但這一輪P2P倒閉潮似乎來的更加兇猛。
針對這一輪跑路潮的推動因素，魯宗麒談及了以下幾點：
1.宏觀經濟形勢的影響比較大，國內第一二季度的經濟形式不是特別好，底層資產的違約也比較嚴重，造成逾期或提現困難，中國互聯網投資人的理性是相對的，出現問題後，會產生擠兌等情況，對平臺影響比較大；
2.近期，監管部門逐步加大了監管力度，平臺必須找到相對應的律所和會所，因此合規成本越來越高；
3. e租寶惡劣事件的影響，互聯網環境負面發酵非常厲害，普通投資人和羊毛用戶草木皆兵，對在投和已投平臺失去信心，中小型、抵抗能力較弱、資產安全較低的平臺就會產生逾期和擠兌的情況。
就像多諾米骨牌，大量的逾期和負面消息，會引起投資人的流失。
但無論擠兌還是倒閉，投資人的追償往往會陷入遲緩或停滯，得利者捲款跑路，風險傳導的最後，還是出借方。
唯一的希望是尋求政府相關部門的幫助，甚至有煽動言論表示，只有鬧得越兇，拿回錢的可能性才會越大。
p2p跑路維權熱度位列首位
“都是血汗錢，肯定要維權”，王先生也表示，信文資本的受害者目前也正商量起訴信文資本，而這有可能成為歷史上第一起投資人起訴基金公司的案例。
而本金是否能夠追回，投資者該如何正確維權，政府又能給予哪些幫助？帶著當下投資者關心的問題，鋅財經記者再次諮詢了丁志剛。
“政府的首要是維穩，防止因投資失敗而發生的過激事件，在此基礎上，贓款是肯定要追繳的，但最後每個平臺能追回多少，就不一定了。”
其實在最早的e租寶事件中，也有人質問，投資者的失誤為什麼一定要別人來買單？從法律層面來看，投資者有責任調查自己所購買資產的安全性，因此風險自負。
另一位不願透露的P2P平臺管理者肯定了這一觀點，但他也說明，如果P2P平臺的股東或實控人存在自融或者挪用的情況，則要依法追繳。
公安、行政等機關，會從維穩的角度，進行盡職調查。這期間，政府會積極進行財產保全等動作，以免資金外逃，從而對涉嫌人員的出行、出境進行控制。
在剛過去的6月，聯璧金融、唐小僧、錢寶網、雅堂金融，曾被稱為“民間四大高返利平臺”走下神壇。
據網貸之家不完全統計，僅6月，停業及問題P2P平臺數量達80家，平均每天有2.7家平臺停業或出現問題。
而剛進入7月不過10來天，杭州牛板金、上海銀票網、深圳錢爸爸三大百億級平臺又相繼倒戈。
7月的杭州陰晴難定，作為“互聯網金融之都”，杭州也不可避免成為了P2P雷潮的重災區。但換個角度看，這本就是一個劣幣驅逐良幣的市場，只有將劣幣打出去，有價值的合規平臺才能出線。
7月9日，央行網站發佈消息稱，將再用1到2年時間完成互聯網金融風險專項整治，化解存量風險，消除風險隱患。
“試玉要燒三日滿，辨材須待七年期”，監管進入攻堅階段，留給那些“P2P劣幣們”的時間不多了。
未來，鋅財經也將持續追蹤P2P行業發展，敬請關注。
文章 ∣ 響婷 啟明
攝影 ∣ 黃碩
部分圖片來自網絡
閱讀更多 鋅財經 的文章
