前些天，机哥看到一条新闻：
浙江温州某老赖的儿子以优异的成绩考上了北京某名牌大学，但是在录取前夕，他家突然收到招生办打来的电话。
电话里说：“因为你上了失信人名单，所以我们不能录取你的儿子”。
眼看儿子多年的努力就要泡汤，这名老赖分分钟就去银行，把欠款还上了。
虽说在现代社会，这种连坐惩罚确实有“滥杀无辜”的嫌疑。
但是，机哥说但是了哈。
效果显著。
法院执行了那么久都没搞定，一旦关系到老赖的至亲，一切问题都迎刃而解了。
失信，就一定要扎到你的痛处。失信，就必定让你寸步难行。
除了这种连坐的方式，还有“老赖专属彩铃”。
乐山市人民法院给老赖定制了专属铃声，只要你给老赖打电话，就会听到：
您拨打的机主，已被乐山市人民法院发布为失信执行人。请谨慎与其交往，并督促其尽快履行法律文书。
据说这个铃声效果不错， 18 个老赖中，已经有 9 个选择主动履约。
很多老赖说，换了这个铃声之后很多人都不相信自己了，听到之后非常不舒服，就像警车每天在自己家门口。
这个铃声在重庆、长沙、福建等地也已经试点实施了，未来很有很能在个全国范围内开展。
机哥想，既然能在电话上做专属铃声。会不会以后在微信、支付宝等社交界面上也实施。
比如说：
- 微信上每和老赖说一句话，都会自动弹出一句“对方是老赖，谨防被骗”。
- 只要一扫描老赖的支付宝二维码，就会弹出一句“您正在向老赖付款，请谨慎操作”。
千万别以为这些是不可能发生的，现在各家都有自己的大数据风控系统。
系统只要发现你不在经常登录地，或在某一时间内突然流入/流出多笔大额资金。系统的风控体系就会被触发，自动冻结账户功能。
如果你在芝麻信用中有违约记录，轻则不能享受花呗、借呗服务，重则连优惠券都不能领取。
亲们，想想，就因为有逾期污点，以后买的每样东西都比别人贵 5 块，窝心不窝心？
长久下来四舍五入，那就是多花一个亿啊。
这时有的机友可能会说：“呵，在淘宝失信了，那我就去京东买好了”。
图样。
阿里有芝麻信用，腾讯有腾讯信用，京东有小白信用。可在他们上面还有央行征信。
所有的借款和履约信息都会汇集到央行征信，换句话说：你在阿里欠钱不还，腾讯也会知道。
一旦达到老赖级别，就连乘飞机、坐高铁、住宾馆都不行。
到这一步，美好的生活基本就说再见了。
这就是央行征信的力量。
央行征信都有啥
央行征信目前的信息还不像芝麻信用的大数据那样，事无巨细什么都会记录。
目前它主要体现三点：
- 你的信贷记录（就是你欠谁钱，在哪里有账户）
- 你的公共记录（你有没有欠电话费，有没有官司，逃没逃税）
- 你的征信查询记录（谁查过你的信用报告）
机哥找来了一份征信报告，给大家看看什么样子。从这份报告中基本可以看出它主人近期的经济情况：
（点击可看大图）
- 首先，他有 6 张信用卡（贷记卡），不过看样子他只刷招行的信用卡。
- 同时，他 2017 年在 XX 省买了房子，贷款 XX 万，期限 20 年。
- 在 2016 年，他自己查过 3 次自己的征信报告。
- 在办理了光大银行的信用卡后，光大总是查它的征信，虽然他本人不刷光大的信用卡。
- 这人身上没挂官司也不欠电信费，不是老赖。
之前有人问机哥：我怎么知道别人有没有用我的身份证在银行开信用卡。
这回放心了吧？征信里看得一清二楚。
关于刚刚机哥说的，在阿里和京东借钱（网络贷款）会不会上征信。
答案是会，在另一份征信报告中，可以清楚的看到，阿里的贷款在征信上叫“浙江网商银行股份有限公司”，京东的则是“西安银行股份有限公司”。
他们两个都有查询你征信的权利。
在借贷上征信前，阿里的算法是：借得越多，还得越多，信用越好，额度越高。
可加入征信后，信息被打通了。
你在各家借的越多，就意味着还款能力越弱。时间长了，额度可能不升反降。
这也意味着，再也不能“拆东墙补西墙”，利用还款时间差在各家借钱了。
因为全世界都知道你的经济状况了。
尤其是今年上半年，网传杭州银行出台了一项新规：
只要在半年内两次使用借呗、金条、微粒贷等产品，哪怕还清也不会批准贷款。
原因是，使用小额网贷意味着经济状况不佳，风险过大。
事实上，每家银行对征信的容忍程度都不同，但影响贷款的无非以下几点：
- 你是否频繁在网上借钱（哪怕已经还清，征信中心在审贷时会发出预警）
- 近期是否有多家机构在网上查过你的征信报告（意味着你申请了多份贷款）
- 你是否频繁查询自己的征信报告（意味着你想要借钱）
目前各家银行对于“有网贷是否放款”还没有统一标准，不过有来自阿里、京东、腾讯等公司的网贷信息，会对未来银行放贷造成影响，这是毋庸置疑的。
征信信息一旦写入就会如影相随，无法删除。 各位机友如果有特别喜欢用网贷的，一定要三思而后行啊。
征信怎么查
目前在网上查询征信的方式只有两种：
第一种是在人民银行的试点银行网银查,目前只有招行和中信才行。不过考虑到这两个银行的受众比较少，要求比较多，今天不说这种。
第二种，也是主流的查询方式，直接登陆《 ipcrs.pbccrc.org.cn 》人民银行征信中心。
先点击页面右上角的【注册】，注册一个账户。（和注册支付宝差不多，输入你的姓名、身份证号、手机号等就 OK 了）
注册完后回到刚刚注册的界面，点击登录。
（因为要安装密码控件，目前只支持在 Windows 电脑查询）
安装完密码插件后，重启浏览器，输入刚刚你注册时填写的信息，进入。
央行征信网站稍微有点简陋，想要查询自己的征信报告，直接点【信息服务】——【申请信用信息】即可。
这时征信中心会提供三种选择，让你验证自己的身份。
其中，数字证书（也就是 U 盾）不一定大家都有；问题验证只要回答错一个问题就不会通过。所以机哥推荐大家选择用银行卡验证。
验证完身份还没完，征信中心还会问你，想要哪种报告...
勾选你想要的报告，等待 24 小时就可以得到自己的征信报告了。
其中：
- “个人信用信息提示”是用一句话告诉你，你最近 5 年内有没有逾期记录。
- “个人信用信息概要”会简单的展示你的个人状况。
- “个人信用报告”是最详尽的报告，也就是机哥刚刚展示给你们的报告。
但是千万不要因为“个人信用报告”是最详细的，就随便选择这个选项。
查询前两个选项，不会在征信里留下查询记录，而“个人信用报告”会。
每个查询你征信的机构都可以看到这个记录，会给人一种想贷款但是贷不到的感觉。查多了对放贷有影响。
当然，查多了对放贷有影响，如果只是查询一两次，基本没什么问题，懂得了解自己的信用情况也是一种成熟的标志。
行了，机哥先去看看自己的征信了有没有阿里和京东的记录了...
（PS：网上个人征信报告一般只有两页，仅供个人参考用；如果是买房子时银行查询的征信报告，会有整整一本，就像生死簿一样，你信用生活里的每一笔都写得明明白白。）
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