晨曦88042231

養老保險繳交19年6個月，退休後工資1080元，還達不到當地最低工資標準，為什麼？

養老保險繳費年限19年零6個月，說長不長，話短不短，但退休後月領取到的養老金為1080元，如果憑直覺是很難把19年零6個月的養老保險繳費年限與1080元的月養老金聯繫起來，待遇確實有點低。這也足已說明當地平均工資還處在一個較低水平。在職職工月平均工資，可以很好地反映職工養老保險大致的繳費水平，因為，養老保險繳費是按職工上年度月平均工資的60%～300%為繳費基數按比例繳納，職工工資水平較高，養老保險繳費基數、個人賬戶儲存額累積肯定就高，在計算退休人員養老金就越多，否則就少。因此，退休時當地上年度在崗職工月平均工資、個人繳費工資基數的高低是直接決定養老金水平高低的關鍵因素之一。此外，養老金計算的主要依據還包含本人繳費年限年、退休年齡、指數化月平均繳費工資。

企業單位退休人員基本養老金由基礎養老金和個人賬戶養老金構成。其計算公式:

基礎養老金=(退休時全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2x繳費年限x1%

個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷計發月數

以上公式的各計算依據除繳費年限、計發月數，其他依據都與退休人員在職時的工資水平有著直接的聯繫，說明了職工工資水平對養老保險繳費及退休後計算養老待遇的影響深遠的，是其他因素難以企及的。為什麼在繳費年限相同的情況下，養老金水平存在較大差異？就因為工資水平的差異所致，比如基礎養老金，其高低取決於個人的平均繳費指數，所謂個人的平均繳費指數就是職工在崗時實際的繳費基數除以社會平均工資的歷年平均值。低限為0.6，高限為3。所以，工資水平的高低決定繳費基數的高低，也決定平均繳費指數的高低，平均繳費指數高，養老待遇就相應提高。否則就低。

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因為它們屬於不同場景。

養老金屬於已經退休人口的養老保險。最低工資屬於勞動人員的勞動報酬。

養老金低於最低工資，不是最低工資高了，確實是養老金低了。養老金低了，說明以前繳納的養老金年份不夠多、基數不夠大。

養老保險交了19年6個月，退休後工資1080元，還達不到當地最低工資標準，這說明繳的年限不夠多，繳納養老金多的人，超過40年也是有的。

其次是繳的額度不夠大。現在有點人養老金一個月繳納300元，有的人一個願繳納3000元，繳納的時候是十倍差異，那麼退休後領取的養老金肯定也是差異巨大。

然後我們來談談具體的計算方式：

養老金主要由兩塊組成：基本養老金+個人賬戶養老金。

基礎養老金在不同省、市、縣，都有不同標準，但每一年都會根據情況略有上漲。

基礎養老金 =（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）÷2×繳費年限×1% =全省上年度在崗職工月平均工資（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

【示例】假定男職工在60歲退休時，全省上年度在崗職工月平均工資為4000元，累計繳費年限為15年時：

個人平均繳費基數為0.6時，基礎養老金=（4000元+4000元×0.6）÷2×15×1%=480元；

個人平均繳費基數為1.0時，基礎養老金=（4000元+4000元×1.0）÷2×15×1%=600元；

個人平均繳費基數為3.0時，基礎養老金=（4000元+4000元×3.0）÷2×15×1%=1200元；

假定男職工在60歲退休時，全省上年度在崗職工月平均工資為4000元，累計繳費年限為40年時：

個人平均繳費基數為0.6時，基礎養老金=（4000元+4000元×0.6）÷2×40×1%=1280元；

個人平均繳費基數為1.0時，基礎養老金=（4000元+4000元×1.0）÷2×40×1%=1600元；

個人平均繳費基數為3.0時，基礎養老金=（4000元+4000元×3.0）÷2×40×1%=3200元。

平均繳費指數就是去年你按1000基數繳納，而社會當年平均工資2000那你的當年指數就是0.5，把每年的算出來平均，很容易，到時候你自己都可以計算多少養老退休金的。

本人指數化月平均繳費工資=全省上年度在崗職工月平均工資×本人平均繳費指數。可以看到，在繳費年限相同的情況下，基礎養老金的高低取決於個人的平均繳費指數，個人的平均繳費指數就是自己實際的繳費基數與社會平均工資之比的歷年平均值。低限為0.6，高限為3。養老金的領取是無限期規定的，只要領取人生存，就可以享受按月領取養老金的待遇，即使個人帳戶養老金已經用完，仍然會繼續按照原標準計發基礎養老金，個人養老金還要逐年根據社會在崗職工的月平均工資的增加而增長。因此，在養老金的兩項計算中，無論何種情況，繳費基數越高，繳費的年限越長，養老金就會越高。

個人賬戶養老金，也有一個計算公式，這是不同工作單位，最終到手的養老金差異的主要因素：個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷計發月數

備註一下：計發月數根據退休年齡和當時的人口平均壽命來確定。計發月數略等於（人口平均壽命-退休年齡）X12。目前50歲為195、55歲為170、60歲為139。

按照這個示範，計算一下就知道，退休之後自己的養老金應該拿多少。

波士財經

問題：養老保險交了19年6個月，退休後工資1080元，還達不到當地最低工資標準，為什麼？

題主應該是城鎮職工養老保險參保人，並且應該是在社會平均工資水平較低或經濟不算髮達的地區剛退休不久，在職時個人繳費標準較低，繳費年限也不算長，對吧？像你這樣的情況，在不少地區都不算是個別現象，很正常。比如現在仍有不少地區，當地最低養老金低於1000元，但全國各地的最低工資標準都在1000元之上，目前全國有不到四分之一的地區超過了2000元。由此可見一斑。

下面結合數據，具體談談我的個人認識，有不同意見的朋友可留言，以便共同商榷。

1、為什麼會這樣？

首先，這是因為養老金的實質是給付退休人員個人養老的基本生活費用，不是工資，是退休人員退出勞動崗位後的社會福利性質的保險回饋；最低工資標準的實質是勞動者提供勞動的前提下給付的勞動報酬，制定時主要考慮的是勞動者及其贍養人的基本生存費用。後者當然會大於前者。

其次，二者制定時的參數之一都是當地的社會平均工資。前者主是根據繳費水平，繳費年限和社會平均工資掛鉤得出的結果，總體原則是多繳多得，長繳多得。所以現階段退休的養老金偏低的人基本都是當地社會平均工資水平較低，在職時個人繳費標準較低，繳費年限也不算長的，剛退休不久的人。

比如像題主這樣繳費年限在20年左右。繳費基數差不多是當地最低或次低標準的，養老金的替代率基本在社會平均工資的20%左右，繳費年限在30年左右。繳費基數差不多是當地最低或次低標準的，養老金的替代率基本在社會平均工資的30%左右；題主退休工資1080元，倒推一下，退休時當地的社會平均工資大概是5000多元；而最低工資標準通常通常是圍繞當地社會的25%-40%制定的，因為各地制定依據時考慮的其他要素不一樣。

2、兩者的差距不是一成不變的，具有動態演變性

其實，對個人來說，這只是退休時的暫時情況。隨著退休時間長度的推移，按目前的相關政策，由於退休人員的養老金的加速度節奏上更快，是逐年遞增的，而最低工資標準的加速度節奏上相對要慢些，1-2年調整一次；從上漲幅度上講，低收入退休人員的養老金遞增幅度的斜率要陡峭些，最低工資標準遞增幅度是面向大眾的，斜率要平緩些，所以若干年後，退休後低收入個人的養老金就會追上並漸漸超過當地最低工資標準的。但有一點，你得有活著的命才行，就能等到這一天。所以，退休後養老金少的朋友，更要愛惜並照顧好自己，剛退休時，養老金少點就少點，誰讓咱養老保險交的少呢，但活著活著可能就全賺回來了，活得久才是硬道理。

我是“水流雲在草青青”，認真誠懇的退休顧問，歡迎大家關注我，查看更多社保及退休文章。願天下人都能老有所養，老有所依。

水流雲在草青青

養老保險交了19年6個月，退休後工資1080元，還達不到當地最低工資標準，為什麼？

退休工資的標準和當地的最低工資標準是沒有必然聯繫的。最低工資標準主要針對的是在職人員的工資，而退休工資是退休人員的工資，人群不一樣，不能進行比較。

另外，每個地區的養老待遇都是根據自己的繳費年限長短，繳費基數的高低，退休時你所在地區的社會平均工資水平，人均壽命等各種因素綜合計算出你的退休工資，這個計算的房子全國還是比較統一。較大的影響因素就是你所在地區的社平工資和自己繳納社保的情況。

在重慶地區，有的人是視同繳費年限加上實際的繳費年限為32年，指數化月平均工資為6880，最終領到的養老保險待遇也就3000左右。但是3000左右的養老保險待遇在重慶地區不算低。

每個城市的社平工資都不一樣，那麼最退休之前，您繳納的社保基數也不一樣，所以說城市和城市之間是不能進行最後退休待遇的一個比較的，如果說和北上廣的人和內陸城市比較退休待遇，那麼內陸地區的退休人員可能心裡就更加不平衡了。

不過好在職工養老保險，每年都會有一定的條帶政策，所以說這1000多塊錢的退休待遇也並不是一成不變的。

嘮嗑職場

題目：為什麼養老保險交了19年半，還是拿不到當地的最低工資標準呢？

很多人還是糾結為什麼我們的退休工資，老是達不到最低工資標準呢？

其實不要太糾結，我們的最低工資是發放給我們處於勞動力階段的勞動者，提供法律規定的勞動後，用於自我生存並養家餬口的一種勞動報酬。

而我們退休後的工資，由於不用提供勞動，工資低一點也是可以理解的。

我們國家關於最低工資的法律規定是最低工資規定。文件規定，最低工資要考慮當地的就業者贍養人口的最低生活費，城鎮居民的消費價格指數，職工個人的社保費和公積金，職工的平均工資以及當地的生活水平和就業情況等幾項重要因素。

如果我們退休後第一不需要扣養老和醫療保險以及住房公積金了，第二，是屬於被贍養者，而不是贍養對象。所以，退休金會低一些，最低工資會高一些。

另外，我們國家的勞動力人口，實際上處於勞動力階段的時間，應當是30年到40年。如果我們的繳費年限達到40年的話，即使我們按照最低繳費基數交費，根據我們國家目前各省的退休待遇計算方法，退休工資也能達到50%的社會平均工資以上。

而我們的最低工資水平，一般不會高於社會平均工資的40%。所以，我們要想拿到較高的退休工資的話，還是需要多交費的。

雖然我們的退休工資現在在逐年增長，實際上我們的最低工資也是每兩年至少增長一次的。因此，一般來說我們如果退休拿到的退休金低於最低工資標準的話，很難上升到高於最低工資標準的程度。

暖心人社

養老保險交了19年6個月，退休後工資1080元，還達不到當地最低工資標準，為什麼？

影響您社保繳納的因素有很多，不僅僅是繳納年限一個。我們可以看下影響退休金的因素有哪些？

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天笑講職場

養老保險領取多少，和你交了多少年有一定的關係，但不是絕對的關係。

養老保險交了19年6個月，退休後工資1080元，還達不到當地最低工資標準，答案其實也很簡單，就是很可能你過去的很多年養老保險交的標準太低了，太少了！

以下是城鎮職工養老金的算法，您可以參考一下。

基本養老金由基礎養老金和個人賬戶養老金組成。

退休時的基礎養老金月標準以當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發給1%。

基礎養老金= 退休時當地上年度在崗職工月平均工資×（1+ 本人平均繳費工資指數）÷2×繳費年限（含視同繳費年限，下同）×1%，其中，本人平均繳費工資指數=（視同繳費指數× 視同繳費年限+ 實際平均繳費指數× 實際繳費年限）÷ 繳費年限。

簡單的說所以基礎養老金與以下幾個因素有關：

1、上年社會平均工資；

2、本人平均繳費工資指數，這個與繳費年限、繳費指數有關。繳費指數又跟你的實際繳費工資基數與當地社會平均工資的比值有關。

如果您的過去的十幾年，每年的繳費基數是當地的下限水平，比如60%，那您在退休後後，領取養老金的平均繳費工資指數就是0.6，還有可能更低。那您領到的養老金只能低於當地的社會平均工資水平了。

另外，您說交了19年6個月保險，還得去社保部門看看，實際認定的繳費月數。有時候，換過很多地方工作，雖然一直在繳費，但最後的認定標準不一樣，您領的養老金就相差很多。

財富精算師

在抱怨自己獲得的少之前，先想想自己付出了多少。

以四川的繳費標準給你計算繳納20年養老保險的繳納金額和退休金分別是多少。

繳費20年，每年按照60%檔次繳費，繳費總金額63793.32。

下面計算能領取的退休金：

1,.基本養老金：上年省平均工資*（1+平均指數）/2*繳費年限*1%=5481.75*（1+0.6）/2*20*1%=877.08

2.個人賬戶養老金：個人賬戶金額/計發月數=63793.32*0.4/（男性60歲退休計發月數為139，女性50歲退休計發月數為195）=183.58（男性60歲）、130.86（女性50歲）

注：此個人賬戶金額未計算這20年來個人賬戶金額所產生的利息，故這裡計算個人賬戶養老金會比實際低，大約低20~30%。

3.增發養老金（獨生子女費）：上年省平均工資*平均指數*繳費年限*0.1%=5481.75*20*0.001=109.63。

最終實發養老金為基本養老金+個人賬戶養老金+增發養老金

芭菲狄

養老保險屬於社保的一種，是國家規定企業需要給企業職工繳納的，也是企業職工理應享受的權利。養老保險可以增加退休工人的收入，減輕職工退休後的生活壓力。

養老保險受本人平均繳費指數影響

月基本養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金，其中個人賬戶養老金=個人賬戶全部儲存額/計發月數，交的錢多就拿得多。

而基礎養老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)/2*繳費年限*1%=全省上年度在崗職工月平均工資(1+本人平均繳費指數)/2 * 繳費年限*1%。

全省上年度在崗職工月平均工資是大家都一樣的，退休後繳費年限也是固定的，那麼影響養老金最大的因素就是本人平均繳費指數了。

本人平均繳費指數多被公司控制

本人平均繳費指數範圍是0.6到3.0，就意味著你交養老保險的檔次，0.6為最低檔，3.0為最高檔。而職工在入職時候簽訂合同，公司一般會默認將你的養老保險檔次歸為最低檔次，即本人平均繳費指數為0.6。

如果全省上年平均工資為5000元，繳費年限為15年，那麼當個人平均繳費指數為0.6時，基礎養老金為600元；噹噹個人平均繳費指數為1.0時，基礎養老金為750元。

如果你不清楚養老金的計算，也不懂得保險檔次，而是讓公司自動幫你繳納養老保險，公司一般是不會幫你繳納較高檔次的養老保險的，因為保險檔次高，公司需要繳納的保險費也會增加。

至於繳納年限，19年6個月，並不算長，因為根據養老保險法規定，養老保險交滿15年就可以在退休後領取養老金，19年半隻比規定的15年多了四年半。而實際上從22歲開始交養老保險，到60歲退休，是可以交滿38年的，相比之下19年6個月其實並不長。

至於有提到的低於最低工資，由於最低工資在職職工的最低工資標準，跟養老金其實是不一樣的，最低工資並沒有對養老金起規定和參照作用。