先來分享一條粉絲提問。
粉絲“Will”在後臺留言：投資和理財的區別是什麼？
小進覺得，這個問題很具代表性，如今在國內，投資和理財基本已經被等價起來了，但實際兩者還是有很大區別的：
理財，顧名思義即打理錢財，既要關注收入又要關注支出，覆蓋的內容更廣泛，側重讓財富不貶值；而投資只是理財規劃的一個分支，屬於理財的一個手段，側重於獲得更大的回報，風險也較大。
好了~簡單瞭解完兩者的區別後，下面步入今天話題，也和理財有關，而且直接關乎許多人的錢包！
事情的起因是醬紫↓
7月20日，銀保監會（中國銀行保險監督管理委員會）對外發布《商業銀行理財業務監督管理辦法（徵求意見稿）》（下稱“理財新規”），向社會公開徵求意見。
此次出臺的理財新規，對幾十萬億銀行理財市場影響深遠，更直接關乎許多人的錢袋子！
在此之前，受傳統理財觀念的影響，大家普遍認為銀行理財產品更安全可靠，所以購買銀行理財產品的人不在少數。
而新規後，銀行理財將出現鉅變已成必然。如果你正在制定個人、家庭理財規劃，或對銀行理財產品情有獨鍾，那麼銀行理財的以下鉅變，你不可不知！
1、打破剛兌，買銀行理財也要小心
此次新規，對銀行理財最大的影響就是打破剛性兌付。
什麼叫剛性兌付？
所謂剛兌，就是你買的金融產品到期後，無論這筆錢之前投到了哪，最終是虧是賺，銀行都必須按約定給你本金和收益。
對投資人承諾保本保息，出了事還能兜底，這看似對投資人是件天大的好事，實則不然。
說到底，金融業是一個充滿風險的行業，高收益、零風險是不存在的，換句話說，有風險才是正常的，沒風險是有問題的。
對普通投資者而言，剛性兌付會矇蔽自己的雙眼，忽視投資背後風險存在，起到自我麻痺的作用，這其實是放大了風險，不出事則已，一出事就是大事。
此次銀行理財產品，打破剛兌之後，是賺是虧就都是投資人的，買銀行理財沒有風險的時代，已經一去不復返。
2、銀行理財產品禁止宣傳“預期收益率”
這一條，其實是和上面的“去剛兌”是相輔相成的，是打破剛兌的一部分。
既然銀行理財產品不再承諾保本保息，很顯然，就不能再宣傳理財產品的預期年化收益率，以免對公眾帶來誤導。
此前，我們購買任何一款理財產品，預期年化收益是一項極其重要的參考指標，很多時候，甚至會成為決定是否購買的“關鍵因素”。
而本次新規明確要求，銀行向投資者充分揭示風險的同時，不得宣傳理財產品的預期收益率，取而代之的是“過往業績”，即該理財產品或同類理財產品的過往平均業績和最好、最差業績等信息。
所以，以後再去銀行買理財產品，對方若再向你宣傳預期多高的收益，這時，你可要小心了，這可是違規行為，一定要長個心眼，這類理財產品建議不要碰！
3、 銀行理財產品起投額由5萬降至1萬
本次銀行理財新規，將單隻公募理財產品的銷售起點，由先前的5萬降至1萬，大大降低了銀行理財產品的起投門檻，銀行理財不再“嫌貧愛富”，對普通老百姓可謂一大利好。
在此之前，政策規定的銀行理財產品起投門檻是5萬元人民幣。
由於此次新規後，銀行理財產品被分為兩類： 公募理財產品和私募理財產品，其中公募理財產品門檻下調至1萬，就將更多的工薪階層納入進來。
小科普：公募理財產品，即面向所有的投資者發行，而私募理財產品，則只向特定人群發行，投資門檻很高，一般起投門檻100萬起，但收益卻未必比公募高多少。
在小進看來，此次降低銀行理財產品門檻，是個雙贏的結果，銀行理財覆蓋到更多的普通投資者，同時也能大大緩解銀行的資金來源壓力。
未來銀行理財產品如何買？
整體而言，本次新規大大減低了普通人購買銀行理財產品的門檻，普通人無疑又多了條投資渠道，但投資時也不能掉以輕心，每個人都要為自己的投資行為負責。
畢竟，銀行理財產品剛兌已經打破，出問題沒人再會為你兜底，所以在購買銀行理財產品時，一定要謹慎。
說的再具體點，當你去購買銀行理財產品時，一定要看清你所買的產品時銀行自己的還是代銷的。
如果是代銷的，產品說明書中通常會有“銀行作為投資人的代理人……”的語句，從安全性上講，自營＞代銷。
其次，一定要看清楚所購產品的風險等級，這些通常在合同和說明書上有明確體現。
按風險等級，銀行理財產品由低到高通常分為：謹慎型產品(R1)、穩健型產品(R2)、平衡型產品(R3)、進取型產品(R4)、激進型產品(R5)。
如果你追求穩健，建議購買銀行自營的低風險（R1、R2）產品就行。
總而言之，銀行理財保本保息的時代已經成為過去，“市場有風險，投資需謹慎”也不再只是一句空話。
據《中國銀行業理財市場報告（2017）》顯示，截止2017年底，我國的銀行理財產品規模達29.54億元，其中保本產品續存餘額為7.37萬億元，佔全國理財產品續存餘額的24.95%。
以前做理財規劃，如果你第一時間想到的是去銀行，因為銀行理財產品有銀行兜底，而銀行背後是國家，但以後，這種理財思維必須要轉變了。
未來，銀行理財市場是個風險自擔的時代，收益和風險永遠成正比，有賺也就一定會有賠。
這一點，切記！
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