在如何進行保單整理之前，我們先來看看什麼是保單整理。
01
什麼是保單整理?
普通人買保險，通常是個隨機觸發的過程。
今天身邊有親友生病了，有危機感，買一張重疾險。
明天看到新聞裡動車發生事故了，買一張意外險。
過段時間，聽親戚說有款教育金好像不錯，跟風再買一張。
如此這般，大珠小珠落玉盤，零散又凌亂的買了一堆保單。
每年交不少保費，但真正出險到底能賠多少領多少，大多是筆糊塗賬。
即使有部分理性的客戶，買保險時研究得很清楚。
但因為保單的跨越週期長，生活瑣事多，三五年後，可能連每年買了幾張，要交多少錢都不記得了。
我們會做職涯規劃、財務規劃、時間規劃，但很少有人意識到，保險也是需要規劃的。
保險是風險的對沖工具，良好的風險規劃意味著，家庭所有成員都有一套完整的保險組合方案，而非單一的性價比高的產品。
工作是動態的，生活也是動態的，為了配合客戶的生活狀態，需要適時調整增減保險產品的額度和種類。
所謂保單整理，實際上是專業人員替客戶定期整理所有保單利益，合併同類項，順便查缺補漏的過程。
製造業的倉管，會有例行的盤點工作，保單整理的用意亦是如此，對家庭財務可能存在的風險做全面的盤點。
交多少錢，什麼時候交？
領多少錢，什麼時候領？
賠多少錢，什麼時候賠？
以上彙總，就是一張保單整理表。
02
保單整理的意義何在？
保單整理就是定期檢視自己購買的保險產品和額度，查看與自己的生活現狀是否匹配。
- 比如出差非常多的人，可能需要交通工具高額賠付的意外險。
- 經常坐飛機的人，可能需要意外險中針對飛機多倍賠付的意外險。
- 而有高額房貸和債務的家庭，其經濟支柱可能需要>債務的高額的包含疾病身故的壽險。
- 有家族遺傳史高發疾病的人，可能需要增加特定的防癌險。
- 認為保險不吉利，只給孩子存錢買教育金的人，可以先附加父母雙方豁免，後續只要收入許可，應該陸續增加保障類保險。
無論個人還是家庭，隨著客戶觀念的進步，年齡的增長，收入的提高，定期檢視整理保單都是必須的工作。
保險不是一勞永逸的產品購買，而是從無到有，從少到多，逐步補充，臻於完善的配置過程。
03
保單整理是售後服務必不可少的環節
售後服務，某種程度上也取決於客戶的認知度和喜好。
所謂楚王好細腰，宮中多餓死。
客戶認為保險是專業領域，業務員自然會努力提升自己的專業來滿足客戶需求。
客戶認為保險主要看關係，業務員自然會著重人情交際增加黏性和信任度。
聰明的，你告訴我，更喜歡哪種售後服務？
04
那保單整理如何做?
專業的代理人，就要用專業的工具來體現自己的專業度。
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