撰稿|渾水調研研究員 申不怵
到今天，2018年已經過半，過去半年時間，金融嚴監管繼續，【江蘇金融圈】對過去半年江蘇銀監局處罰進行了梳理。
40張罰單價值4300萬
過去半年，江蘇銀監局網站一共公佈了40張罰單，合計罰沒金額4294萬元，由於處罰信息公佈時間與作出處罰時間相比，稍微有些滯後，因此，這40張罰單雖然都是在今年公佈，但是也有一些是去年底作出的處罰。
被罰金額最大的一筆來自江蘇本地一家城商行，該行因違法違規辦理票據業務，嚴重違反審慎經營規則，被罰款3230萬元，該行主要是牽扯進了郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案件，彼時79億元的票據大案也是轟動一時。
所有40張罰單，27張是對機構、13張是對相關責任人。
所有被罰的金融機構中，有國有大行、郵儲銀行、股份制銀行、城商行、農商行、村鎮銀行、金融租賃公司、信託公司，可謂是種類繁多、門類齊全。
其中，五大行除建行之外，其它四家銀行均領到罰單；郵儲銀行鎮江市分行、揚州市分行、南通市分行均領到罰單，數量最多；非銀機構中被罰的則有紫金信託、江蘇金融租賃等。
對相關責任人的處罰，大多數以警告為主，即使是罰款，金額也相對較小，最高的一筆是15萬元。
另外，上半年江蘇銀監局也公告了唯一一份銀行禁業處罰，孔祥瑋因利用職務便利侵佔客戶資金，被禁止從事銀行業工作10年。
違規兩大高發地帶：貸款和票據
通過對27家機構罰單的梳理，我們發現，貸款業務違規達到9張，票據業務違規則緊隨其後有7張。
具體來看，貸款業務違規的具體事項主要是貸款被挪用，其中有2例是關於房地產；票據業務違規主要是辦理無真實貿易背景的票據業務。
除貸款和票據業務違規之外，內控問題也是銀行出現違規的重點領域。在江蘇銀監局公佈的處罰信息中，廣發銀行南通分行、張家港農商行、江蘇省聯社主要違法違規事實中均提及內部控制問題。
其中，廣發銀行南通分行因內控機制長期不健全，嚴重違反審慎經營規則，被罰50萬元。廣發此番被罰源自其一名員工，也即是上文提到的孔祥瑋利用職務便利侵佔客戶資金，同時連累另一位負有管理責任的人員被警告。
張家港農商行因內部控制不到位導致員工涉嫌違法，被罰20萬元，同時負有管理責任的楊詩林（首席風險官）、陸亞明（副行長）、季穎（董事長）分別被罰8萬元、10萬元、6萬元
除了貸款、票據、內控等問題，江蘇銀監局公佈的處罰信息中，還涉及銀行未經任職資格審查任命高級管理人員（3例）、未按規定申報材料或申報材料不真實等。
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