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保險的確是越早買越好，因為誰也不知道風險究竟什麼時候到來。
或許在40、50歲,或許在70、80歲,或許不到2歲風險就發生了，今天小司就來和大家聊聊兒童時期的風險以及配置保險的建議。
兒童面臨的常見風險
1、普通疾病風險，這類疾病主要指的是一些常見的感冒、發燒、輕微的手足口病，它們通常可以通過門診治療痊癒。
對於這部分疾病，小司建議首先可以給孩子上社保，其次可以購買基本門診報銷類型的醫療險來覆蓋這部分的損失。
2、特殊疾病風險，這裡的疾病風險主要指的是少兒時期高發的輕症以及重疾。
這種風險不僅需要花費高額的醫療費用去治療，而且家長會花較長時間去照顧患兒。
照顧患兒期間家庭收入會中斷，這部分風險損失我們也必須考慮進去。
所以控制疾病風險的保險配置是：重疾險+商業醫療險。
重疾險來彌補家長在照顧患兒時的經濟損失（辭職帶孩子看病，收入會中斷），醫療險用來報銷醫療費用。
3、意外風險，兒童時期的意外風險主要來源於孩子對外界的好奇以及幼兒的自我保護能力不強。
抵禦意外風險的利器就是：意外保險+商業醫療險。
意外保險主要解決意外門診醫療（小的意外）以及意外傷殘、身故的保障；
而商業醫療險主要解決孩子在意外傷害（大的意外）中需要花費的醫療費用。
總結一下，各個保險的用途：
1. 彌補家庭收入損失的保險：重疾險；
2. 治療孩子普通疾病的保險：社保+疾病門診報銷型保險；
3. 治療孩子重大疾病/輕症的保險：社保（或許會報銷）+商業醫療險+重疾險；
4. 保障孩子小意外醫療的保險：意外險（社保不報銷意外費用）；
5. 保障孩子意外傷殘、身故的保險:意外險；
6. 保障孩子大的意外醫療費用的保險：商業醫療保險。
可以看到每種產品的具體保障責任是不一樣的。
所以各種保險產品我們都需要配置，只有完備保障體系，孩子的整個保障才算配齊。
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怎麼給孩子買保險？
接下來，小司會為大家優選一套少兒保險組合。
計劃如下（以0歲男寶寶為例）：
這個計劃只是一個大體的框架，或者說只是適合某一類人，但是這裡邊的保障種類我們每個孩子都應該持有。
現在我們就依據這個框架給大家合理的配置建議。
1. 保費支出方面。
從這個計劃可以看到能為孩子每年拿出3000多保費的家庭其實就可以配置這個保障方案。
整體來講保障額度也是充足的，但康惠保為消費型重疾險。
如果說預算再多點的家庭是可以考慮購買帶終身壽險責任這種非消費型的重疾產品的。
例如弘康人壽的哆啦A保以及泰康樂安康都是不錯的產品。
如果說預算不足3000，可以考慮定期少兒重大疾病保險，優先保障孩子的少兒時期。
可以為孩子提供一個較高額度的保障，類似於慧馨安這種的少兒定期重疾險，性價比就非常高了。
另外再告訴大家一個好消息，慧馨安從現在起截止月末，投保額度上升到了100萬，如果預算有限的客戶可以為孩子選擇100萬保額的慧馨安。
2. 保障額度方面。
就目前這個方案的總體保額來看，保障額度還是比較充足的。
有能力的家庭可以額外為孩子添加定期重疾保險或者提升專項保障額度比如：
專項白血病保險，來應對可能會發生的鉅額經濟花銷，當然如果經濟能力有限可以不用強求保障額度。
目前這個計劃的額度應對一般重疾風險來說是沒什麼問題的。
這就是小司為大家梳理總結出來的兒童保險配置問題，希望大家看完這篇文章可以根據自己的實際情況來為孩子購買正確的保險產品。更多關於保險的問題，大家可以點擊關注【小司淘保】頭條號，觀看更多文章視頻得到解答。
小司淘保
說句實實在在的話，在回答你這個問題之前，我還在非常的糾結！是回答好呢？是不回答好呢？
從職業的角度出發，還是回答吧。
保險的本質是“保障”，也就是說“保障”才是保險的本來面目！至於說“保險理財”啊什麼的，都是保險的“付產品”，可有可無。按照銀保監會提出的“保險要回歸保障”的要求。我只能給你做如下推薦：
1、重大疾病保險
人的一生，罹患重大疾病的概率高達72.13%，所以，重大疾病保險非常重要。在兒童時期，購買這種保險非常“划算”，費率非常低。你可以選擇多家公司的產品進行比較，購買性價比最高的為孩子購買。因為，這種保險一般會選擇長期繳費，同等保額的情況下，每年保費便宜300元的話，10年繳費期間就可以省3000元！況且，不同保險公司的重大疾病保險在保障基本相當的情況下，曾經有的“知名”公司會比不“知名”公司貴一倍還多！你想想繳費10年的話，總共會貴多少？說到這裡我需要強調一點兒，做為保險消費者千萬別迷信什麼大公司，或輕視什麼小公司！保險公司都一樣會保障客戶的利益，任何公司在對待客戶的利益上都不敢“糊弄”，否則，一經客戶投訴，它就會被處罰！
重大疾病的保額以30萬—50萬為宜！少則失去保障的意義；多則也無多大意義！對於兒童來說，繳費期間最好選定10年！原則上，別選擇其他繳費期間，聽我的，沒錯！
2、意外保險
兒童遭遇意外事故的概率很高，所以，購買意外保險非常重要。不過，在孩子沒有上幼兒園之前很難為孩子購買意外保險！因為，保險公司從風險的角度出發不願意銷售這類產品！所以，要等到孩子再大一些的時候，可以給孩子購買“學生平安保險”。
3、醫療保險
孩子身體嬌弱，易患各種頭疼腦熱。所以，醫療保險也非常重要。不過，兒童購買醫療保險的費率會比較高，你可以根據孩子的健康狀況確定是否購買或買多少保額。
除了以上這三種保險之外，其他的保險產品，譬如，教育金、婚嫁金啊什麼的，原則上不要考慮。原因我不說，你聽我的就好。
希望能夠幫助你。
智者人生
孩子剛出生，第一一定要入上合作醫療。這是最基本的一種保障。
選擇商業保險的時候，要看自己的經濟條件而定，選擇適合自己的產品。
首先是意外和意外醫療。因為這個合作醫療是不賠的，而兒童又有太多的不確定性，一時照顧不到位就有可能導致意外。所以首先推薦意外和意外醫療。
其次是重疾，也就是重大疾病類的保障。雖然我們生活條件越來越好，但不得不說環境卻是越來越差，吃的喝的用的幾乎沒有一樣是健康的安全的。這就導致了我們以前很少聽說的各種重大疾病的泛濫。而且重疾險都是確診即賠，是必須要買的。
再就是住院醫療。買了合作醫療後，如果因生病住院，它也不會全額賠付，而商業保險的住院醫療是合作醫療的補充。買了它，如果因小病住院幾乎可以不花錢。
還有就是有一種萬能產品，即報障加教育金的也很合適。
最後一定要搭配上一款百萬醫療類型的產品，現在各大公司都有，保費便宜，保額高。而且不管什麼費用他都會賠。
總之，買保險，一定要記住，先保障，後理財。
笑傲江湖是我
兒童保險該怎麼配置？
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天笑講職場
給題主提供一個投保思路。
從小孩子這一群體考慮，可以配置住院醫療險、意外險。
住院醫療險主要解決的是小孩子需要住院程度的疾病風險和意外傷害住院風險，包括重大疾病所需的醫療費用。要注意的是小孩子的疾病風險比青年人高，所以住院醫療險的保費也會貴些。
意外險主要偏重意外醫療責任和意外傷殘責任，小孩子磕磕碰碰在所難免，意外醫療也包括意外傷害導致的門診醫療，是觸發理賠頻率較高的一項責任。如果孩子上了社保，還要注意選擇可以報銷社保外費用的意外險產品。
意外傷殘責任是對應意外傷害導致的殘疾風險，包括燒傷。按照行業規定的10級傷殘進行10%~100%的比例賠付。由於監管規定10週歲以下的小孩身故保額不得超過20萬，18週歲以下的小孩身故保額不得超過50萬，而意外傷殘賠付保額一般跟意外身故保額一致，所以小孩子的傷殘賠付保額也受此限制，需知悉。
以上是從小孩子自身的需求分析。從家庭的整體風險分析，小孩子如果發生重大疾病，需要有人照顧衣食起居，一般都是家長照顧，那麼這種情況勢必會影響家長的工作以及收入，重大疾病保險是給付性質，發生的疾病在產品的保障範圍內就會賠付定額的保險金，可以用於補償家長的收入損失。
廣州保險經紀人魏展惠
社保是最基礎的，一定要有。商業保險看你的繳費能力，優先配置重疾險，意外，醫療險。冒昧的問一句，你們做父母的有保險嗎？如果沒有，先保大人，大人本身就算是孩子的保險，如果大人沒有保險，發生了意外，孩子怎麼辦？買保險的順序，優先保大人，家庭支柱，根據自己的負債，設置合理的保額，配置大病，意外，醫療險。大人的保障有了，再給孩子配置大病，意外自己醫療險。至於剛性的養老自己教育可以慢慢來。俗話說只有看不起的病，沒有上不起的學。
