雷鋒網報道，7月15日，中國人民大學2018國際貨幣論壇金融分論壇正式拉開帷幕。本次論壇的主題為“金融科技助力實體經濟發展與升級”，來自金融、科技等領域的接觸學者和企業家就金融科技行業的未來發展進行了探討。
在論壇上，深圳壹賬通智能科技有限公司（簡稱：金融壹賬通）發佈了名為《中小企業金融服務變革與金融科技前沿發展》的業內首份中小企業金融服務白皮書，同與會者一起探討金融科技、實體經濟的創新發展與趨勢，金融壹賬通副總經理兼首席技術官、首席運營官黃宇翔結合白皮書內容，從金融科技發展趨勢及在中小企業應用場景案例等方面，對金融科技的動向及其在中小企業落地的情況進行了深入剖析。
整體來看，白皮書主要聚焦於中小企業的金融服務現狀，肯定了中小企業在國民經濟中的重要地位，但同時指出它們正在遭遇金融困境。尤其是在融資方面，中小企業的融資訴求得不到真正的滿足。而為了改變這種現狀，白皮書指出，必須通過金融科技來為中小企業金融服務問題的解決提供新視野、新思路。
中小企業金融服務瓶頸待突破，融資需求難以滿足
從白皮書中數據雷鋒網瞭解到，截至2016年底，中小企業佔全部註冊企業總數的99%，創造價值佔全國GDP的60%，納稅額佔全國稅收總額的50%，提供超過75%的城鎮就業機會。但與龐大數量和價值呈現顯著差異的，是中小企業主營業務收入增速低於大型企業。而盈利能力方面，中小企業更是明顯不足——小型企業利潤增速最慢，僅為10.6%；而中型企業虧損面最高，達到12.9%。
在融資服務方面，中小企業也遭遇到困境。截至2017年末，國內小微企業貸款餘額30.74萬億元，僅佔銀行貸款總餘額的24.67%。工信部統計顯示，我國33%的中型企業、38.8%的小型企業和40.7%的微型企業的融資需求得不到滿足。而另一數據顯示，中國中小微企業正規部門融資缺口接近1.9萬億美元，融資缺口率達43%，佔GDP比重17%。中國受融資約束的中小微企業總數達2300多萬，微型和中小企業中受融資約束的比例分別為41%和42%。
白皮書指出，中小企業融資的主要難點和痛點在如下幾個方面：
一是對於小微客群信息甄別的難度較大，對獲客和風控帶來挑戰；
二是人工採集客戶信息，效率低，成本高，風控難；
三是中小企業客戶單筆融資金額一般較小，而單戶服務成本較高；
四是手續複雜，放款週期長，服務效率低；
五是中小企業的貸款額度較低，價格偏高；
六是受利差收窄、銀行之間競爭和互聯網金融的衝擊較大，中小銀行獲客難度加大。
因此，中小企業迫切需要個性化金融產品、更靈活化的金融服務手段、綜合化金融服務與便捷化金融服務程序以緩解金融服務困境。為解決雙方的痛點，金融壹賬通的信貸中心依靠大數據和科技，推出解決中小企業融資問題的兩個平臺產品——壹企業和壹企銀，致力於成為中小企業和金融機構之間的橋樑，解決小微企業信貸難題。
據壹賬通中小企業金融科技服務中心負責人李鵬介紹，壹企業能夠針對企業多元化需求，提供全面、智能、快速、安全的金融服務方案，持續解決中小企業融資難、融資貴、融資慢的難題；壹企銀廣泛應用區塊鏈、人工智能、生物識別等科技手段，打造出智能客戶匹配、智能風險防控和智能系統應用三大引擎，全面改造傳統模式下的信貸流程，開啟中小企業融資新模式。“我們讓數據變得更有價值，金融科技助力中小企業金融服務。”
By：雷鋒網
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