新安晚報 安徽網 大皖客戶端訊 無抵押，輕鬆放款，你沒錢還，介紹別人繼續向你借款，看似處處為你著想，背後卻是滿滿的套路。日前，合肥警方破獲了多起“套路貸”涉黑涉惡案件，打掉10 個涉嫌詐騙的“套路貸”團伙。據瞭解，這些涉嫌詐騙團伙的目的就是為了獲取連環貸款的高利潤和違約金，對於有能力迅速還款的貸款者，他們還“看不上”呢。
【回顧】急需用錢簽下“空白合同”
今年3 月，家住合肥市包河區的陳女士接到一個電話，對方自稱是“重信”零用貸公司的客戶經理，問她是否有借款需求。陳女士剛好那段時間資金週轉困難，便按照對方要求準備了身份證等材料，依約來到廬陽區北一環某寫字樓一間辦公室。“按照你的條件，我們只能借7000 元給你。”接待她的客戶經理簡單審核資料後做出答覆。雖然借款額度較小，但急需用錢的陳女士還是同意借款。
涉案公司
客戶經理拿出了一份空白合同，讓陳女士簽字，“我當時心裡也有點疑問，他們說這是‘行規’，我也沒有想太多，就同意了。”陳女士回憶，當她拿到錢時，一清點才5700 元，對方解釋其餘1300 元是扣除保證金等相關費用的“行規”。對方還提出，7000 元借款要求分30 周還清，8 周後才能一次性提前還清欠款，逾期每日加收總額5%的逾期費等附加條款。急需用錢的她沒有多想，拿了5700 元便離開了。
幾千元借款翻成幾十萬
兩週後，陳女士手頭資金吃緊，已還不上這家公司的周還款額。這時，公司業務員提出，可以做陳女士的“介紹人”，“幫”她介紹到另一家貸款公司借“過橋資金”進行墊還。
很快，陳女士被帶到該寫字樓另一家零用貸公司，跟之前一樣，簽訂了一份空白借款合同，借了8000元，扣除相關費用，實際拿到6500 元，分20 周還清，8 周後才能提前一次性還款。
之後，陳女士在公司業務員的一次次介紹下，不停地從下一家公司借款償還上一家債務。到6 月份，短短三個月，她已從50多家零用貸公司借款62筆“ 過橋資金”用於還款。一筆5000 多元的借款通過層層“介紹”轉借，本金、利息已經達到了60多萬。她從家中拿出了30萬用於還款，仍然欠貸款公司30 餘萬元，且還款額每天還在增加，她已經無力還款。這時，貸款公司突然終止“介紹”其他貸款。
此後，零用貸公司每天通過電話騷擾、恐嚇、堵鎖眼、刷油漆等方式對陳女士及其親友索債。6 月8日，不堪忍受的她來到廬陽公安分局報案。
【調查】同一寫字樓十公司涉案
接到報案後，廬陽公安分局民警展開初步調查，發現這不是一起簡單詐騙，其中有多個零用貸公司暗中串通，關係錯綜複雜，而且涉案人員眾多，是一起典型的“套路貸”案件，專案組也迅速成立。
嫌疑人。
民警一邊走訪物業保安，一邊“化裝”成借款人員，以需要貸款為名進入多家公司瞭解。經過近半個月的縝密偵查，摸清了該“套路貸”的基本情況：共有10 家涉案公司，分佈在同一寫字樓內不同樓層，涉案人員達100 餘人。
7 月10 日10 時許，90 餘名民警，分成多個抓捕小組，著便裝潛入該寫字樓，統一實施抓捕。當場共抓獲133 名涉案人員，查獲涉案借款協議300 餘份，涉案手機123 部，扣押現金100 餘萬元，初步梳理涉案金額達2000 多萬。
【套路】團伙分工明確連環“套牢”
辦案民警介紹，為了層層“介紹”受害人借款，獲取更多非法利潤，涉案公司規模都不大，員工3 到10 人不等。
但組織架構嚴密，每家都有公司負責人、股東、財務人員、風控人員、業務員（客戶經理）、法務人員（催款人員）等崗位，分工明確，有完整的管理規定和利益分配方式，是有組織的犯罪行為。
據嫌疑人交代，他們會加入多個微信群，負責人會將各種渠道獲得的借款人信息發送至群裡，由業務員跟進推銷借款業務。當借款人表達借款意向後，業務員就邀約其見面，將該“準客戶”推送給風控人員。風控人員對借款人提交的相關資料進行“做樣子”的審核。待審核通過後，要求借款人簽訂空白借款協議、租房協議、開鎖協議等各種“霸王”協議。
實際上，借款人也拿不到全部款項，嫌疑人會以服務費、材料費、上門費等理由扣除約20%~25%。並告知借款人可分20至30 周還款，6 至8 周後才可一次性還清。如借款人違約，違約金按每日5%累加，最後以公司負責人或股東個人名義放款。
只要客戶還有借款能力，對應的業務員或之前的“介紹人”在客戶資金出現緊張時，會立即“幫助”聯繫下一家商務公司借款，輕鬆放款。當客戶的借款達到其本人或家庭承受力時，所有的公司全部不予借貸，之前的零貸公司會同時催債，致使客戶資金鍊瞬間斷裂，開始催債。
【揭秘】越沒有還款能力越肯“借”
經深入調查，涉案公司為規避風險，每次借款金額一般控制在1~2 萬元。為了逃避公安機關打擊，辦公場所從不懸掛公司招牌，半年左右就會更換辦公地址。
“從不在乎借款人有無償還能力，只關注他們是否有借款能力。”涉案公司一般只選擇有過民間借款或“零用貸”借款經歷的人放款。只要借款人肯借，他們就會放款，越沒有還款能力，他們越願意放款。
為了達到追賬的目的，他們採用跟隨、威脅、恐嚇、堵鎖眼、噴油漆、向親戚朋友打威脅電話等各種非法手段進行逼債，讓借款人及其親友不堪其擾。他們甚至還拿著事先做好的各種“證據”到法院進行起訴，打著法律的“幌子”非法侵佔借款人財產。
對那些有固定工作或有一技之長的人員，以及借款經歷或信用很好的借款人，嫌疑人稱之為“白戶”，對這些人他們則不會考慮放款。“這些借款人注重信譽，徵信良好，有還款能力，他們基本不會違約，甚至會提前還款，這樣公司就無法獲取更多的高利潤和違約金。”嫌疑人交代。
目前，該案共對37 人採取刑事強制措施，案件還在進一步偵辦中。
合公新 新安晚報 安徽網 大皖客戶端記者 趙琳（圖片由警方提供）
閱讀更多 徽眼財經 的文章
