2018年8月1日，對於很多從事車險業務的人來說，無疑是個大日子，因為從這一天開始，車險產品、費率“報行合一”就要正式實施了，同時，大公司牽頭制定的行業自律也開始部分執行。在一些業內人士看來，這對於車險行業是一大利好，因為一切順利的話，監管對於保險公司的費用管控將大大強化，險企車險費用率將大幅降低，承保利潤有望改善同時，還會將更多費用投入到提升客戶體驗以及風險管控當中，助推行業真正走向良性發展……
但在行業一片歡騰之時，消費者卻普遍憂心忡忡，因為他們聽說在實施報行合一之後，因為手續費上限受到嚴格限制，保險公司返傭大幅減少，實付保費將增多，變相導致“車險漲價”……
中國銀行保險監督管理委員會在其官方網站公佈了《中國銀保監會辦公廳關於商業車險費率監管有關要求的通知》（銀保監辦發〔2018〕57號）。從2018年8月1日開始，車險業務就要正式實施產品、費率“報行合一”了。在保險公司的人都不會忘記在7月31號瘋狂的那一天，凡是能夠提前報價，提前出單的車輛統統在這一天出單，一個員工一天的報價超過1000單。
所謂“報行合一”是指險企報給銀保監會的手續費用需要與實際使用的費用保持一致。
按照57號文規定，各財產保險公司在報送各地區（不含廣西壯族自治區、陝西省、青海省）商業車險費率方案時，應按照57號文的要求進行報送，主要包括以下幾個方面：
制定費率方案應嚴格遵循合理、公平、充足的原則，不得以任何形式開展不正當競爭。
應報送新車業務費率折扣係數的平均使用情況。
應報送手續費的取值範圍和使用規則。其中，手續費是指為向保險中介機構和個人代理人（營銷員）支付的所有費用，包括手續費、服務費、推廣費、薪酬、績效、獎金、佣金等。其中，新車業務手續費的取值範圍和使用規則應單獨列示。
銀保監會要求各財產保險公司從即日起按照57號文的要求重新報送商業車險產品審批材料，原有商業車險產品最遲可銷售至2018年9月30日。且明確規定，各財產保險公司分管精算的高級管理人員或總精算師對費率方案的制定負責，分管車險業務的高級管理人員對費率方案執行情況的管控負責 ，上述高級管理人員應簽署責任聲明書。總精算師（或精算責任人）對費率方案出具精算評估意見並簽名。
要求報行合一，但未接到漲價通知
據長沙保險行業一位知情人透露，根據銀保監會7月20日下發的《通知》，手續費為財產保險公司向保險中介機構和個人代理人(營銷員)支付的所有費用，包括手續費、服務費、推廣費、薪酬、績效、獎金、佣金等，其中新車業務手續費的取值範圍和使用規則應單獨列示。這是銀保監會首次明確要求保險公司報送商業車險手續費率。
“具體情況我們也不太清楚，不過保險公司確實接到通知，8月1日起要實行‘報行合一’。”長沙一位保險行業知情人士解釋，所謂“報行合一”，是指報給銀保監會的手續費用需要與實際使用的費用保持一致。他說，這是為了對保險行業市場進行規範，目前還未接到車險漲價的任何通知。“傳漲價的大多數為保險行業銷售人員，應該是為了做業績。”
變相打價格戰將被禁止
“蔣先生，如果您現在為愛車續保新一年的車險，我們還有現金優惠或油卡贈送兩種優惠政策給您選擇。”家住雨花區的蔣先生買了輛進口車，目前已使用5年。7月27日，他的愛車所在的保險公司銷售員給他打來電話，提醒他的車輛保險即將到期，需購買新的保險。
“用現金優惠或贈送油卡的方式促成訂單早都不是什麼新鮮事了。”長沙一家保險公司銷售人員劉先生透露，車險用戶一般來說不會有太大的流動性，但車主信息經常會被同行拿到，“挖牆腳”也就成了家常便飯。劉先生告訴記者，他們會在車主保險到期前1-2個月開始聯繫車主，一旦察覺車主有更換保險公司的想法，就會利用現金或油卡留住用戶。
劉先生透露，前兩年銀保監會的監察力度很大，為了搶佔客戶，他們會先用公司電話和客戶交流，隨後會用個人電話和消費者取得聯繫，並談攏最終的優惠價格。這樣一來，就可以避開審查。
蔣先生告訴記者，他的愛車今年的保費共3800元左右，包含車損險1245元、第三方責任險(保額50萬元)1060元、指定專修廠187元、車損和三責不計免賠共計346元、交強險855元和120元車船稅。由於去年出過一次險，定損人員到場速度慢，蔣先生表示想換家保險公司為愛車承保，該保險公司銷售員聽後直接在公司電話中稱：“可以給出1000元現金優惠或贈送1100元加油卡。”
事實上，監管部門已三令五申嚴禁保險公司和中介代理以任何形式返現給消費者，變相打價格戰。
如果上漲優惠部分或減少一半
根據銀保監會的《通知》，原有的商業車險產品最遲可銷售到9月30日，此前，各產險公司必須上報完成符合監管新要求的費率。
保險行業知情人士說，目前各地都在等通知。據幾大保險公司反饋，分公司沒有權限自制定商業車險手續費率，需等總公司下發通知，因此，近期仍會照原方案銷售。
記者在朋友圈也發現不少關於保費上漲的消息。那麼，如果手續費率下調，商業車險價格會發生什麼變化?一位保險銷售人員為記者以他自己的三年未出險的福克斯為例：商業車險2080元，交強險665元，車船稅180元，合計保費2925元。該銷售人員的權限是返給“車主”830元現金或900元加油卡，實付保費2095元。照此計算，保險公司返還給“車主”的手續費率=830/2080×100%=39.90%。
此前，人保、平安、太保和國壽財險等四家保險巨頭在6月底上報的《行業實施車險手續費上限報合一的方案(彙報稿)》中，聯合提議車險行業參照廣西、陝西和青海三個自主定價係數放開地區的模式，主動向銀保監會報送其他各地區商業車險手續費上限，舊車為20%、新車為25%，中小公司允許最多上浮5%。如果按照四家保險公司的提議，舊車手續費率不超過20%，即使按照20%的上限計算，返現也將減少一半。這位“車主”實際支付的保費=2080×80%+665+180=2509元，比前一個方案要多付414元。
各地方社會媒體也紛紛跟進報道
更重要的是，《通知》要求對手續費報行合一進行監管，報多少，就給多少，不得以任何形式突破手續費上限，也不得以任何形式向其他機構或個人進行不正當利益輸送。這就意味著，消費者很有可能需要全額支付商業車險保費。
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