金融理財師向客戶提供的不是某種單一的金融商品，而是針對客戶的綜合需求進行有針對性的金融服務組合，是一種全方位、分層次、個性化、動態化的服務。
1．金融理財服務是全方位的
居民需要理財服務，但並不都理解金融理財師的服務職能。很多客戶要求金融理財師直接推薦股票、基金或其他金融投資工具，其實理財師的工作要比推薦理財產品複雜得多。金融理財師不像專科醫生，而是更像一個家庭保健醫生或者全科醫生，其優勢不在於對某些投資領域和投資工具的掌握與運用，而在於深入瞭解客戶的人生觀、風險偏好、家庭狀況、職業狀況、財務需求等特質，在於綜合掌握各個金融投資領域的知識，各種投資工具的特性，整合各種理財資源，為客戶提供全方位的金融理財諮詢服務。
2．金融理財服務具有層次性
客戶的財富存量、收支流量不同，在家庭、事業發展不同時期的理財目標和理財重點也不同。
一方面，理財服務的深度與個人和家庭所處的階段有關係。在單身階段，可投資資產有限，理財重點可能側重於收支平衡和現金的積累；隨著家庭的形成和事業的發展，家庭收入增加，支出目標也逐步增加，可投資資產也逐步積累起來，理財的要求也隨之逐步深化。
另一方面，不同的客戶資產結構不同，對理財服務的要求也不同。例如，大部分客戶更關心主流的金融資產投資，理財服務集中於配置主流金融產品和金融工具；而個別的客戶有能力和意願投資複雜的投資產品和專業化的投資產品。金融理財師可以按照財富存量、收入流量、家庭結構和發展階段特徵，以及客戶自身對金融理財知識的掌握程度等因素，將不同的客戶歸類為不同的類別群組，根據其共性特徵，確定這類人群或家庭的理財服務需求層次，運用專業知識，為他們制訂各種單項理財規劃和綜合性理財規劃。
3．金融理財服務是個性化的
客戶是形形色色的，每個客戶的需求也是不同的，金融理財師必須能夠為客戶設計出個性化的理財方案。金融理財師要與客戶充分溝通，瞭解客戶的財務狀況、風險承受能力、理財目標等信息，從專業的角度分析客戶財務狀況是否適當，現有財務資源能否達成客戶的理財目標，並根據客戶的個性特徵做適當的調整。在明確了客戶可行的理財目標後，理財師要將客戶的現有資產和未來收入進行有機的組合，兼顧資產的安全性、收益性、流動性和成長性。不同個性特徵的客戶在配置資產時對這幾方面的組合要求是不同的。
4．金融理財服務是動態化的
金融理財活動受到客戶個人情況變動和金融市場變動兩方面的影響，這兩方面的變動都是不確定的。隨著時間的推移，對於已經達成的理財目標和各種規劃，乃至正在實施的金融理財方案，都要根據這些變動而加以動態調整。金融理財師要不斷評估理財方案的執行效果，通過與客戶的溝通，對理財方案進行調整和修改，以適應變化了的目標或市場環境。對客戶而言，他們也需要金融理財師長期跟蹤提供服務，以保證理財活動能夠達到預期的目標。
總之，金融理財師為客戶提供服務是一個全面而長期的過程，不是銷售一兩樣產品或者讓客戶短期內實現多少收益那麼簡單，更不是“一錘子買賣”。金融理財師的服務水平和服務質量決定了客戶對他們的評價和信賴程度，能否為客戶接受並長期為客戶提供金融理財服務，取決於他們自身的素質，包括執業水平和道德素養。
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