前些天，機哥看到一條新聞：
浙江溫州某老賴的兒子以優異的成績考上了北京某名牌大學，但是在錄取前夕，他家突然收到招生辦打來的電話。
電話裡說：“因為你上了失信人名單，所以我們不能錄取你的兒子”。
眼看兒子多年的努力就要泡湯，這名老賴分分鐘就去銀行，把欠款還上了。
雖說在現代社會，這種連坐懲罰確實有“濫殺無辜”的嫌疑。
但是，機哥說但是了哈。
效果顯著。
法院執行了那麼久都沒搞定，一旦關係到老賴的至親，一切問題都迎刃而解了。
失信，就一定要扎到你的痛處。失信，就必定讓你寸步難行。
除了這種連坐的方式，還有“老賴專屬彩鈴”。
樂山市人民法院給老賴定製了專屬鈴聲，只要你給老賴打電話，就會聽到：
您撥打的機主，已被樂山市人民法院發佈為失信執行人。請謹慎與其交往，並督促其儘快履行法律文書。
據說這個鈴聲效果不錯， 18 個老賴中，已經有 9 個選擇主動履約。
很多老賴說，換了這個鈴聲之後很多人都不相信自己了，聽到之後非常不舒服，就像警車每天在自己家門口。
這個鈴聲在重慶、長沙、福建等地也已經試點實施了，未來很有很能在個全國範圍內開展。
機哥想，既然能在電話上做專屬鈴聲。會不會以後在微信、支付寶等社交界面上也實施。
比如說：
- 微信上每和老賴說一句話，都會自動彈出一句“對方是老賴，謹防被騙”。
- 只要一掃描老賴的支付寶二維碼，就會彈出一句“您正在向老賴付款，請謹慎操作”。
千萬別以為這些是不可能發生的，現在各家都有自己的大數據風控系統。
系統只要發現你不在經常登錄地，或在某一時間內突然流入/流出多筆大額資金。系統的風控體系就會被觸發，自動凍結賬戶功能。
如果你在芝麻信用中有違約記錄，輕則不能享受花唄、借唄服務，重則連優惠券都不能領取。
親們，想想，就因為有逾期汙點，以後買的每樣東西都比別人貴 5 塊，窩心不窩心？
長久下來四捨五入，那就是多花一個億啊。
這時有的機友可能會說：“呵，在淘寶失信了，那我就去京東買好了”。
圖樣。
阿里有芝麻信用，騰訊有騰訊信用，京東有小白信用。可在他們上面還有央行徵信。
所有的借款和履約信息都會彙集到央行徵信，換句話說：你在阿里欠錢不還，騰訊也會知道。
一旦達到老賴級別，就連乘飛機、坐高鐵、住賓館都不行。
到這一步，美好的生活基本就說再見了。
這就是央行徵信的力量。
央行徵信都有啥
央行徵信目前的信息還不像芝麻信用的大數據那樣，事無鉅細什麼都會記錄。
目前它主要體現三點：
- 你的信貸記錄（就是你欠誰錢，在哪裡有賬戶）
- 你的公共記錄（你有沒有欠電話費，有沒有官司，逃沒逃稅）
- 你的徵信查詢記錄（誰查過你的信用報告）
機哥找來了一份徵信報告，給大家看看什麼樣子。從這份報告中基本可以看出它主人近期的經濟情況：
（點擊可看大圖）
- 首先，他有 6 張信用卡（貸記卡），不過看樣子他只刷招行的信用卡。
- 同時，他 2017 年在 XX 省買了房子，貸款 XX 萬，期限 20 年。
- 在 2016 年，他自己查過 3 次自己的徵信報告。
- 在辦理了光大銀行的信用卡後，光大總是查它的徵信，雖然他本人不刷光大的信用卡。
- 這人身上沒掛官司也不欠電信費，不是老賴。
之前有人問機哥：我怎麼知道別人有沒有用我的身份證在銀行開信用卡。
這回放心了吧？徵信裡看得一清二楚。
關於剛剛機哥說的，在阿里和京東借錢（網絡貸款）會不會上徵信。
答案是會，在另一份徵信報告中，可以清楚的看到，阿里的貸款在徵信上叫“浙江網商銀行股份有限公司”，京東的則是“西安銀行股份有限公司”。
他們兩個都有查詢你徵信的權利。
在借貸上徵信前，阿里的算法是：借得越多，還得越多，信用越好，額度越高。
可加入徵信後，信息被打通了。
你在各家借的越多，就意味著還款能力越弱。時間長了，額度可能不升反降。
這也意味著，再也不能“拆東牆補西牆”，利用還款時間差在各家借錢了。
因為全世界都知道你的經濟狀況了。
尤其是今年上半年，網傳杭州銀行出臺了一項新規：
只要在半年內兩次使用借唄、金條、微粒貸等產品，哪怕還清也不會批准貸款。
原因是，使用小額網貸意味著經濟狀況不佳，風險過大。
事實上，每家銀行對徵信的容忍程度都不同，但影響貸款的無非以下幾點：
- 你是否頻繁在網上借錢（哪怕已經還清，徵信中心在審貸時會發出預警）
- 近期是否有多家機構在網上查過你的徵信報告（意味著你申請了多份貸款）
- 你是否頻繁查詢自己的徵信報告（意味著你想要借錢）
目前各家銀行對於“有網貸是否放款”還沒有統一標準，不過有來自阿里、京東、騰訊等公司的網貸信息，會對未來銀行放貸造成影響，這是毋庸置疑的。
徵信信息一旦寫入就會如影相隨，無法刪除。 各位機友如果有特別喜歡用網貸的，一定要三思而後行啊。
徵信怎麼查
目前在網上查詢徵信的方式只有兩種：
第一種是在人民銀行的試點銀行網銀查,目前只有招行和中信才行。不過考慮到這兩個銀行的受眾比較少，要求比較多，今天不說這種。
第二種，也是主流的查詢方式，直接登陸《 ipcrs.pbccrc.org.cn 》人民銀行徵信中心。
先點擊頁面右上角的【註冊】，註冊一個賬戶。（和註冊支付寶差不多，輸入你的姓名、身份證號、手機號等就 OK 了）
註冊完後回到剛剛註冊的界面，點擊登錄。
（因為要安裝密碼控件，目前只支持在 Windows 電腦查詢）
安裝完密碼插件後，重啟瀏覽器，輸入剛剛你註冊時填寫的信息，進入。
央行徵信網站稍微有點簡陋，想要查詢自己的徵信報告，直接點【信息服務】——【申請信用信息】即可。
這時徵信中心會提供三種選擇，讓你驗證自己的身份。
其中，數字證書（也就是 U 盾）不一定大家都有；問題驗證只要回答錯一個問題就不會通過。所以機哥推薦大家選擇用銀行卡驗證。
驗證完身份還沒完，徵信中心還會問你，想要哪種報告...
勾選你想要的報告，等待 24 小時就可以得到自己的徵信報告了。
其中：
- “個人信用信息提示”是用一句話告訴你，你最近 5 年內有沒有逾期記錄。
- “個人信用信息概要”會簡單的展示你的個人狀況。
- “個人信用報告”是最詳盡的報告，也就是機哥剛剛展示給你們的報告。
但是千萬不要因為“個人信用報告”是最詳細的，就隨便選擇這個選項。
查詢前兩個選項，不會在徵信裡留下查詢記錄，而“個人信用報告”會。
每個查詢你徵信的機構都可以看到這個記錄，會給人一種想貸款但是貸不到的感覺。查多了對放貸有影響。
當然，查多了對放貸有影響，如果只是查詢一兩次，基本沒什麼問題，懂得了解自己的信用情況也是一種成熟的標誌。
行了，機哥先去看看自己的徵信了有沒有阿里和京東的記錄了...
（PS：網上個人徵信報告一般只有兩頁，僅供個人參考用；如果是買房子時銀行查詢的徵信報告，會有整整一本，就像生死簿一樣，你信用生活裡的每一筆都寫得明明白白。）
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